EMV og smartkort adoptering bliver vigtigere end nogensinde, især for mindre virksomheder. Udtrykket "EMV" (som står for EuroPay, MasterCard og Visa, de tre virksomheder, der har udtænkt standarden) henviser til et sæt svindelreduktionsteknologistandarder, der sikrer, at betalingsapplikationer, der bruger chipbaserede kort, er kompatible over hele verden.
I næsten to årtier har interessen for en chipbaseret betalingsstandard som EMV næppe nået en simmer i USA. For nylig har nogle af kortmærkerne øget bevidstheden, der resulterer i kollektiv interesse i USA i smartchipstandarden. Foruden finansielle institutioner bør grossister i alle størrelser, herunder små virksomhedsejere, forstå EMVs nuværende tilstand i USA og virkningen af denne standard.
Mens der er mange "smag" af chipbaserede betalingsstandarder, har de fleste EMV-implementeringer globalt fokuseret på chip + PIN-aktivering. Uanset formatet er smart chips grundlaget for den tekniske standard bag mere end 1,24 milliarder betalingskort og 15,4 millioner point-of-sale (POS) terminaler, med næsten alle disse kort og godkendelsesenheder, der bor uden for USA.
Små forretningseffekter af Smart Card Adoption i U.S.
Eksperter fra betalingsindustrien er generelt enige om, at en chipbaseret standard kommer til USA, men forudsigelserne af hvornår og i hvilken form varierer dramatisk. Mens pundits siger, at USA er langt fra klar, er der en tydelig mulighed for, at forandringen måske kommer før.
Mindre handlende, såvel som større virksomheder, har mange beslutninger at lave. Når et tilstrækkeligt antal finansielle institutioner begynder at udstede smarte kort, skal købmændene afgøre, om de skal behandle kortene ved hjælp af EMV-teknologi eller acceptere økonomisk ansvar og ansvar for svindelstab. Uanset hvad små virksomhedsejere, der vælger at vente på udbredt implementering, vil det være en ulempe, når standarden accepteres.
Savvy virksomheder starter nu deres uddannelsesproces og begynder at formulere planer for vedtagelse. Købmænd, der træffer de nødvendige skridt til at vælge værktøjerne til fremtidssikker deres investering, vil være i en bedre position at udvikle sig som deres forretningsbehov og industrien ændrer sig.
Smart Card Acceptance 101
Forståelse af ændringerne vil kræve en vis læring. Det er vigtigt at forstå, hvad de nye POS-enheder kan og ikke kan gøre, og der er mange enhedsindstillinger på markedet. Mange producenter og betalingsaktører tilføjer ny funktionalitet til EMV-aktiveret udstyr, hvilket gør deres udstyr mere innovations-agnostiske.
Købmænd skal koordinere med deres erhverver eller processor for at imødekomme transaktionsmeddelelserne til EMV-baserede betalinger. Da flere data sendes til erhververen fra en EMV-kompatibel transaktion end fra en magstripe-baseret transaktion, skal begge meddelelsestyper understøttes.
Virksomhedsejere og operatører og deres overtagere i samordning med godkendelse af smartkort kan afgøre, om der kræves en PIN-kode, en underskrift eller hverken for kortholderens godkendelse i en kredit- eller betalingstransaktion. Durbin-ændringen gav købmænden beføjelse til at træffe denne beslutning, og for første gang er den nu indfaset for magstripe-transaktioner.
Samlet set, som EMV er implementeret, vil der være proceduremæssige ændringer på POS. For eksempel vil de fleste EMV-aktiverede POS-udstyr omfatte kontaktløs teknologi, der tillader købmænd at acceptere kontaktløse og mobile betalinger, hvilket giver et højere niveau af bekvemmelighed for kunderne og øger udtjekningstiden. Nogle af de nye smart chip-aktiverede POS-enheder hjælper med at drive loyalitet og gentage forretninger ved at skubbe kuponer og specialtilbud til mobiltelefoner, så forbrugerne kan indløse tilbud via enheden. Derudover vil smartkort ikke løse ethvert sikkerhedsproblem, men de vil også tage en lang vej mod at øge kundernes tillid til POS.
Næste skridt til små virksomheder Implementering af EMV
Mens ingen virkelig ved, hvornår alt dette kommer sammen i USA, er en ting sikker - en form for chipbaseret betalingsstandardisering kommer. Det er klart, at der er behov for at reducere svig og øge sikkerheden, og nu er nogle af branchens største aktører begyndt at sætte incitamenter på plads for at tilskynde migrerende købere, erhververe og pengeinstitutter.
Den lille virksomhed er en nøgleaktør i dette meget alvorlige spil. Virksomhedsejere og operatører bør foretage en fuldstændig vurdering for at forstå EMV's indvirkning og deltage i drøftelserne i industrien, ikke kun for at blive uddannet, men at have mulighed for at påvirke, hvordan betalingssystemets økosystem bevæger sig videre med implementering af smartkort.
Tredjeparts POS-softwareudbydere forstår forretningsstrategien for at blive EMV-kompatibel. Ved at engagere POS-udbyderne eksperter og vurdere, hvad en smart chip-aktiveringsplan vil se ud til at opgradere forbrugerorienterede POS-enheder, kan små virksomheder planlægge fremad, mens de forbliver synkroniserede med betalingsudbyderens beredskab til chipkortbehandling. Endelig overveje måder at reducere svig og data tyveri risici som en del af en omfattende betalinger sikkerhedsplan.
Selvom der ikke er nogen mandat til EMV-vedtagelse, har både Visa og MasterCard angivet, at et ansvarsskifte gælder for købmænd, der ikke har opgraderet deres POS-terminaler til at behandle EMV-korttransaktioner, og der opstår svig. Således vurderer savne virksomheder i stigende grad værdien af at tage en flerlags tilgang til datasikkerhed og svindelforebyggelse, når de vurderer deres overordnede betalingsbehovstransaktionsbehov, og indarbejder en kombination af anbefalede end-to-end krypterings- og tokeniseringsteknologier - med evnen for bedre at kunne håndtere sårbarheder i hele betalingsbehandlingssekvensen.
Nu er det tid til at blive uddannet til fuldt ud at forstå problemstillingerne og de valg, der er i forvejen.
Smart Card Photo via Shutterstock
10 kommentarer ▼
