Den amerikanske forbundsregering sagde, at den store recession var overstået i juni 2009. Desværre er det mindst år tre og regner med et meget vanskeligt økonomisk klima for mange mennesker. Det er ikke kun demonstranterne på Occupy Wall Street eller i dit lokalsamfund; det er hver darn lille virksomhedsejer. Hvorfor er de så sint?
For små virksomhedsejere fik store forretningsbanker dem i dette rod og nu forhindrer de dem i at komme ud. Bankfolk er blevet så respektable som brugte bilforhandlere. Store forretningsbanker, der praktiserede ulønnsomme udlånspolitikker, der blev anset for "for store til at mislykkes", hvor den føderale regering udbragte sig via "Troubled Assets Relief Program." Mens de fleste af TARPs $ 245 mia., Som den investerede i banker, er blevet tilbagebetalt, er ikke meget med overskuddet. Absolut, positivt intet.
Robert Eyler, professor i økonomi ved Sonoma State University i Rohnert Park, Californien, giver et chokerende indblik i den nuværende tilstand af bankvirksomhed. Inden 2008-recessionen siger han, at bankerne havde omkring 2 mia. Dollars i aktiver, som de ikke havde udlånt. I dag har de $ 1,5 billioner ved hånden!
"Vi Udlån!" Er et populært tegn foran mange banker i disse dage. Det opfordrer de små virksomhedsejere til at ansøge om et lån, selv om deres chancer for at få en er meget lav. Hvad der er værre, banker driller små virksomheder ved at reklamere for lave renter på lån. Da jeg spurgte hos min lokale bank om, hvem der kunne kvalificere, var svaret "Ikke mange!" Jeg skal nu forklare mine teenage sønner, at banker plejede at låne penge, ikke bare opkræve gebyrer for at holde penge eller give kaffe, kager og pynt på lørdage. (Da min søn spurgte mig, hvorfor der var en vagt ved banken, fortalte jeg ham, at det var at sikre, at ingen bad om et lån.)
Paradoksalt nok skal iværksættere nu bevise, at de ikke har brug for et lån for at få det lån. Det minder om en vittighed, der siger, at bankerne vil give dig en paraply, når det ikke regner, men tag det væk, når det begynder at storm. Uden kredit bliver det meget svært for de fleste små virksomhedsejere at udvide deres virksomheder, og det er præcis hvad økonomien har brug for. Store forretningsbanker bør skamme sig over, hvor lidt af deres disponible midler der er udlånt siden 2009.
Samtidig med at bankerne oplagrer kontanter, stiger gebyrerne på næsten alt. Den offentlige mening for nylig forstyrret Bank of America fra at opkræve gebyrer for at bruge sit betalingskort. Den gennemsnitlige bank har dog 49 forskellige gebyrer, der spænder fra $ 1,50 til $ 175. Blandt dem er gebyrer for:
• Overtrækbeskyttelse • Brug af en ATM-maskine • Modtagelse eller overførsel af overførsel • Kopiering af udsagn eller kontrol • Udskift et betalingskort • Ikke har nok transaktioner hver måned • Ikke deponerer penge i en given måned • Lukning af kontoen for hurtigt • Gør online overførsler til andre banker
Dette har fået et svar fra små virksomhedsejere at flytte deres konti til fællesskabsbanker og kreditforeninger. Faktisk den 5. november 2011 blev proklameret National Bank Transfer Day, som opfordrede 40.000 mennesker til at flytte 80 millioner dollars til mindre dyre kreditforeninger. Faktisk rapporterede Credit Union National Association, at fra 29. september til 5. november var 650.000 mennesker tilmeldt kreditforeninger mere end i hele 2010. Ikke overraskende vælger flere kunder Wal-Marts finansielle tjenester i detailbanken i forhold til de af banker. Skylden er ikke alle på bankens ledere. I en overjordisk indsats fra den føderale regering for at sikre, at et andet politisk belastet banksvigt ikke sker, har FDIC pålagt meget strenge udlånsregler. Det gør det meget vanskeligere for bankerne at låne penge, selvom politiske ledere offentligt skubber de samme banker for at gøre mere med SBA. Nye love kræver, at FDIC etablerer minimumsinvesteringskapitalkrav og minimumsrisikobaserede kapitalkrav for alle banker. Bankerne foretager også betalinger til FDIC's Deposit Insurance Fund baseret på samlede indenlandske aktiver minus bankens materielle egenkapital. FDIC bestemmer nye forhold mellem forsikringspræmier og aktiver, hvor banker med højere sikkerhedsvurderinger får lavere forhold. Med andre ord, hvis du låner mindre, betaler du mindre. Faktisk er de største banker med 50 milliarder dollar i aktiver nu også forpligtet til at vise FDIC, hvordan de ville bryde op og sælge deres aktiver, hvis de var i fare for at fejle. Små virksomhedsejere kan ikke længere vente på, at pendulet svinger tilbage til udlånssiden af storboksen. FDIC skal træffe foranstaltninger for at tillade og instruere banker om at lave lån til små virksomheder. De bør oprette en fond for små virksomheder fra de 20 milliarder dollars overskud, som den føderale regering lavede af TARP. Denne "Small Business Relief Fund" ville mere end fordoble de lån, der for øjeblikket er tilgængelige via SBA. Hvis små virksomheder faktisk er nøglen til et bredt økonomisk opsving, skal FDIC, SBA og den føderale regering betale mere end lip service til det. Stabile og rige banker er stadig en svigt i økonomien og til alle små virksomheder, der deltager i det. Hvad mener du, at løsningen er for småbedrifts kredit rod? Hvilken vej skal tages? Protestfoto via Shutterstock
