Hvis du er en iværksætter eller en lille virksomhedsejer, der ikke har en god personlig kredit, men du har brug for et lille erhvervslån af en eller anden art for at starte, bygge eller vokse din virksomhed, så er der gode og dårlige nyheder for dig.
Vi er virkelig ikke her for at tale om de dårlige nyheder, fordi du allerede kender de dårlige nyheder. Det er svært - nogle vil sige umuligt - at få finansiering, når din personlige kredit er "ikke så stor." Det har trods alt været hårdt nok siden The Great Recession for folk med "god" kredit for at få finansiering.
$config[code] not found
Bare for at afklare, vi taler om gældsfinansiering og ikke egenkapitalfinansiering. Dette indlæg dækker ikke egenkapitalfinansieringsmuligheder som venturekapital, private equity, angel investorer eller de tre F'er (venner / familie / tåber).
Før vi begynder, lad os gennemgå et par vigtige sandheder:
- Den ene er, at din personlige kredit er enten et aktiv eller en forpligtelse. Det er ikke neutralt, fordi hvis du er som de fleste af os, vil du have brug for eller have brug for kredit til at gøre ting som at købe boliger, få kreditkort, få virksomhedsfinansiering osv. Din kredit er ikke neutral, det er enten et aktiv eller en ansvar. Hvis det er et aktiv, så hold det på den måde, og hvis det er en forpligtelse, så vær ikke skyldig i definitionen af sindssyge og fortsæt med at gøre de samme ting, du altid har gjort, og forvent derefter forskellige resultater. Gøre noget ved det.
- To, kan du overveje en ejerskabsstrategi, hvis du er gift, og din ægtefælle har bedre kredit end dig. Mere om mand og kone "insider" tips her.
Lad os nu dykke ind i de bedste småfinansieringsmuligheder for folk med "ikke så stor" kredit:
ROB's (Rollover as Business Startups)
Dette virker både for nye og etablerede virksomheder. Hvis du har en IRA, 401k eller et andet kvalificeret pensionskøretøj, kan du muligvis rulle nogle eller alle disse midler til din nye forretningsenhed. Du skal bruge et C-corp, og denne strategi bør kun udføres af en kvalificeret og erfaren virksomhed eller advokat. Der er ingen månedlige betalingskrav, men sørg for at du har gode mennesker, der korrekt sætter det op for dig, så du ikke løber ind i IRS compliance issues.
Udstyrsfinansiering
Dette virker både for nye og etablerede virksomheder. Du leder efter et ikke-bankudstyr finansfirma her. Der er mange af dem derude, der vil låne dig de midler, du har brug for til at købe byggemateriel, medicinsk udstyr, traktorhængere, fly, trykudstyr osv. Listen fortsætter. De ser efter kunder med beskadiget kredit, og hvad du skal bruge til gengæld er meget simpelt. Du har enten brug for større udbetaling eller sikkerhedsstillelse eller begge dele.
Disse långivere kan lide at låne ud fra "auktionsværdien" af det udstyr du køber og / eller auktionsværdien af noget udstyr, du allerede ejer. Selv om det selvfølgelig er, bør du forvente at betale en højere pris for disse lån.
Factoring
Dette fungerer kun for etablerede virksomheder. Det er også enkelt her. Hvis du har en aldrende rapport eller en bog med fordringer, så er der långivere derude, der vil købe dine tilgodehavender til en rabat (nogle eller alle dine tilgodehavender).
Kvalificering af factoring handler om det selskab, der skylder dig pengene. Hvis långiveren mener, at de vil betale, så får du sikkert din finansiering. Men hvis det er onkel Louie fra Louie, Inc., der skylder dig $ 100.000, vil du sandsynligvis ikke kunne finansiere den. Jeg er sikker på at du får ideen.
Långiveren vil tjekke ting som virksomheds kreditrapporter på firmaet, der skylder din faktura (r), foretage verifikation af telefonopkald mv. Men det er en hurtig løsning, og der er tusindvis af virksomheder over hele landet, der gør dette meget succesfuldt.
Merchant Cash Advances
Også kendt som MCA'er, arbejder kun for etablerede virksomheder. Dette er nok en af mine mindst foretrukne finansieringsformer, fordi det er så dyrt, men der er tid og plads til det.
Vi taler om det vilde vesten for finansiering her dog. Hvis du arbejder med en betroet lille virksomhedslån professionel så er du sikkert okay, men disse lån er en farlig kombination af to ting - de er dyre for virksomhedsejeren og lukrative for de mæglere, der sælger dem. De er hårde på cash flow uanset hvordan du skar det, men hvis du kan absorbere den høje omkostninger og den korte tilbagebetalingstid og fremme din organisation så er dette en mulighed.
For at give dig et perspektiv, tager vores firma omkring 5.000 ansøgninger om finansiering om året, og i de sidste 2 år kan du tælle antallet af MCA'er vi har lavet i de enkelte cifre. For hver af disse kunder var det et middel til en ende for at opnå et større mål. De er en mulighed, men brug dem klogt.
Indkøbsordrefinansiering
Også kendt som PO Finansiering, arbejder kun for etablerede virksomheder. Af disse fem udlånsløsninger er denne lavet med den mindste frekvens. Det er dog en god mulighed, når du har en stor ordre, du skal opfylde fra en stor kunde.
For eksempel, hvis Target giver dig en ordre for 500.000 af dine widgets til at gå i alle deres butikker på østkysten, så skal du fremstille og sende disse widgets til dem, før de nogensinde betaler dig. Du skal også betale alle dine medarbejdere eller producenten til produktionen. Det kan blive dyrt, og mange virksomhedsejere har haft deres vækst stoppet simpelthen fordi de ikke havde råd til at opfylde en stor ordre.
Med PO Finansiering, så længe du har en kreditværdig køber, kan du finansiere hele ordren og sikre, at din virksomhed vokser, og at du kan udvikle forholdet til køberen til fremtidige ordrer.
Og der har du det. Det er ikke de "eneste" måder at få finansiering på, hvis du er en lille virksomhedsejer med beskadiget personlig kredit, men det er sandsynligvis dine bedste muligheder - eller de er i hvert fald de mest brugte finansieringskøretøjer til personer med "ikke så stor" kredit. Listen kan helt sikkert være længere.
Så hvordan har du kreativt finansieret din virksomhedsvækst?
Kreditproblemer Foto via Shutterstock
22 kommentarer ▼
