Hvilke långivere der tilbyder små virksomheder lån vil ikke være noget mysterium. Gør din forskning og kender långiverens kvalifikationer og krav inden ansøgningen.
Sammenlign forskellige långivere og lånetyper. Se på de mindstekrav, der kræves, da hver långiver vil have forskellige praksis
Selv når der ansøges om et lån til små virksomheder, kræves der typisk en personlig garanti og sikkerhedsstillelse. Långiveren kan også tage et tæppepant mod virksomhedens aktiver. Både dine personlige og erhvervsmæssige kredit score og historier vil blive undersøgt.
$config[code] not found Har du brug for et lån til din lille virksomhed? Se om du kvalificerer dig i 60 sekunder eller mindre.Sådan kvalificerer du dig til et lån til små virksomheder
Deres primære overvejelse er, at du er i stand til at tilbagebetale lånet straks. De ønsker at se fremragende økonomi, høje personlige og erhvervsmæssige kredit score og en stærk forretningsplan.
Evne til at tilbagebetale
Vigtige faktorer, der er gennemgået for at bestemme betalingsmulighederne, omfatter:
- Kontoudtog
- Aktiver i virksomheden
- Regnskaber
- Skuldtjeneste Dækningsgrad
- At have en sund forretningsplan
- Personlige og erhvervsmæssige kredit score
- Bank rating (hvis låne fra en bank)
Lån er ofte afvist, fordi långiveren ikke er i stand til nemt at bestemme, hvilken af deres forskning der tilhører din virksomhed i forhold til en anden enhed.
Sørg for, at du bruger nøjagtig samme firmanavn, fysiske adresse og telefonnummer på dine kontoudtog, skatteformularer, inkorporeringspapirer, brugsregninger og online-websted. Dit firma, LLC er ikke det samme som din virksomhed.
Hvis en adresse eller et telefonnummer ændres, tager du tid til at ændre det på hver licens og et dokument, der er relateret til din virksomhed.
Kontoudtog
Långivere bruger kontoudskrifter til at bestemme, hvor kreditværdigt du er. Hvad de søger er konsistens som forklaret i denne fremragende video om, hvad långivere bedømmer, når man ser på kontoudtog.
De foretrækker virksomheder, der har en betydelig mængde faste indskud. Arbejde for at undgå fald eller fald, fordi långivere foretrækker virksomheder, der har indtægter, der stiger stadigt over tid.
Banker ønsker at se en gennemsnitlig minimum daglig saldo på $ 10k + over 90 dage. Administrer dine bankkonti for at holde din gennemsnitlige daglige saldo så høj som muligt. Undgå at overdrage din konto og bruge overtrækbeskyttelse.
Aktiver i Virksomheden
Långivere kan lide at se de aktiver, de kan gribe til for at dække dine låneforpligtelser, hvis du undlader at tilbagebetale. Dette omfatter tilgodehavender og den høje daglige saldo, som de kan lide at se på din virksomhedskontrolkonto.
Der kræves ofte personlige garantier for lån til virksomheder med utilstrækkelige aktiver. Hvis din virksomhed har tilstrækkelige aktiver til at garantere lånet, skal du undgå at give en personlig garanti, hvis det er muligt. Personlige garantier sætter dine personlige aktiver i fare såvel som selskabets.
Regnskaber
Sørg for, at dit årsregnskab er korrekt og omfattende. Långivere bruger din balance, pengestrømsopgørelser og indtægts- og tabsopgørelser til at analysere:
- Resultat før rente, afskrivninger og afskrivninger (EBITDA)
- Bruttomargin
- Pengestrøm
- Skat til egenkapitalandel
- Tilgodehavender
- Tilgodehavender
Regnskaber, der er revideret af en certificeret offentlig revisor (CPA), foretrækkes. At have din økonomi gennemgået af en CPA er hurtigere og billigere, men nogle långivere vil kræve revideret økonomi. Spørg långiveren, hvad de har brug for.
Skuldtjeneste Dækningsgrad (DSCR)
Alle långivere vil bruge dit årsregnskab til at beregne din virksomheds gælds dækningsgrad. De søger typisk efter et beløb, der er mindre end 1,25-1,35 gange dine udgifter inklusive det pågældende lån.
Hvordan hver långiver beregner DSCR kan variere, men vil indeholde opdeling af årligt netto driftsindtægter med total hovedstol og renter af alle gældsforpligtelser.
Yderligere faktorer tages ofte i betragtning som skatteforpligtelser, sæsonudsving i indtægter, omvæltninger i din niche og alt andet, som långiver anser for vigtigt.
En DSCR på mindre end 1,0 indikerer negativt pengestrømme og en sandsynlig manglende evne til at tilbagebetale eventuel ny gæld.
Forretningsplan
Din forretningsplan skal indeholde, hvordan du planlægger at bruge lånets provenu og realistiske finansielle fremskrivninger til fremtidig vækst.
Inkluder markedsinformation og detaljer om status for din virksomheds niche og hvordan efterspørgslen efter dine produkter og tjenester vokser.
Långivere vil vide, at din forretningsstrategi tager hensyn til ændringer i markedet, og hvordan det vil øge din rentabilitet og sikre lånets tilbagebetaling.
Personlige og erhvervsmæssige kredit score
Både dine personlige og erhvervsmæssige kreditresultater vil blive gennemgået, fordi långivere vil vide, hvordan du styrer dine penge. Gennemgå dine kreditrapporter og fjerne unøjagtigheder.
Arbejde mod yderligere forbedring af kredit score ved at:
- Planlægger dine betalinger for at sikre, at du betaler dem til tiden
- Reducere din gæld
- Holder en lav udnyttelse af din ledige kredit
- Åbning af et erhvervskreditkort
For en etableret virksomhed i en stærk finansiel stilling er personlige kreditresultater mindre kritiske.
Bank Ratings
Vidste du, at långivere har deres egne interne kreditvurderinger? Din kreditvurdering er det samlede beløb for lånekapacitet, som en virksomhed kan få fra en bank.
Datoen, hvor du åbner virksomhedens bankkonti, bruges som startdato for din virksomhed. Mere etablerede virksomheder har lettere låntagning.
For at få en kreditvurdering på lav 5 skal du have en bankreference (den person, du arbejder med hos din bank), og ideelt set en gennemsnitlig dagsværdi på $ 10.000 over tre måneder. (Lav 5 betyder, at en virksomhed har en $ 5000- $ 35000 ADB.)
Mens du kan få et lån med en høj 4 bankklassificering ($ 7000- $ 9999 ADB), vil processen tage længere tid. Ansøg om lån, når din ADB er højest for at øge dine chancer for lån godkendelse.
Eliminer utilstrækkelige midler (NSF) og generer et aktivt positivt pengestrømme. Du kan ikke bare lade en høj balance sidde der; Din virksomhed skal aktivt generere en stabil mængde faste indskud.
Ved, hvordan man kvalificerer sig til et lån til små virksomheder nu?
Forståelse for, hvad långivere er ved at gennemgå, når du ansøger om et lån gør det muligt at fokusere på at forbedre dine chancer for at lande et lån til forbedringer eller vækst.
Anvend disse tips, og du vil vide, hvordan man kvalificerer sig til et lille firma lån.
Foto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
