7 (a) låneprogrammet er SBAs mest populære finansieringsprogram. Det giver arbejdskapital til små virksomheder, der har brug for arbejdskapital på op til $ 5 millioner. Det er også et garanteret låneprogram. Så stort set arbejder små virksomheder med traditionelle långivere, men pengene er garanteret af SBA for at understøtte vækst i små virksomheder. Her er nogle af detaljerne om programmet, så du kan afgøre, om det passer til dig.
$config[code] not found Har du brug for et lån til din lille virksomhed? Se om du kvalificerer dig i 60 sekunder eller mindre.Hvad er det?
I det væsentlige er det et garanteret låneprogram, der er lavet for at hjælpe flere små virksomheder med at få adgang til finansiering.
Robert Harrow, chef for kredit og lån på ValuePenguin, forklaret i et telefoninterview med Small Business Trends, "En god ide at tænke på er, at 7 (a) lån er til små virksomheder, der normalt ville være en" måske "fra en bank. De er ikke en umiddelbar nej. De opfylder alle minimumskravene. Men dette program hjælper med at udfylde kløften for banker, der stadig er på hegnet om bestemte kandidater til at promovere dem og hjælpe dem med at få finansiering. "
Hvem er berettiget?
For at kunne kvalificere sig til 7 (a) låneprogrammet skal du være omfattet af SBA's størrelsesstandarder, som varierer efter branche. Du skal også drive en for-profit forretning. Det er ikke begrænset af industrien, men du skal forsøge at bruge andre typer finansielle ressourcer, som egenkapital, før du ansøger om lån.
Hvad kan du bruge 7 (a) penge til?
Du skal også have et specifikt formål i tankerne for de midler, du anmoder om. Dette kan omfatte penge til finansiering af opstartsomkostninger, købsudstyr, køb af jord, reparation af eksisterende kapital, fondstilvækst muligheder, refinansiering af gæld eller køb af forsyninger.
Hvor meget kan du få under en 7 (a)?
Kvalificerede små virksomheder kan låne op til $ 5 millioner. Der er ingen minimumsbeløb.
Hvor lang tid får jeg at tilbagebetale et 7 (a) lån?
Lånets løbetid afhænger af din aftale med en bestemt SBA-godkendt långiver. Men betingelserne er normalt mellem fem og ti år.
Hvad er rentesatsen?
Igen vil det nøjagtige tal afhænge af den specifikke långiver, du arbejder med, det beløb, du vil låne, og hvad du kvalificerer dig til. SBA dækker dog renten på lige under 10 procent. Og ifølge Harrow falder mange af priserne mellem 6 og 8 procent.
Hvor skal jeg anvende?
Du ansøger ikke om et 7 (a) lån direkte hos SBA. I stedet arbejder du med en SBA-godkendt långiver. Så det ligner på at ansøge om et lån gennem din normale bank eller en anden finansiel institution.
Hvordan finder jeg en SBA 7 (a) långiver?
Du kan tjekke hos din eksisterende bank for at se om de arbejder med SBA-lån eller se en liste over de mest aktive 7 (a) långivere online.
Harrow siger: "Jeg ved, at mange små virksomheder har tendens til at finde succes ved at arbejde sammen med deres eksisterende bank eller finansinstitution, fordi de allerede er bekendt med din økonomi, og du har allerede dannet et forhold. Så det kan gøre processen meget nemmere. "
Hvor lang, indtil jeg får en godkendelse?
Denne del af processen afhænger af den långiver, du vælger at arbejde med, og deres erfaring med 7 (a) låneprogrammet. Det kan tage op til ti dage for din långiver at få godkendelse fra SBA for det garanterede lån. De har også brug for tid til at behandle rapporterne i forbindelse med din låneansøgning. Så tjek med din specifikke långiver for at se, hvordan deres standard tidslinje ser ud.
Er der meget papirarbejde?
Igen kan den nøjagtige proces afhænge af den specifikke långiver, du vælger at arbejde med. Imidlertid er SBA-blanket 1919 og 1920 påkrævet for alle applikationer. Hver af formularerne har flere sider i længden.
Hvad er gebyrerne involveret?
SBA opkræver et gebyr, der varierer afhængigt af mængden af garanterede penge, du modtager. Normalt falder andelen mellem 2 og 3,75 procent af den garanterede del af lånet. Og gebyrerne forfalder inden for 90 dage efter lånets godkendelse. Individuelle långivere kan også opkræve emballageafgifter ud over dem fra SBA, men disse gebyrer skal være rimelige og i overensstemmelse med de ekstra gebyrer, de ville opkræve med andre, ikke-SBA-lån.
Hvad skal jeg gøre, hvis jeg bliver afvist?
For dem, der ikke bliver godkendt på deres første forsøg, foreslår Harrow at få nogle ekspertindsigter og prøve igen. Da satser er begrænset og garanteret af SBA, er det værd for mange virksomheder at give det endnu et skud. Så drage fordel af SBA's workshops om at oprette en forretningsplan og søge om lån og se om dit lokale kapitel kan hjælpe dig med at forbinde med en mentor, der kan guide din næste ansøgningsrejse.
Hvad er alternativerne, hvis et 7 (a) lån ikke er muligt?
Hvis det ikke helt er muligt for dig at udnytte programmet, kan du tjekke ind i SBA's øvrige udlånsoptioner for at se om nogen af dem kan være bedre egnet. Der er også masser af alternative og online långivere, som du kan overveje.
Harrow siger, "Udvid dine muligheder. Hvis det er en situation, hvor du kæmper for at overleve, skal du shoppe og søge efter andre typer långivere. Der er nogle virksomheder, der har poppet op online på det seneste, som f.eks. Kål. Så du kan se, om nogen af disse långivere er villige til at give lån til rimelige priser. Bare sørg for at sammenligne priser og spørge om alle de involverede gebyrer. "
Foto via Shutterstock
Mere i: Hvad er 3 kommentarer ▼
