Støtte til små virksomheder var blandt årets største økonomiske historier, og stigningen i udlån til de voksende virksomheder var den vigtigste udvikling i 2011.
Det er en historie, vi oplevede at udvikle, da kreditkrisen strammede spigterne på finansiering til små virksomheder. Da de store banker sagde nej, sagde små banker og ikke-bank långivere jo mere ja. I løbet af 2011 afviste de store banker ca. 90% af lånet. Mindre banker godkendte næsten halvdelen af småforetagenes finansieringsanmodninger, mens alternative långivere udstedte godkendelser oftere end ikke.
Mange spørger mig, "hvem er de alternative långivere?" De består af kreditforeninger, CDFI'er, mikro långivere og kreditorer, der modtager tilgodehavender.
Kreditforeninger En kreditforening er et kooperativt, ikke-for-profit finansielt institut ejet og kontrolleret af dets medlemmer. Kreditforeninger er etableret og drives med det formål at fremme sparsommelighed og give kredit til konkurrencedygtige priser og andre finansielle tjenester til deres medlemskab. De er lokalt fokuserede og låne til rimelige priser, der tegner sig for deres enorme vækst i udlån i små virksomheder i 2011.
Kreditforeninger bliver mere aggressive ved at søge indskud og søger at fordoble den 12,5 procent cap på små virksomheder udlån fastsat af regeringen. National Association of Federal Credit Unions (NAFCU) giver en liste over sine medlemmer online. Fællesskabsudviklingsfinansieringsinstitutter (CDFI) Fællesskabsudviklingsfinansieringsinstitutter finansierer enheder, der har en primær mission for samfundsudvikling. Etableret af Reigle Community Development and Regulatory Improvement Act fra 1994, er CDFI'er certificeret af Treasury Department, som giver midler til dem gennem en række forskellige programmer. Biz2Credit har hjulpet mange små virksomhedsejere i New York for at få finansiering fra New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organisationen hjælper med at yde lån til små virksomheder, der undertiden ikke er i stand til at opfylde kravene til traditionel finansiering. I mange tilfælde omfatter finansieringen flere deltagelser, SBA-garantier, fleksible afskrivninger og langsigtede udbetalinger. NYBDC forvalter også Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), som er godkendt af Small Business Administration (SBA) til at yde SBA 504 Lån, der er designet til at stimulere økonomisk udvikling og anspore jobskabelse for støtteberettigede New York State virksomheder. Micro Långivere Mikro långivere giver små lån designet til at anspore iværksætteri i økonomisk ugunstigt stillede områder. Ofte ydes de til kvinder og minoritets iværksættere og til virksomheder, der er etableret i økonomiske bemyndigelseszoner. Ofte er opstartsvirksomhederne i disse kvarterer skabt af personer, der mangler sikkerhedsstillelse eller en lang kredit historie og derfor ikke er i stand til at opfylde selv de mest minimale kvalifikationer hos traditionelle kreditorer.
ACCION USA er en mikrofinansieringsorganisation, der har til formål at give virksomhedsejere adgang til arbejdskapital og finansiel uddannelse. ACCION tilbyder virksomhedslån til op til $ 50.000 og finansiel uddannelse i hele USA og specialiserer sig i at arbejde med små virksomheder, der ikke kan låne fra banken på grund af virksomhedstype, kort forretningstid eller utilstrækkelig kredithistorie. Kundefordringer (AR) långivere Debitorer (AR) -finansiere - ofte kendt som "faktorer" - køber et selskabs tilgodehavende til en rabat for at give dem arbejdskapital, når de har brug for det. Med factoring ydes der finansiering til sælgeren af kontiene i form af et kontant "forskud", ofte 70-85% af købsprisen på kontiene. Balancen af købsprisen betales ved afhentning, ofte som en procentdel af kreditkorttransaktioner. Rentesatser er generelt højere med factoring.
Men långiveren antager en højere risiko, hvilket retfærdiggør afkastet. Mange gange, små virksomhedsejere, der har ringe eller ingen kredit historie eller som har brug for en masse penge, hurtigt vende sig til AR finansører. I løbet af de sidste par måneder har mit firma forbundet en række iværksættere med långivere som Cash Advance Network (CAN), den største långiver i denne kategori. I november godkendte de såkaldte alternative långivere 62 procent af anmodningerne om mindre virksomheder i november, en stigning fra 61,8 procent i oktober, ifølge Biz2Credit Small Business Lending Index, en analyse af 1.000 låneansøgninger. Blandt alternative långivere ydede kreditforeninger 57 procent af småforetagenes finansieringsanmodninger, en stigning fra 56,6 procent i oktober. I mellemtiden var lånegodkendelser fra små banker 47 procent i november, og godkendelser fra store banker nåede 10 procent i november - for første gang siden april. Alt i alt tror jeg optimismen vender tilbage på kreditmarkedet. Vi har set en støt stigning i låneansøgninger, et godt tegn på økonomien. Vi kan alle håbe på, at denne fremgang i fjerde kvartal 2011 ligger godt for det kommende år. Money Story Photo via Shutterstock
