Det er mandag morgen i San Francisco, og du er lige vågnet sent. For at hjælpe dig med at komme i gang til tiden, skal du bruge din yndlings tur service app til at betale for en chauffør til at bringe dig til arbejde. På vej til arbejde begynder den forkøbe, døsige følelse at sparke ind, så du bruger din Starbucks app til at bestille en kaffe og en morgenmad for at komme dig igennem morgenen. Mellem appens evne til at give dig mulighed for at bestille på forhånd og din chaufførs hurtige genvej, kommer du til at arbejde med bare nok tid til at få fat i din Starbucks ordre og dash til arbejde.
$config[code] not foundVed frokosttid beder din chef dig bestille frokost til kontoret. Du bruger firmaets gemte betalingsmetode på kontorets foretrukne takeout-sted og bestiller online til levering. Alle får sit yndlingsmåltid og et ekstra boost af energi til at arbejde hårdere resten af dagen. Efter arbejde går du til den nærliggende købmand og bruger din Apple Pay-service til et par ting til middag. Endelig køber du en busbillet med MUNI app og shuttle hjem.
Bemærk en trend? Du har lige overlevet en hel dag, lavet en række transaktioner og køb, og alligevel gjorde du ikke den eneste ting, der er synonymt med at købe. du tog aldrig selv din tegnebog ud (eller søgte gennem din pung, nåede i din sok, smadret din spargris til glemsel, fumlede rundt med forandring, skrev en check osv.). Med andre ord blev der aldrig udvekslet fysiske penge. Alt blev håndteret via mobil betaling apps.
Dette er en hastigt voksende trend, der skubber samfundet mod at blive cashless. Støttet af kontantens ineffektivitet og det uhyggelige fiasko, der er EMV-chips, bruger mobilbetalingsapplikationer kronen som forbrugernes foretrukne betalingsmetode. Samtidig flocker virksomhederne til at oprette disse apps, fordi de strømlinjeforme checkoutprocesser, samt at give indsigt i at forbedre andre afdelinger og strategier.
Hvorfor Cash er ineffektivt
Tænk på alle de trin, det tager at få kontanter. Selv hvis du udelukker skridtene mod den faktiske indtjening af kontanter, skal du stadig gå til en bank eller pengeautomat, for at gøre en tilbagekaldelse. Sikker på, ATMS er overalt, men hvis pengeautomat ikke er en del af din bank, så er der ekstra gebyrer bare for at få dine egne penge i din hånd.
At foretage betalinger med kontanter er også et besvær. Vi skal modtage ændringer på hvert køb, som udvider transaktionsprocessen og skaber længere køer, især når der er den lille gamle dame der sværger hun har de ekstra sytten cent i hendes taske. Dette øger også sandsynligheden for en fejlberegning, når vi får for meget eller for lidt ændring.
Ændring af sig selv er besværligt. Ingen nyder at gå rundt med hans bukser eller pung vægtet ned. Vi ender med at skubbe den i krukker eller sparegriser og taber den under bilsæder eller sofaer. Så sidder det der og samler støv i stedet for interesse.
Kontantens nuværende status
Med disse ineffektiviteter bør det ikke komme som nogen overraskelse, at kontante transaktioner er i tilbagegang. I 2015 undersøgte Business Insider årtusinder (18-34 år) og fandt, at 40 procent af de spurgte ville give op på kontanter helt. Når du mener, at dette er den aldersgruppe, der er mest tilpasset mobilteknologi og derfor mere sandsynligt, at du bruger mobilbetalingsapps, er den procentdel ikke så opsigtsvækkende, som den kan vises. Det er det bedste tilfælde for mobil betaling apps overhalende kontanter og mindre end halvdelen af aldersgruppen er om bord.
Der er dog en god chance for, at vi vil se disse procentsatser i årtusinderne og andre aldersgrupper begynder at klatre. Når alt kommer til alt, bliver kontanterløse transaktioner mere og mere populære i vores økonomi. Omkring 50 procent af alle transaktioner involverer en ikke-kontant betaling, som f.eks. Et kreditkort eller en mobilbetalingsapp.
Uden for USA skubber andre lande sig mod at blive fuldstændigt pengeløse samfund. Leder pakken, Sverige håber at eliminere deres fysiske kontanter engang i de næste fem år. I øjeblikket foretages kun 2 procent af alle transaktioner i Sverige med kontanter. Dets nabolande tager også mærke til og hopper på den cashless bandwagon; Danmark har planer om at være kontantfri inden 2030, med Norge nogle få år tilbage i planlægningen.
På den anden side har USA en plan om at rulle ud ny dollarregninger, hvor sidstnævnte frigives lige omkring 2030. Vi har allerede set de nye hundrede dollarregninger, som er mere sikre og mindre modtagelige for at blive forfalsket. En anden regning, som vil indeholde Harriet Tubman, er ikke sat til at blive frigivet i yderligere fire år. Med held vil landet ikke være helt cashless, da det sidste sæt nye regninger frigives.
EMV Chips baner vejen for vedtagelse af mobilbetalingsapplikationer
Hvis du har modtaget en ny bank eller et kreditkort i det seneste, så har du været vidne til hånden af smerten ved de nye EMV-chips. Mens denne nye kortlæserteknologi er bedre til at forhindre svig, tager det længere tid. Når du tænker på hvordan hurtig Vi modtager alt, takket være vores konstante tilslutningsmuligheder, er det sidste, forbrugerne ønsker, en langsommere proces. Faktisk forkortes den mobile verden, vi lever i, faktisk vores opmærksomhedsspænding og dermed vores tålmodighed.
Længere kassekøer hæmmer kundeoplevelsen, hvilket har fået nogle leverandører til at ignorere EMV-processen helt og holdent; de føler, at det er for stort til skade for deres forretning. Muligvis er EMV-chipsene ikke så fejlfrie, som vi tror. Det er bare en læringskurve. Vi er vokset op med at snu vores kort, nu skal vi vænne os til at indsætte og vente. Hvert nyt stykke tech har nogle få fejl at træne ud, og det er muligt, at vi i fremtiden ikke vil få så mange greb med disse chips.
For lige nu, men forbrugerne gøre har mange problemer med EMV-læsere og chips, som åbner døren til mobilbetalingsapps for at overtage. Forbrugerne føler, at disse applikationer, som Google Wallet, Apple Pay osv., Ikke kun er hurtigere (betalinger kan laves med et hurtigt tryk på telefonen), men også lige så sikre som disse ultra-stramme EMV-chips. Med andre ord venter forbrugerne ikke på EMV-processen for at blive bedre eller mere strømlinet. De finder en ny måde at foretage betalinger på, og det er mobilbetaling.
Hvorfor Mobile Payments er en vind-vin for forbrugere og mærker
En af de største tegninger til mobilbetaling apps, som forbrugerne er begyndt at indse, er, at de er stærkt incitiverede. Virksomheder tilbyder belønninger og app-only-kuponer for at opfordre brugerne til at bruge deres betalingsapp, i stedet for blot at trække penge eller endda et kort. Dette stimulerer ikke kun mere gentagelsesvirksomhed, men mobilbetalingsapps giver også kæmpe stor mængder af forbrugerdata for virksomheder, som ikke ville være så tilgængelige, hvis de betalte kontant.
Disse enorme datamængder frembyder en række opdagelige indsigter, at virksomhederne ikke havde så let adgang til før. Det vil give dem bedre mulighed for at forstå behovene og holdningerne hos individuel kunder og dermed imødekomme en mere personlig kundeoplevelse for at imødekomme disse ønsker. Kundeoplevelsen er en stor drivkraft for forretninger i dagens verden og tilbyder en personlig rejse for hver kunde er et enormt boost, som vil få store afkast til et mærkes bundlinje.
Så længe du har softwaren eller platformen til korrekt og præcist at analysere alle disse data, er fordelene uendelige. For eksempel giver det dig mulighed for at se, hvem der køber hvad og hvornår, hvilket er overlegen markedsundersøgelse, der kan udnyttes til at målrette kunder med de rigtige tilbud, der mest appellerer til dem på det nuværende tidspunkt. Et andet eksempel kan du se, hvilke kunder der er blevet inaktive på appen og derefter kraftigt incitivere dem til at vende tilbage til din butik og stimulere fortsat brand loyalitet, samtidig med at det forhindrer defektering til et konkurrerende firma.
Nogle mobilapps har mulighed for at linke til sociale medier, hvilket skaber en endnu bredere mulighed for muligheder. Du kan spore en enkelt kunde og se om de er en brandpromotor eller detektor. Alternativt kan du måle de positive eller negative følelser af en større del af kunderne for at se, hvordan du kan forbedre din kundeoplevelse.
Ud over de data-rige fordele har mobile betaling apps også andre frynsegoder. De strømlinjeforme butikens effektivitet, fordi afregningsprocesserne er hurtigere. Det betyder, at du kan tjene flere kunder, og de samme kunder er gladere, fordi de står over for kortere køer. Det fjerner også tvister under afkast. Du behøver aldrig at beskæftige sig med en vred kunde, der ikke har en kvittering; alle kvitteringerne er digitale og nemme at få adgang til med en mobil enhed. Dette har stor gavn for forbrugeren, fordi de altid har en oversigt over deres udgifter, hvilket er rart for at få afkast, afslutte skatter eller endda regne ud forretningsomkostninger.
Kort sagt, mobilbetalingsapps har mulighed for at forbedre en række forretningsprocesser og den samlede kundeoplevelse betydeligt.
konklusioner
Igen er det svært at gøre et stærkt tilfælde, at USA vil være helt cashless i dette årti eller endda det næste. Men mobilbetalingsapper kører os definitivt til at blive et samfund, der er mindre afhængigt af Benjaminerne og mere drevet af, hvem der har den bedre betalingsapp. Denne kontantløse, mobilbetalingsafhængige mentalitet vedtages allerede af en række fremtidsbegivenheder. De ser massive fordele på en række centrale facetter af deres forretning. Checkouts er mere strømlinede, kunderne er glade og incitamenterede til at fortsætte med at vende tilbage, og de data, der oprettes af apps, kan hjælpe med at forbedre marketingstrategier og mere.
Chancerne er, at USA ikke vil gå helt cashless når som helst snart. Men med vores store afhængighed af mobilenheder og betalingsapplikationer og døren til en alternativ betalingsmetode åben, er en kontantløs fremtid sikkert et sted i horisonten.
Mobil Betalingsfoto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
