74% af virksomhedsejere, der for nylig blev undersøgt af konsulentfirmaet Information Strategies, sagde, at de ville bruge penge fra deres 401 (k) for at bevare cash flow eller udvide deres forretninger, Business Week rapporter.
Jeg finder det bekymrende - især hvis du er over 40 år.
Lad os se på 3 situationer hvor en 401 (k) eller IRA kan bruges til erhvervsmæssige formål:
(1) Udbetaler en 401 (k) eller IRA for at starte eller købe en virksomhed
Jeg kender folk, der har gjort dette. Nogle gange virker det ud; nogle gange gør det det ikke. Hvis du vil lukke en 401 (k) eller IRA-konto for at sætte den i en ny virksomhed, vil du pådrage dig straffe og skylder skat. Og hvis virksomheden ikke løber ud, kan du miste netbeløbet du trukket ud for at starte. Sørg for at forstå de risici, der er forbundet med at starte en virksomhed. For eksempel er fejlfrekvenserne for nye virksomheder høje.
Diskuter farten med din ægtefælle også, fordi du også sætter din ægtefælles økonomiske fremtid op i luften. Og overvej dine egne personlige forhold. Dette har tendens til at være en mindre risikabel mulighed for yngre mennesker. Tiden kan være din ven eller din fjende afhængigt af din alder. Hvis du har flere arbejdsår foran dig end bag dig, har du stadig tid til at samle midler til pensionering senere. Hvis du er over 40 år, kan pensionstidspunktet dog ankomme, før din bankbalance er klar til det.
(2) At lukke en 401 (k) eller tage et lån mod det for at dække dine driftsudgifter
Denne brug af en 401 (k) - for at holde en eksisterende forretning afloat - kan få særlig dicey. CPA Sandy Abalos, citeret i Business Week, siger, at hun ser flere og flere småfirmaere ved hjælp af pensionspenge - noget, hun aldrig plejede at se. "Hver eneste af dem, jeg har set, bruger det hele, endte i konkurs" advarer Abalos, der siger, at du aldrig bør bruge pensionskasser til at forsyne en virksomhed, der mister penge. Hvis du overvejer at tappe pensionskasser, anbefaler hun, at din revisor ærligt vurderer din virksomheds chancer for at overleve - for hvis du er desperat for at holde forretningen svingende, kan du ikke gøre de smarteste valg.
Din virksomhed behøver ikke at være i desperate stræder for at overveje at aftage pensionskasser. Andre iværksættere bruger disse midler som en stopgap løsning, når den samlede forretning er stærk, men et par kunder er langsomme at betale. Det er muligt at låne fra en IRA uden sanktioner, så længe du betaler det tilbage inden for 60 dage. Selvfølgelig skal du være sikker på, at klienten betaler dig inden for denne tidsramme. Og husk, meget kan ændre sig i 60 dage, og du kan muligvis ikke betale pensionskonto tilbage.
(3) Investerer en selvreguleret pensionskonto i din virksomhed
En langt mere kompleks løsning, som nogle iværksættere bruger, flytter penge fra deres pensionskasser til et firma, der muliggør selvregulerede investeringer - så du kan investere det i din egen virksomhed i stedet. Pensco, Guidant Financial and Trust Administration Services er blandt de virksomheder, der kan hjælpe dig med at gøre dette.
IRS-rynker imidlertid på sådanne arrangementer og kalder dem en "ordning" og henviser til dem som "ROBS" (der burde fortælle dig noget der!) I en rådgivning udstedt af IRS i slutningen af 2008. (Se IRS-rådgivningen her - PDF-fil.)
Alt jeg vil sige om denne mulighed er, at det er fyldt med lovlige faldgruber, hvis du ikke følger IRS reglerne og regs til en T. Som denne artikel af Barefoot Accountant på AccountingWeb påpeger:
"Konsekvenserne af at indgå i forbudte transaktioner og uforsigtigt oprettelse af en ROBS er forfaldne straffe på 110% eller mere af de beløb, der er involveret i transaktionerne eller rollen over sig selv."
Plus, du kunne flagge dig selv for en skat revision. Tjek med din revisor og / eller advokat, inden du går på selvreguleret pensionsrute.
Har du nogensinde tappet pensionskasser til erhvervsmæssige formål, enten for at starte op eller at holde din virksomhed afladet? Hvad har din erfaring været?
Hvis du ikke har brugt en pensionskasse, ville du overveje at gøre det?
15 kommentarer ▼
