Du har sikkert allerede en række forsikringer:
- Virksomhedsejerens politik (BOP) til beskyttelse af din ejendom.
- Ansvar for dækning af tredjeparter
- Arbejdstageres erstatning for dine medarbejdere
- Automatisk dækning for alle erhvervskøretøjer.
- Sygesikring.
Men i dagens tålmodige samfund er der andre former for forsikring, du måske vil have for optimal beskyttelse. Nedenfor er der 5 yderligere typer af erhvervslivsforsikring at overveje.
$config[code] not found1. Driftsafbrydelsesdækning
Hvad sker der, hvis din virksomhed oplever en katastrofe, som f.eks. En tornado eller ild?
For at få pengene til at betale dine løbende regninger (inklusive løn til dit personale), indtil du kan genoptage normale operationer, eller måske at operere fra et midlertidigt sted, vil du sandsynligvis have en driftsafbrydelsesdækning.
Denne dækning gælder kun i bestemte situationer (f.eks. Når en katastrofe tvinger dig til at lukke) og vil ikke betale for en indledende periode (angivet i politikken), men for nogle virksomheder kan det være forskellen mellem at overleve en katastrofe og går ud af drift.
Omkostningerne ved dækningen varierer med din type forretning. Omkostningerne er normalt lavere for en, der opererer fra et kontor mod en, der opererer fra en butik.
2. Beskæftigelsespraksis Ansvarsforsikring
Den største kilde til tvister mod en lille virksomhed i dag er fra egne medarbejdere (og jobansøgere), der gør krav på diskrimination, seksuel chikane, fejlagtig opsigelse eller noget andet påstået fejlagtigt. For at få midlerne til at betale eventuelle skader som følge af sådanne krav, skal du overveje ansættelsespraksis ansvarsforsikring (EPLI).
Denne dækning kan være en selvstændig politik eller i nogle tilfælde kan være en tilføjelse til din BOP. At have dækningen kan give to væsentlige fordele:
- Det kan reducere risikoen for ansvar, fordi transportøren sandsynligvis vil gennemgå dine ansættelsespraksis og fremsætte anbefalinger, som kan undgå problemer.
- Politikken giver dig en advokat i tilfælde af handling mod dig. Selvfølgelig er du fri til at få din egen, men transportøren vil naturligvis forsvare dig for at undgå at skulle betale på et krav.
3. Fejl og udeladelser
Læger, advokater og andre fagfolk bærer rutinemæssigt malpracticeforsikring for at beskytte dem mod krav fra deres kunder om, at de udfører uagtsomt eller ikke har gjort noget, de burde have gjort. Men denne type dækning er ikke begrænset til fagfolk. Kun om nogen i erhvervslivet kan opnå fejl og udeladelser (E & O) dækning.
Mængden af dækning, du skal bære, og dens omkostninger varierer betydeligt med den type arbejde du gør, din placering og andre faktorer. Tal med en vidende forsikringsagent for at få hjælp.
4. Personlig paraplypolitik
Hvis du er eneejer eller en generel partner, er du klar over, at dine personlige aktiver står i fare for gæld i din virksomhed. Du har sandsynligvis anset risikoen for personlig ansvarlighed, når du valgte formularen for at drive forretning. Men på trods af dine forventninger om lav risiko, vil du måske have ekstra beskyttelse … bare i tilfælde.
Dette kommer i form af en personlig paraplypolitik, som giver ekstra dækning til dine eksisterende husejere og personlige auto politikker. Omkostningerne ved en paraplypolitik er beskedne i forhold til den beskyttelse, den giver (f.eks. $ 600 pr. År for $ 5 millioner i dækning).
5. Arbejdernes kompensation for dig selv
De fleste stater kræver ikke dækning for enslige indehavere og partnere. Behandlingen af medlemmer i aktieselskaber (LLC'er) varierer meget. Men selvom du ikke skal have denne dækning, kan du muligvis vælge. Dette giver dig en ekstra beskyttelse, hvis du er skadet på jobbet.
Tjek din stats regler for at afgøre, om denne mulighed er åben for dig. Find et link til din stats arbejderkompensationsafdeling hos SAWSA.
Konklusion
Vent ikke til et problem opstår, og du finder dig selv uden tilstrækkelig beskyttelse. Sæt dig ned med en, der kan rådgive dig om de typer dækning, du skal have.
Forsikringsfoto via Shutterstock
1 kommentar ▼
