Virksomheder kan rejse kapital på forskellige måder. For at holde væksten stigende, går mange startups og mindre ventures til banken for et lån. Kreditlinjer, venturekapital, engelske investeringer og andre metoder eksisterer også, men et ligetil lån har altid haft de største fordele for et ungt selskab.
Siden 2008 blev udlånsindustrien tvunget til at omdanne. Hvad der opstod, var langt fra det, der en gang var - men låntagere elskede det. Selvom den institutionelle udlån har været udsat for flere udfordringer i de sidste par år, oplever et nyt segment af udlån til små virksomheder ekstrem vækst: Lån-som-en-service (LaaS).
$config[code] not found Har du brug for et lån til din lille virksomhed? Se om du kvalificerer dig i 60 sekunder eller mindre.Hvad er Udlån-som-en-Service?
Udlån-som-en-service er et nyt twist på en gammel bankfunktion, udlån af kapital. LaaS-virksomheder bruger de seneste fremskridt i software til at strømline udlånsprocessen, hvilket gør det billigt og hurtigt. Ikke for mangel på teknologi, dette var ikke almindeligt i finansåret før 2008, men resultaterne er nu i færd med at opnå troværdighed - og kunderne også.
Det kan tage uger at købe et lån fra en bank på grund af krav som papirarbejde, personligt identifikation, bureaukrati og manglende forbindelse mellem filialer.
Nu kan udlåns-som-en-service-ledere som ezbob derimod hjælpe låntagere med at få finansiering i så lidt som 30 minutter. De kan opnå en feat som dette på grund af et proprietært automatiseret system til verificering af kreditværdighed, at finde egnede lån og tilbyde disse muligheder i realtid til brugerne.
Tomer Guriel, administrerende direktør for ezbob, ser sit firma som en teknologiløsning, der hjælper med at lette den ofte tunge procedure for udlån. Og ideen til ezbob er baseret på erfaring med banker og udlånssektoren.
"Ideen om at være en teknologiudbyder blev født i 2012. På det tidspunkt samarbejdede vi med Accenture for at sælge vores platform til banker. Desværre var bankerne på det tidspunkt ikke klar til at arbejde med en start, Fintech. Den eneste måde, vi kunne få virksomheden på jorden, var at begynde at låne os selv. "
Hvordan kom vi her?
Efter finanskrisen steg krediten fra mange store institutionelle banker stort set op. I de fire år efter 2008 faldt udlån fra banker til små virksomheder med 120 milliarder dollar. Det er ligegyldigt, om det skyldes den lave tillid til banker i hele tiden, eller bare mindre forretninger at gå rundt.
Bagefter blev små virksomheder, der ikke ønskede at give op, tvunget til at finde alternative kilder til kapital, mange fra high-rate långivere.
Ivrig efter at undgå en gentagelse af 2008, regulatorer installeret love gør gennemsigtighed og tilgængelighed af data et krav for enhver finansiel institution. Mens bankerne langsomt blev justeret, steg fintekindustrien fra asken og arbejdede hurtigt for at anvende teknologi til finansiering, inden den gav en strømlinet løsning til kunderne. Dette har ikke gjort bankerne forældede, men repræsenterer et af de bedste valg, en lille virksomhed har, når den har brug for en kontantinjektion.
Små virksomheder og LaaS: En kamp lavet i himlen?
Banker forbliver en glimrende måde at finde finansiering på. Efterhånden som nedslaget i den sidste depression bliver mindre turbulent, er bankerne dog faldet bagud. LaaS har opgivet bopæl, og små virksomheder flocker til disse virksomheder til finansiering. Hvorfor?
Hurtig drejningstid
Mindre virksomheder er mere tidsfølsomme end større virksomheder og er også mere udsatte for markedsforholdene. De har mindre manøvreringsrum, og deres behov er altid mere presserende end de store virksomheder med høj kapitalisering. For at udfylde lønningslisten, udnytte en vækstmulighed og mere, er hastighed afgørende for små virksomheder, fordi omkostningerne ved manglende opfyldelse af disse små milepæle er betydeligt større.
Dette er den primære årsag til, at små virksomheder foretrækker LaaS-lån. Låntagere kan få adgang til midler ved et fingerhåndtryk, når de sammenlignes med institutionelle behemoter, der opererer med frustrerende træghed. Hurtig finansiering giver små og mellemstore virksomheder mulighed for at være fleksibel og fri, snarere end bundet op med at samle alle bankens nødvendige papirarbejde.
Stol på Tech
Den tillid, som folk placerer i deres mobiltelefons sociale medieplatforme, anvendes i stigende grad på traditionelle områder som udlån. Teknologier som de typiske nye applikationer for nye udlån er kraftfulde og sikre, og ofte mere sikre end de systemer, der en gang anvendes af store banker. Med kryptering, private netværk og fuld overensstemmelse med tilsynsmyndighederne ser små virksomheder ingen grund til ikke at bruge disse tjenester.
Klippe bundlinjen
Den arbejdskraft, der engang er påkrævet for at drive en låneansøgning gennem bankens bureaukrati, er helt unødvendig med LaaS. Fordi algoritmer og software kan stole på at udføre de samme opgaver, er processen meget billigere for alternative långivere. Til gengæld overføres disse besparelser til låntageren.
Bring banker i fold
Mange udlånstjenesteydelser søger ikke at konkurrere med banker, men snarere at hjælpe dem. Hovedstaden, der støtter deres lån til deres banebrydende systemer, skal komme fra et eller andet sted, og banker er det perfekte sted. I den mest almindelige form for LaaS og bankforhold finder Laas softwareplatform simpelthen kandidater, der kan matche bankens eksisterende lånestandarder. Dette affilierede forhold er også til gavn for både parter og kunder, der kan få adgang til et billigt lån, der understøttes af en traditionel mursten- og mørtelinstitution.
LaaS fører vejen
Da nye regler og finanspraksis bliver standarden, vil udlåns-og-service-industrien simpelthen blive udlånsindustrien. Den offentlige støtte til LaaS gør dette næsten uundgåelig, og markederne har allerede testet og i vid udstrækning bevist modellen. Små virksomheder har flere finansieringsvalg foran dem end nogensinde før, og få kan argumentere for de økonomiske fordele ved en sådan tendens.
Fintech Photo via Shutterstock
1
