Har du opbygget et forhold, hvor dine forretningsbanker? Har de en Small Business Relations Manager? Hvis det er tilfældet, er det bedste sted at få et lån fra banken, hvor du regelmæssigt driver forretning.
Ideelt set møder du med din forretningsbanker månedligt eller kvartalsvis for at gå over dine finansielle rapporter. Hvis du behandler din bankmand som en betroet finansiel rådgiver, vil det være meget nemmere at få et lille erhvervslån med de bedste vilkår.
$config[code] not foundBrug de samme kriterier til at vælge, hvor dine forretningsbanker som du ville vælge, hvor du skal søge om et lån. Find en, hvor du ved, at de er forpligtet til at udlåne små virksomheder. Mød bankens eller kreditforeningens repræsentant først for at afgøre, om de er en person, du føler, at du kan arbejde på lang sigt.
Mens skiftende banker ikke bør påvirke din virksomheds kredit score, kan det føre til problemer at få lån, hvis al din kredit historie ikke overvejes. Så tag dig tid til at mødes med flere bankfolk, før du beslutter dig. Jo længere og stærkere dit forhold til din långiver, desto større sandsynlighed er du for at få dit lån godkendt, når du har brug for en.
Hvor skal man få et lille erhvervslån
Hvis et SBA-lån kan være i din fremtid, skal du spørge, om banken eller kreditforeningen er en erfaren SBA långiver. Læs videre for fordele og ulemper ved hver type udlånsinstitution.
Lokale Fællesskabsbanker
Fællesskabsbankerne ejes og drives lokalt. I modsætning til de store banker, hvor kreditgodkendelsesprocenterne typisk er 24-27%, godkender fællesskabsbankerne normalt 49-50% af låneansøgningerne. De kan have lavere gebyrer og lånerenter end store banker.
Formand og administrerende direktør for ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino understreger vigtigheden af at tage tid til at opbygge et forhold til din fællesskabsbank:
"En bankpartner, som intimt forstår din forretning, dit samfund og det bredere landskab kan være en gavnlig ressource, som ligner andre grundlæggende rådgivere som din advokat eller revisor. For små virksomhedsejere er fællesskabsbanker ofte meget bedre rustet til at give den grad af personalisering, som større institutioner ikke kan, hvilket kan være et stort aktiv, når din virksomhed vokser. "
Ligesom enhver bank, jo flere tjenester du bruger og typer konti du åbner, jo stærkere vil dette forhold være. Brug af flere af deres tjenester forbedrer også dine chancer for at blive godkendt til et lån. I modsætning til store banker vil fællesskabsbanker overveje din familiehistorie og karakter ud over dine kreditrapporter.
De frit ofte tjekker oftere, lavere gebyrer og betaler højere renter på indlånskonti. På lån vil deres rentesatser normalt være lavere end hos store banker.
Kreditforeninger
Kreditforeninger er almennyttige enheder ejet af mennesker af fælles interesse. Du kan blive overrasket over at finde ud af, at du kvalificerer dig til at blive medlem af en eller flere kreditforeninger. Det eneste krav nogle har, er at du er i deres geografiske placering, militær tilhørsforhold eller medlemskab i foreninger eller religiøse, broderske eller alumni organisationer.
Du vil sandsynligvis være i stand til at opbygge et tættere personligt forhold til deres filial eller lånschef, end hos en stor bank. De tilbyder ofte udvidet arbejdstid, lavere gebyrer, højere rente på dine indskud og billigere lån. Men ved 40,3% lån godkendelser i oktober 2018, godkender de ikke så høj en procentdel af lån som en fællesskabsbank.
Fordi de kan være mindre med et begrænset antal steder, kan du ikke være en gren nær dig, hvis du flytter. Men mange kreditforeninger bruger nu delt forgrening til at tilbyde flere lokationer og gratis ATM-brug. De har ofte mere begrænsede tjenester og online muligheder.
Kreditforeninger kan tilbyde (men ikke alle gør - så du skal spørge):
- Term aka afdragslån
- Virksomhedsledninger af kredit
- SBA lån
- Startup lån
- Virksomhedskreditkort
- Kommercielle realkreditlån
Kreditforeninger er non-profit, så de ikke behøver at betale føderale eller statslige skatter eller vinde. Dette giver dem mulighed for at tilbyde yderst konkurrencedygtige priser, hvilket kan betyde et meget billigere lån til din virksomhed. De tilbyder mindre lån end de fleste banker og har hurtigere godkendelser.
Branch of a Large Bank
Hvis din virksomhed ikke er strengt lokal, eller hvis du rejser til mange steder, kan du overveje at behandle en filial af en stor bank. De tilbyder flere lokationer og tjenester og er ofte ledere i onlineadgang til flere af deres banktjenester.
I det forløbne år var smålån ikke let at komme fra store banker. I 2018 er de store banker bullish på lån til små virksomheder. Lån godkendelser er steget fra 24,5% i juli 2017 til 26,3% i juli 2018. De fortsætter med at stige og rammer 26,8% i oktober 2018. Men dette ligger stadig langt under godkendelsesprocenterne for fællesskabsbanker og kreditforeninger.
Store banker kan lave meget større lån og er mere tilbøjelige til at være SBA foretrukne långivere end fællesskabsbanker og kreditforeninger. Hvis du har planer om at gå nationalt eller internationalt, kan du få brug for deres større rækkevidde og indflydelse.
Betyr den store bank du overvejer, at støtte dit lokalsamfund? Nogle store banker yder tilskud og investerer lokalt.
Overvej alle dine muligheder
At vælge, hvor du skal gøre din forretningsbank er ekstremt vigtigt for din virksomheds overlevelse. Tag dig tid til at undersøge og sammenligne dine muligheder. Gå ind og møde deres personale og bede om at blive introduceret til den lille forretningsforbindelsesleder, låneansvarlig eller filialchef, der ville arbejde med dig.
BankLocal søgning er en genvej til at finde lokale banker og kreditforeninger og hvor sandsynligt de skal låne penge til små virksomheder. De bruger offentligt tilgængelige føderale data til at fremhæve den faktiske udlånsydelse og tildele en lille virksomheds udlånsresultat.
Uanset hvor du beslutter dig for at låne penge til din lille virksomhed, så spørg den aktuelle APR skriftligt. Långivere er ikke lovligt forpligtet til at fortælle dig, undtagen i henhold til en ny lov i Californien. Small business lån APR renter kan løbe så højt som 50-350%.
Fokuser på forholdsbanker, så du har en bankmand i dit hjørne for strategisk rådgivning og økonomisk planlægning. Kom i gang nu med at opbygge din virksomheds kreditfil, så når du har brug for eller ønsker at tage et lån, vil du kvalificere dig for de bedste betingelser.
Foto via Shutterstock
3 kommentarer ▼
