Building business kredit er både meget misforstået og bliver stadig vigtigere for virksomhedsejere.
Overvej dette. I forretningskreditteringsrapporteringsområdet er der de store 3, der sælger forretningskreditrapporter, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial og Experian Business Credit. I løbet af de første 6 måneder af 2013 havde D & B 45 mio. Virksomheds kreditrapporter i henhold til Nav, og Equifax Commercial havde 35 mio. Jeg har ikke data om Experian Business Credit.
$config[code] not foundJeg har hørt nogle mennesker sige, at opbygning af forretningskredit betyder ikke noget. Jeg siger, hvorfor bliver mange forretningsmæssige kreditrapporter trukket, hvis erhvervskreditten ikke betyder noget?
Ifølge Small Business Credit Survey fra 12 Federal Reserve-banker over hele landet står 61 procent af arbejdsgiverfirmaerne over for en finansiel udfordring i løbet af det sidste år. Og ikke at få adgang til virksomhedsfinansiering var chef blandt dem. Verden er ved at ændre sig. Jeg er enig i, at forretningskredit for 10 år siden ikke havde betydning for meget. Men i dag er det helt klart noget.
Leverandører trækker erhvervskreditter på fabrikanter for at vide, at de betaler deres regninger. Fabrikanter trækker forretningskreditter på leverandører for at vide, at de er pålidelige og pålidelige. Detailhandlere og distributører trækker ofte forretningskreditter for at afgøre, om de vil udstede handelskredit til dig, når du vil købe deres produkter eller tjenester. Erhvervskreditrapporten vil sandsynligvis påvirke kreditbeløbet og vilkårene.
Har du brug for et lån til din lille virksomhed? Se om du kvalificerer dig i 60 sekunder eller mindre.Handelskredit er en fælles form for erhvervskredit
Det plejede at være, at Harry's Plumbing Supply Company ville lade Joe fra Joe The Plumber Inc. tage $ 5.000 værd af VVS forsyninger for at få sit arbejde færdiggjort på den lokale gymnasium. Harry vidste, at Joe var god til det, så han udstedte en faktura, normalt med Net 30-vilkår, og derefter betroede Joe at få det tilbagebetalt i "omkring 30 dage."
Det er en god ting, men det er heller ikke en meget "skalerbar" model. Harry kan ikke møde alle og give en håndtryk aftale til dem, hvis han ønsker at have 10.000 eller 100.000 kunder.
Indtast virksomheds kredit. Nu kan steder som Dell, Staples og Home Depot blandt mange andre trække en virksomheds kredit rapport og score. Dette viser tilbagebetalingshistorie og adfærd for hvert selskab og træffer en datastyret beslutning om, hvorvidt krediten skal udvides til det pågældende selskab eller ej. Det er ikke kun skalerbart, men vil du hellere gøre dine kreditbeslutninger med data for at understøtte det, eller vil du altid være afhængig af din hunch? Jeg synes, jeg er ret god til at læse folk, men jeg går selv med datatilvalget.
Det kan være en forenklet version af hvordan virksomheds kredit fungerer, men det vil kun fortsætte med at vokse. Faktisk er en af de mere populære business credit scoring modeller FICO LiquidCredit-score. Fair Isaac Company, hvor vi får termen FICO, har længe været den dominerende aktør i kredit scoring og risikovurdering plads for långivere. Med deres FICO LiquidCredit Scores kombinerer de data fra en række forskellige kilder (herunder de 3 store kreditforeninger og den personlige kredit for virksomhedsejeren, der ansøger om kreditten) og udsteder en pointe til långivere, der varierer fra 0 til 300.
Stadig Usikker på betydningen af at opbygge Business Credit?
Overvej dette. Fra og med 2012 kræver SBA alle SBA 7 (a) lån på $ 350.000 og under for at bruge FICO LiquidCredit-rapporterne som led i deres godkendelsesproces. I øjeblikket kræver SBA en minimums score på 140, selvom dette tal kan ændre sig og justere over tid. En Boefly.com analyse af tidligere års lånedata tyder på, at denne nye regel, der kræver virksomhedens FICO-scoringer, vil påvirke ca. 33.000 lån baseret på sidste års volumen.
Disse har været de "hemmelige scoringer", der anvendes af långivere i de seneste år. Store banker som PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank og Zions Bank har brugt FICO LiquidCredit Scores som har mange mindre regionale banker som Associated Bank, Bank of Idaho og Union Bank of California. Det er kun et lille antal långivere, der bruger FICO-forretningsscore.
Problemet har længe været, at der ikke var nogen måde for en virksomhedsejer at vide, hvordan han "rangerede" på denne "hemmelige score", fordi rapporterne ikke var tilgængelige på forbrugerniveau. Jeg kan ikke gå ud i dag og beslutte at købe mit firmas FICO LiquidCredit-score. Heldigvis er det ved at ændre sig. Jeg forventer, at andre skal følge, men den første til at tilbyde denne rapport til virksomhedsejere var Nav, da de gjorde dem tilgængelige tidligt i 2014, ifølge en pressemeddelelse. De er stadig den eneste udbyder af scoren, via deres Premium Plus-plan ($ 49,99 / måned).
Building business kredit, en portefølje, bør være noget, som virksomhedsejere ser ud til at gøre. Det kan blive et aktiv for din virksomhed, hvis du bygger din virksomhed for at sælge den. Det er klart, at god forretningskreditter alene skal have betydning for købere og gøre forretningen mere attraktiv. Jeg er klar over, at dette nok ikke er noget, der har betydet i fortiden, men det har igen ændret sig, da det drejer sig om udlån til små virksomheder, og dette er et område, der ikke længere bør ignoreres eller forsømmes.
Hvis en virksomhed har eksisterende finansiering eller kreditkort, der ikke har personlige garantier knyttet til dem, så er de ofte overførbare til nyt ejerskab. Det er vigtigt at bemærke, at disse overførbare kreditkort i de fleste tilfælde - hvis du er en mindre virksomhedsejer med en omsætning på under 10 millioner dollars om året - normalt ikke vil være dine "kontante" kreditlinjer, da de normalt er vil altid have personlige garantier forbundet med dem. De overdragelige kreditlinjer, hvis de blev ordentligt etableret, vil normalt blive etableret linjer på steder som Staples, Office Depot, Dell Computere, Home Depot eller en brændstoffet på kredit på steder som Shell, Exxon osv.
Selv før du har brug for at udnytte det, er det vigtigt at bygge forretningskredit. En 2015 Nav-undersøgelse viste, at virksomhedsejere, der forstår deres erhvervskreditter, er 41% mere tilbøjelige til at blive godkendt til et erhvervslån. Opbygge din kredit før du rent faktisk har brug for finansiering sikrer, at du er klar, når mulighederne præsenterer sig selv. Du ønsker ikke at gå glip af store muligheder som at få dine produkter på Walmart hylder eller lander en stor regeringskontrakt, fordi du ikke har adgang til den kapital, du har brug for hurtigt. De fleste af dine muligheder for finansiering med stor dollar, langsigtet og billig finansiering vil se på din virksomheds kredit samt nogle alternative långivere som Funding Circle. Og ifølge Nav kan det tage op til seks måneder at begynde at opbygge en kreditprofil med et af de store forretningskreditbureauer. Så at bygge forretningskreditter, før du er klar, giver dig en bedre chance for at kunne udnytte disse muligheder for vækst, ikke kun at nå frem til kriser.
En sidste forsigtighed
Pas på nogle af de salgstaktikker, der anvendes af virksomheder og enkeltpersoner, der sælger "business credit building" -programmer og -tjenester. Jeg synes, det er svært at undvære professionel hjælp, men tjek den, som du arbejder tæt sammen med. Da jeg startede mit firma, hyrede jeg nogen til at hjælpe os med at opbygge vores forretningskreditter. Vi yder driftskapital til virksomheder, og jeg ønskede at få god forretningskredit, men jeg vidste nok om erhvervskreditter, at jeg vidste, at jeg ikke ville prøve det selv.
Mange mennesker i virksomheden kredit byggeplads "over sælge" eller overdrive fordelene. Gør din due diligence:
- Se hvor længe de har været i erhvervslivet.
- Tjek deres Better Business Bureau rating.
- Kig på deres hjemmeside, har de klare kontaktoplysninger, så du ved, hvor virksomheden er fysisk placeret?
- Indeholder ejeren eller ledelsesteamet, hvem de er, og måske har de bio på deres hjemmeside?
- Er de aktive på sociale medier?
Gør forretninger med en person, du kan stole på, hvem har erfaring, hvem der er tilgængelig, og hvem der ikke er en ansigtsløs, navnløs person bag et veludviklet websted.
Endelig overveje alternativet til ikke at bygge forretningskreditter. Ønsker du, at din virksomhed enten har dårlig kredit eller ingen kredit? Det betyder nu mere end nogensinde, at du har en god forretningskreditprofil og rapport. Otteogtredive millioner erhvervskreditter trækker fra to bureauer på kun 6 måneder, er ikke noget at ignorere.
Hvilket indtryk giver du folk, når en producent, en leverandør, en distributør, en forhandler eller en långiver kigger op på din virksomhedsgodtgørelse, før du arbejder med dig eller beslutter, om de skal arbejde med dig - og de finder ingenting? Er det det indtryk, du vil sende andre om din virksomhed og dit brand?
Kreditfoto via Shutterstock
8 kommentarer ▼
