For nylig, mens jeg surfer på Joi Ito weblogen, snuble jeg over en fascinerende diskussion om personlige garantier for små virksomheder i Japan.
Det viser sig at starte en forretning i Japan kan betyde mere end blot forretningsrisiko - det kan betyde risiko for liv og lemmer.
En artikel i Japan Times fremhæver den høje selvmordsrate blandt japanske mænd. Artiklen knytter det til praksis for banker, der kræver personlige garantier for erhvervslån. En årsag til selvmordene: skam, da virksomheden mislykkedes. En anden grund: behovet for at bruge livsforsikringsgebyrer til at afbetale gæld, så bankerne ikke vil gå efter familie og venner, der har sikret gælden.
$config[code] not foundJoi Ito, der bor i Japan, siger, at praksis med at give personlige garantier for erhvervslån er udbredt. Slægtninge, venner og slægtninge til slægtninge rammer dig ofte for en personlig garanti. Det anses for socialt uacceptabelt at nægte.
Det, jeg finder interessant, er den stærke kontrast til amerikanske bankpraksis. I begge lande er små virksomheder lån normalt ledsaget af personlige garantier. Men der stopper commonality.
I Japan søges der regelmæssigt personlige garantier fra de udenfor virksomheden. I USA har persongarantier på den anden side en tendens til at være begrænset til dem med en ejerandel i virksomheden.
Japanske banker er død seriøst omkring håndhævelsen af de personlige garantier. Hvis vi skal tro på de kommentarer, som andre har lagt på Itos weblog, bruger nogle lokale japanske banker endda gangsters til at håndhæve garantier. Der synes også at være ingen begrænsning i tid eller beløb til garantierne.
Denne bankpraksis har en chillende effekt på iværksætteri og starter små virksomheder i Japan. (Hvor mange selvmord og brudte ben tager det for at overbevise nogen om ikke at søge et erhvervslån?)
Ifølge Global Entrepreneurship Monitor ligger Japan bunden over hele kloden i niveauet af iværksætteraktivitet. Dette diagram fortæller fortællingen:
