Washington State har oprettet en Small Business Retirement Savings Marketplace, hvor små virksomheder kan gå for at få overkommelige pensionsordninger til at tilbyde deres medarbejdere. Markedet forventes at åbne i januar, forud for et forventet mandat i staten.
Der er allerede nogle stater, hvor et mandat er på plads, og selv nogle byer undersøger muligheden.
To stater - Oregon og Illinois - starter markedspladser i juni 2017, og flere er på ventelisten.
$config[code] not foundI alt har otte stater vedtaget lovgivning for at etablere pensionsprogrammer for private medarbejdere. Disse omfatter Washington, Illinois, Oregon, Californien, Connecticut, Maryland, Massachusetts og New Jersey.
Forskel mellem statlige obligatoriske pensionsplaner
Der er ingen one-size-fits-all plan. Hver stat har sine uforudsete og nødvendige krav. Her er et par eksempler:
Californien
Californiens plan, kaldet Secure Choice, vil kræve, at pensionsordninger er på plads for virksomheder med fem eller flere ansatte og vil tilbyde et fem procent Roth IRA-bidrag. Planen ville give dækning til næsten syv millioner små virksomheder i staten, der mangler adgang til arbejdspladsprogrammer.
Connecticut
I Connecticut er arbejdsgiverne omfattet af mandatet, hvis de ansat mindst fem ansatte den 1. oktober i det foregående år og betalte hver medarbejder mindst $ 5.000 i det foregående år, ifølge ADP.
Illinois
Illinois, som også refererer til sin plan som Secure Choice, vil automatisk tilmelde medarbejdere i en Roth IRA-lignende opsparingskonto. Det vil trække en standard tre procent fra en medarbejders lønseddel og flytte pengene til en statslig investeringspool.
Oregon
Oregon registrerer automatisk medarbejdere i en samlet plan. Arbejdere vil have mulighed for at fravælge, hvis de vælger.
Washington
Washington vil have planer for virksomheder med mindre end 100 ansatte, herunder solo iværksættere. Deltagelse på markedet er frivilligt for arbejdsgivere og medarbejdere. Derudover er konti bærbare. Når medarbejderne skifter job, kan de tage deres planer med dem.
(Besøg webstedet for pensionsrettigheder for at se en komplet liste over stater, der enten har vedtaget lovgivning for at give pensionsordninger eller overvejer at gøre det.)
Status for pensionssparing i USA
Undersøgelser viser, at mere end halvdelen af arbejdstagerne - omkring 60 millioner landsdækkende - mangler arbejdspladsplaner, især dem, der ansættes af små virksomheder og frilansere, sagde Time magazine. Det tilføjede, at 90 procent af de ansatte, der arbejder for virksomheder med pensionsordninger, udnytter fordelene mod 20 procent, der arbejder for virksomheder uden pensionsplanlægning.
Ifølge Capital One's Spark Business Barometer, som rapporteret af Small Business Trends, er antallet af små virksomheder, der tilbyder deres medarbejdere, en pensionsplan faldet med næsten 50 procent. Nu lever kun 13 procent af små virksomhedsejere til sådanne programmer.
"Fremtidens pensionering: En ny virkelighed", en rapport fra HSBC, siger, at de, der nærmer sig statspensionalderen, kunne opleve et betydeligt fald i deres levestandard i de sidste syv år med pensionering. Den gennemsnitlige længde af pensionering i USA er ca. 21 år, mens den typiske borgeres besparelser sandsynligvis vil vare i kun 14 år, siger rapporten.
En nylig AARP Washington-undersøgelse viste, at 25 procent af de voksne i alderen 45-64 har sparet 25.000 dollars eller derunder for pensionering.
"Folk sparer mere, når de har en besparelsesmulighed på arbejdspladsen, men mange små virksomheder har ikke været i stand til at yde pensionsordninger til deres ansatte på grund af høje omkostninger og administrative byrder," sagde AARP, der fortaler anvendelsen af pensionsmarkeder som den i Washington stat.
Denne erklæring fra New York Times redaktionsråd er måske den mest fortællende for alle:
"På ethvert tidspunkt har omkring halvdelen af de private ansatte i USA - omkring 60 millioner mennesker - ikke nogen form for arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan.
"Resultatet er en voksende amerikansk underklasse, hvor en tredjedel af de nuværende pensionister bor næsten udelukkende på social sikring, og helt halvdelen af fremtidige pensionister vil blive udsat for lavere levestandard.
"Værre, dækningsgabet har længe vist sig uhåndterligt, med kongressen og den finansielle industri ude af stand til eller uvillige til at designe eller støtte virkelig enkle og billige pensionsplaner."
Mandater Tilføj til Small Business Burden
Små virksomheder i nogle stater står allerede over for store beskæftigelsesbyrder. For eksempel kræver New Yorks betalt familielovgivning, at virksomheder tilbyder deres fuldtids- og deltidsansatte op til 12 uger betalt tid til at passe familiemedlemmer.
New York, Californien og flere andre stater har vedtaget lovgivning, der sikrer en minimumsløn på $ 15 pr. Time. Og medmindre kongressen intervenerer, vil betydelige lønforhøjelser for undtagne medarbejdere under 23.660 USD træde i kraft den 1. december 2016 takket være Arbejdsministeriets nye overarbejde regler.
Ray Keating, økonomidirektør, Small Business & Entrepreneurship Council, en Washington DC-baserede virksomhed for små virksomheder, fortalte i en telefonsamtale med Small Business Trends, at "Hvis du leder efter et eksempel på politikere på det statslige og lokale niveau, der er ret aktivist, dette er helt sikkert en. Pensionering muligheder er allerede der på markedet for folk, der ønsker at drage fordel af dem. "
Ifølge Keating er bundlinjen hvad mandater koster virksomhedsejeren.
"Små virksomhedsejere forsøger at tilbyde den bedste pakke, de kan for at tiltrække de mest kvalificerede mennesker," sagde han. "Men virkeligheden er, at mange virksomheder ikke har råd til at give niveauet af fordele for at gøre dem konkurrencedygtige mod større virksomheder. At kaste et mandat som dette på en lille virksomhed, vil ikke ændre den virkelighed. "
Han hævdede, at SBE-Rådets holdning ville være at modsætte sig et sådant mandat på grund af de økonomiske byrder, der blev pålagt virksomhederne.
En anden lille virksomhed advokatgruppe, Main Street Alliance, tager en modstridende holdning og støtter den statslige pensionsmodel.
"Generelt støtter vi den statsløse pensionsmodel som en, der gør det muligt for små virksomheder at matche tilbudene fra deres større konkurrenter og skabe en arbejdsplads, der tilskynder medarbejderne til at forblive i virksomheden, i sidste ende øge bevarelsen og reducere omsætnings- og træningskostnader", sagde Steve Rouzer, kommunikationschef for organisationen, i en email til Small Business Trends.
Pensionsordninger
Spørgsmålet om mandater til side, pensionsplaner er en af de mest attraktive fordele en virksomhed kan tilbyde. Pakker, der inkluderer pensionsbesparelser, gør virksomhederne mere konkurrencedygtige med deres større modparter.
Andre grunde til at stille en pensionsopsparingsplan omfatter:
- Udnyt skattebesparelser. Virksomheder kan modtage betydelige skattefordele, når pensionsordninger er på plads;
- Forbedret medarbejderrekruttering. Hvis en medarbejder har mulighed for at arbejde for et selskab, der tilbyder en pensionsplan mod en, der ikke gør det, er det sandsynligt, at ydelsen vil svæve sin beslutning for den førstnævnte.
- Reduceret medarbejderomsætning. Pensionsordninger kan bidrage til at reducere omsætningen. Næsten 40 procent af de små virksomheder siger, at de ville forlade deres nuværende job til en, der leverer 401 (k), fortæller Plan Advisor-magasinet som rapporteret af Intuit.
Konklusion
Hvis, som Keating antyder, har aktivistpolitikere deres vej, vil flere stater deltage i pensionsbesparelsesmandatbevægelsen. Så det er bedst at forberede på forhånd ved at tilbyde en plan, inden den foreslåede lovgivning træder i kraft.
Der findes mange typer planer, som små virksomhedsejere kan implementere. Disse omfatter de populære 401 (k) og Roth 401 (k) samt fortjenesteplaner, SIMPLE IRAs, Simplified Employee Pension (SEP) plan, Employee Stock Ownership Plan (ESOP) og Keogh planer.
Billede: Washington Dept. of Commerce
4 kommentarer ▼
