Finansiel teknologi (Fintech) og internettet har gjort det muligt at oprette online lånemarkeder. Markedsføring udlån er muliggjort af teknologiplatforme, der bruger scoringsalgoritmer til at bestemme låntagernes evne til at tilbagebetale.
Online lån platforme blev først oprettet af ikke-bank ejere, der fungerer som mæglere, opkræve et gebyr for at matche låntagere med långivere og tilbyde dem flere lån muligheder at sammenligne. De udgør en reel trussel mod de traditionelle långiveres lønsomhed.
$config[code] not foundJulian Skan, Accenture Strategy administrerende direktør for bank- og kapitalmarkederne, fortalte Forbes: "Bankerne mobiliserer for at drage fordel af industriændringer, udnytte digitale teknologier og økosystem forretningsmodeller til at cementere deres relevans med kunderne og genvinde omsætningsvæksten."
Oprindelig omtalt som peer-to-peer-udlån blev disse tilbud rebranded til online-lånemarkeder, da hedgefonde og industrielle investorer trådte ind i rummet.
Største fordele ved at ansøge om lån online
En af de mest attraktive funktioner ved at købe lån online er den reducerede tid og papirarbejde, der kræves. Fintech-platforme skryder, at deres algoritmer kan forudskærme låntagere og give dem hurtigere godkendelser og finansiering.
De beder om adgang til låntageres løbende finansielle data for at overvåge deres evne til at tilbagebetale. Små virksomheder kan derefter bruge platformens elektroniske fakturering, låne penge på fakturerede beløb med det samme og automatisere månedlige betalinger, blandt andre funktioner.
Flere online långivere end nogensinde før
Fintech online lån platforme er begyndt at skabe partnerskaber med banker og kreditforeninger for at nå små virksomheder, der ikke er så behagelige at handle helt online. Traditionelle långivere er ivrige efter at hoppe på Fintech bandwagon for at undgå at blive forældet.
Med så mange muligheder, hvordan man vælger hvor man ansøger om et lån online bliver kompliceret. Selv Google gav først venture-finansiering, der senere samarbejdede med LendingClub for at tilbyde bedre vilkår for Google Partners. Dette giver Google mulighed for at investere i væksten af sine partnere.
Som en lille virksomhedsejer vil du overveje online långivere til at finansiere din virksomhed? Nem at banke online er attraktiv for mange, der ønsker at bankere fra hvor som helst. Online långiver Kabbage siger 17% af deres lån er blevet adgang til via mobil.
En undersøgelse Small Business Trends viste i december 2017, at online-lånemarkederne var go-to-finansieringskilden til 13% af respondenterne. Andre er tøvende med at gennemføre lån ansøgninger online.
Den hybride 15 minutters ansøgning med en lokal personlig finansieringschef for Lendio-franchisen kan overvinde den tilbageholdenhed. De lånte 16 millioner dollars til over 500 små virksomheder på kun 18 måneder.
Usikkerheder omkring Fintech og online låntagning
USA ligger bag Europa, fordi der ikke findes nogen lovgivningsmæssige rammer på føderalt niveau. Fintech skal i øjeblikket beskæftige sig med flere føderale enheder og hver stat.
I US Department of Treasury Executive Order 13772 om kerneprincipper for regulering af USAs finansielle system diskuteres Fintech på lang sigt. De anbefaler, at IRS muliggør "hurtigere og mere pålidelig indkomstrevision" for at "lette långiverens evne til bedre at inkorporere historiske indtægtsdata tidligere i kreditprissætning, i modsætning til at bruge det til verifikationsformål i bagprocessen af tegningsprocessen."
De mener, at dette ville føre långivere til at godkende flere lån i tilfælde af moderate kredit score, især for små virksomheder. Mønstre af små virksomheder vækst kan indikere kreditværdighed, som kunne bruges til at konsolidere personlige kreditkort gæld til et erhvervslån.
Banker spænder over online lånemarkeder
På trods af de ovennævnte usikkerheder og udfordringer fandt en 2018 undersøgelse af mere end 200 banker af American Bankers Association (ABA):
- 71% af bankerne var interesserede i at indgå i partnerskab med en tredjeparts digital platform for forbrugerlånsoprindelse
- Næsten 80% af bankerne var interesserede i at bruge teknologi til at støtte deres udlån til små virksomheder
- 26% af bankerne anvendte allerede online- eller digitallån origination kanaler
- 80 procent angav, at de ville være interesserede i at bruge teknologi til at støtte deres små virksomheder lån virksomhed
ABA føler, at medlemsbankerne vil tilbyde flere smålån gennem automation, fordi digital udlån gør det mere omkostningseffektivt.
Er du interesseret i at lære mere? Besøg vores liste over online långivere, der allerede opererer i udlånsområdet for små virksomheder.
Foto via Shutterstock
