For mange mennesker er pengeforvaltning forvirrende og overvældende. De spekulerer på, hvordan man kan spare nok til pensionering, for børnene at gå på college, for at betale et pant hurtigere eller betale mindre skat. For hjælp til disse og andre klæbrig økonomiske problemer vender folk til certificerede finansielle planlæggere. En certificeret finansiel planlægger (CFP) er en uddannet og licenseret finansiel professionel, der forstår de komplicerede pengeforvaltning og kan hjælpe kunder med at navigere i kompleksiteten af alle deres muligheder. En finansiel rådgiver løn er høj, normalt over seks tal årligt, så det er et lukrativt felt for alle med den rigtige egnethed og uddannelse. CFP ekspertise kan være forskellen mellem en behagelig pensionering og arbejder godt tidligere pensionsalder for kunder.
$config[code] not foundTip
Den typiske certificerede finansiel planlæggerløn er mere end $ 100.000 om året.
Job beskrivelse
Certificerede finansielle planlæggere arbejder med enkeltpersoner for at hjælpe dem med at styre deres økonomi og planlægge for fremtiden. Deres primære opgave er at rådgive klienter om, hvordan man maksimerer deres penge, men mange har også licens til at sælge finansielle produkter som forsikring, aktier, obligationer og annuiteter.
FFP'er mødes typisk med kunderne for at diskutere deres kortsigtede og langsigtede mål og udvikle en plan for at hjælpe dem med at nå disse mål. Denne proces omfatter normalt at se på en række investeringsalternativer, der vejer fordele og ulemper ved hver enkelt og derefter styrer salg eller køb af investeringer. Nogle CFP'er fokuserer på et specifikt område, såsom pensionsplanlægning, og hjælper deres kunder med at spare for pensionering og styre risiko. Skatterådgivning er en anden fælles tjeneste for CFP'er.
Forholdsopbygning er et centralt aspekt af en CFP-job. En fiskeripolitik er ansvarlig for overvågning af kundeinvesteringer og sikrer, at alt holder sig på rette vej mod de etablerede mål. Mange CFP'er lærer også klasser eller workshops i økonomisk planlægning - normalt med det formål at tiltrække kunder - og deltage i konferencer og andre arrangementer for at opbygge deres viden og netværk.
Uddannelseskrav
Selv om mange individer betragtes som finansielle rådgivere, og de giver indsigt og vejledning om økonomiske forhold, kan kun de, der har gennemført den relevante uddannelse og bestået en streng eksamen, kalde sig certificerede finansielle planlæggere. For at tjene CFP betegnelsen, skal du holde en bachelorgrad eller højere fra et akkrediteret college eller universitet og færdiggøre specifikke kurser i finansiel planlægning, herunder en capstone kursus. Hvis du allerede har en finansiel betegnelse, f.eks. Certificeret revisor, skal du nok kun færdiggøre hovedstenen.
Efter fremtidige CFP'er opfylder uddannelseskravene, skal de afslutte en tre-dages computerbaseret eksamen. Prøven indeholder 170 spørgsmål om en række emner, herunder finansielle principper, ejendomsplanlægning, forsikring, investeringer, pensionsplanlægning og skatteplanlægning. Testen indeholder også et sæt spørgsmål om etik og professionel adfærd og ansvar.
Hvis du består eksamen, kan du ansøge om CFP-betegnelse, efter at du har tre års fuldtidserfaring eller to år i en lærling, forudsat at du opfylder specifikke individualiserede krav. Du skal gennemgå en komplet baggrundskontrol og skal opfylde et løbende krav om at udlevere oplysninger om dine aktiviteter, herunder kriminel aktivitet (mistænkt og dømt), konkurser, undersøgelser, arbejdsgiverafbrydelser og kundeklager.
Video af dagen
Bragt til dig ved Sapling Bragt til dig ved SaplingIndustri
Certificerede finansielle planlæggere arbejder i en række forskellige indstillinger, herunder banker, forsikringsagenturer og investeringsselskaber. Det største antal CFP'er arbejder i investeringer og finansielle tjenesteydelser virksomheder, herunder i værdipapirer og råvarer, efterfulgt af selvstændige planlæggere. De fleste mennesker på dette område arbejder på et kontor i standard arbejdstid, selv om nogle arbejder længere timer om aftenen og i weekenden for at møde kunder.
Års erfaring og løn
I gennemsnit er en entry level certificeret finansiel planlægger løn $ 66.932, plus bonusser, provisioner og fortjeneste deling. Den samlede ekstra kompensation er gennemsnitlig lidt over $ 36.000 pr. År, hvilket betyder at CFP'er potentielt kan tjene mere end $ 100.000 deres første år på jobbet. FFP-lønindtjeningen øges med mange års erfaring; en projiceret kurve ser sådan ud:
- 0-5 år: $ 60.000
- 5-10 år: $ 79.000
- 10-20 år: $ 99.000
- 20 + år: $ 127.000
Job Vækst Trend
Takket være en aldrende befolkning og nedgangen i virksomhedernes pensionsordninger til fordel for individuelt forvaltede pensionsordninger vil Præsidiet for Labour Statistics projekter, der efterspørger finansielle rådgivere, herunder CFP'er, stige med 15 procent i 2026. Denne fremskrivning svarer til en stigning på omkring 40.000 job. Af alle finansielle rådgivere forventes fiskeripolitikker at have de bedste jobmuligheder og det højeste indtjeningspotentiale.
