Jeg nævnte denne artikel til nogen for nylig, som var overrasket over det begrænsede antal gældsmuligheder for opstartsselskaber. Jeg bad hende om at lave nogle undersøgelser og opfordrede hende til at komme videre og kommentere historien, hvis hun har nogle andre forslag. Det er ikke, at vi diskuterer de "eneste" gældsmuligheder for startups, men snarere taler vi om de mest almindelige muligheder eller løsninger, der kan anvendes af flertallet. Svarene på alle dine bønner er måske ikke her, men det er vigtigt at forstå dine muligheder klart, og begyndelsen af bemyndigelse er at vide, hvad der kan og ikke kan gøres, så der kan træffes afgørende handlinger.
$config[code] not found
Så her går vi med vores næste sæt opstartsfinansieringsmuligheder:
SBA Lån - Vi er alle bekendt med SBA-lån, og jeg ved, at de har et dårligt navn med nogle, men hvis du er en opstart, kassér du ikke denne mulighed. Brock Blake er administrerende direktør for Lendio, en gratis small business ressource, der bør udnyttes af enhver lille virksomhedsejer, der søger kapital. Ifølge Blake:
"SBA kan være en god mulighed for startups på udkig efter kapital. Et af de vigtigste krav er stærk personlig kredit. Med god kredit er det sandsynligt, at en opstart kunne blive godkendt til et lån på op til $ 35.000 gennem Community Express eller Community Advantage låneprogrammer. For større lånestørrelser vil virksomhedsejeren have brug for en kombination af stærk kredit, erhvervserfaring, sikkerhedsstillelse og en grundig forretningsplan. "
Home Equity Line of Credit eller HELOC - Jeg er klar over, at dette ikke er 2007, så der er næsten ikke så mange HELOCs udleveret. Men der er stadig mennesker, der enten ejer deres hjem fri og klar uden finansiering, eller de har meget egenkapital. Folk, der er blevet nedskåret efter flere år i arbejdsstyrken. Andre har arvet en ejendom fra forældre eller bedsteforældre, og nu har de muligheder for at låne mod deres nye hjem. Så på trods af at omkring 30% af husejere skylder mere end deres hjem er værd, er der stadig en stor hær derude med egenkapital. Hvis du er en del af den tavse "equity army", og du leder efter en HELOC, kan du være klog til at kigge på de mindre banker og kreditforeninger, da udlånsproblemerne og problemerne ved de store banker er veldokumenterede. Til sidst, selv om HELOCs ikke er næsten så udbredt som de engang var, hører de på listen over muligheder.
Peer to Peer Lån aka P2P - Jeg er stadig forbløffet over, at med alle de krav, der er involveret i at være en långiver og de byrdefulde krav fra SEC, at vi stadig har långivere, der er villige til at tilbyde små lån som P2P långivere. Så på den ene side er de store. Men hvis du besøger webstederne for to af de største P2P långivere, Prosper and Lending Club, vil du hurtigt lære at disse lån ikke er billige. Med lukkekostnader og høj APY er dette ikke dit banklån med minimale lukningsomkostninger og en rimelig rente.
Men der er titusindvis af dollars af lån, der udstedes via disse netværk, og standardraterne er ret minimal. Så de har skabt modeller, der fungerer. Ulempen er, at lånebeløbene er temmelig lave i gennemsnit. Udlånsrammer er normalt $ 25.000 til $ 35.000, og de gennemsnitlige lånestørrelser, der godkendes, er meget lavere end disse grænser. Du får næsten altid bedre vilkår på et kreditkort, som giver dig mulighed for at bruge midlerne igen og igen i stedet for kun én gang som et lån - og du kan også få en større kreditgrænse også. P2P lån kan ikke være billige, og de har deres ulemper, men disse er en god form for den rigtige person.
Kontraktsfinansiering - Dette er en forholdsvis ny finansieringsmulighed, der gør det muligt for virksomhedsejere at udnytte en kontrakt, der enten er eksisterende eller i begyndelsen af forhandlingerne. Kris Roglieri er grundlægger af Commercial Capital Training Group og formand for et nationalt handelsfinansieringsselskab, der har brugt kontraktfinansiering til mange kunder. Roglieri forklarer det som sådan:
"Ved at have en kontakt kan nogle långivere straks tjene penge på en del af den faste betalingsstrøm fra kontrakten for at finansiere den lille virksomhed for at kunne udføre kontrakten. Denne metode gør det muligt for virksomheden at vokse effektivt og er en langt billigere gældsopsætning i forhold til at opgive egenkapital til en långiver eller investor. "
Krediten for låntageren og økonomien i den nye virksomhed er ikke en faktor for at afgøre, hvorvidt en virksomhed kan få adgang til kapital fra deres kontrakt. Roglieri påpeger, at:
"Den understregende faktor i en långiveres beslutning om at tjene penge på en kontrakt udføres udelukkende på udstederen af kontrakten og deres kreditværdighed. Ideelt set leverer virksomheden en unik teknologi eller service til et investment grade firma og har en fast kontrakt over en periode. "
Så bundlinjen er at vide og forstå, hvad dine muligheder er. Når alt kommer til alt, hvordan kan du træffe den bedste beslutning, hvis du ikke ved, hvad dine muligheder er, og hvilken eller hvilken kombination er bedst for dig? Husk også at tjekke del 1 også. Jeg indser, at ikke alle muligheder er her, men vi bifalder dine kommentarer. Så til alle mine kolleger virksomhedsejere fortsætte med at leve drømmen!
Home Equity Loan Photo via Shutterstock
11 kommentarer ▼
