Det er nemt at kritisere kontante forskudsselskaber. Som i næsten enhver industri er der helt sikkert skrupelløse spillere på markedet, der opkræver rentesatser, der kan henvende sig til 60% eller højere APR (årlig procentsats), da mange forskud har en seks måneders tilbageleveringsperiode eller kortere.
Det er imidlertid ubestrideligt, at disse virksomheder fylder et tomrum på kreditmarkedet. Vi oplevede dette i oktober, da små virksomheder banklån stoppede under regeringens afslutning.
$config[code] not foundSmå bankgodkendelsesgrader dyppede under 50% til 44,3% for første gang i måneder under nedlukningen, ifølge den seneste Biz2Credit Small Business Lending Index (okt. 2013). SBA-lån blev ikke behandlet, fordi agenturet blev lukket. Selv ikke-SBA-lån blev standset, fordi långivere ikke kunne få IRS-indtægtsbekræftelsesoplysninger. Oktober godkendelsesprocenter for små banker var den laveste siden sommeren 2011, hvor kreditkrisen stadig var tæt på dens højde. Desuden godkendte store banker kun 14,3% af låneansøgningerne og reverserede de faste gevinster fra begyndelsen af 2013.
Mens de traditionelle långivere ikke gav finansieringsanmodninger, havde små virksomhedsejere stadig brug for penge. De henvendte sig til alternative långivere, som også er kendt som cash advance långivere, tilgodehavender finansiere og faktorer. Chief blandt fordelene ved alternative långivere er hastighed. De foretager typisk ikke omfattende baggrundskontrol og foretager ofte finansieringsbeslutninger på mindre end tre dage. Nogle af dem vil stille midler til rådighed på samme dag.
Disse selskaber udbetaler kontant forud for forventede indtægter, og pengene tilbagebetales som en procentdel af kommende kreditkorttransaktioner. Rentesatser er generelt højere med denne type udlån. Men i retfærdighed antager långiverne en højere risiko og giver pengene hurtigt og uden den store mængde papirarbejde, der er involveret i at udfylde et SBA-lån. Dybest set betaler låntagerne en præmie for at kunne få penge hurtigt.
Nogle gange har iværksættere brug for pengene, fordi de måske ikke har styret deres cash flow klogt. Sæsonmæssige virksomhedsejere kan få brug for en infusion af finansiering i løbet af langsomt perioder af året. I andre tilfælde kan det være nødvendigt at udskifte vitalt udstyr. Der er tidspunkter, hvor tilbudene kommer op, og små virksomhedsejere er i stand til at få en pause på lagerbeholdningen, der vil generere en betydelig fortjeneste, men måske på det tidspunkt, at iværksætteren ikke har kontanter til at betale for det. At få et kontant forskud kan hjælpe med at lukke aftalen. Disse forekomster er ret almindelige.
Der er nogle højt profilerede kommentatorer på kreditmarkedet, som bruger meget tid på at kritisere kontantskyddsfirmaer. Det er nemt at sidde bag et tastatur og kritisere øvelsen, men ikke tilbyde en levedygtig løsning. Jeg er enig i, at nogle forskudsforetagender har forsøgt at opkræve for høje renter, og faren er, at den lille virksomhedsejeren kunne blive fanget i en ond cirkel med at skulle låne flere penge til at betale gæld. Dette sker dog ikke ofte. Faktisk er nogle virksomheder kommet ind på markedet og tilbød rentesatser på så lavt som 6,5 procent på kontante forskud.
Når spillere på markedet begynder at tilbyde billigere kapital, skal andre være opmærksomme på de rentesatser, de opkræver.Biz2Credit gør det muligt for virksomhederne at sænke deres anskaffelsesomkostninger og overføre besparelserne til låntagere i form af lavere satser og hjulpet nogle långivere med at udvikle hybridprodukter, der næsten er som en kreditforretning. Dette har gjort det muligt for mange småfirmaer - der af en eller anden grund ikke kunne sikre et traditionelt lån til små virksomheder fra en bank - få kapital til mere rimelige priser, når de søger efter kampe på vores platform.
De små kreditmarkeder har lettet siden de mørkeste dage i recessionen, men det ville være unøjagtigt at sige, at der er nemme penge til rådighed. Bankerne godkender stadig ikke et stort antal lånanmodninger, på trods af hvad deres marketinglitteratur siger. Med SBA stadig tilbage, har godkendelsesprocessen forlænget. Enhver lille firma ejer fanget i en cash crunch skal finde kapital og mange gange har ikke den luksus at vente uger eller måneder for penge.
Heldigvis har iværksættere lært, at hurtig sag er tilgængelig. Ofte kan det være til rimelige priser. Teknologi har gjort det muligt for dem at shoppe rundt og få de bedste tilbud (på samme måde som Amazon gør det muligt for folk at finde de bedste priser på forbrugsvarer.) I stigende grad gennemføres finansieringstransaktioner på smartphones eller tabletter.
At drive forretning i det 21. århundrede handler ofte om hurtighed og bekvemmelighed, og der er ingen benægtelse af, at kontantlån långivere er en del af det.
Money Photo via Shutterstock
4 kommentarer ▼
