At finde de rigtige forsikringsmuligheder for din nye virksomhed kan være en lang og kompliceret proces. Fra professionelt ansvar til sundhed dækning og endda køretøj dækning, er der så mange forskellige ting at overveje for at sikre, at din virksomhed er fuldt dækket, hvis noget skulle ske.
For lidt indsigt i den komplicerede verden af forretningsforsikring delte Ryan Hanley, marketingchef for Trusted Choice, nogle tips til små virksomheder i nedenstående liste.
$config[code] not foundFind en god BOP
En BOP- eller virksomhedsejers politik kan være et godt sted at starte, når du får dækning for din virksomhed, ifølge Hanley. De fleste udbydere, der tilbyder forretningsdækning, bør have et BOP-tilbud, som kan omfatte en række forskellige dækninger som ansvar, ansattes ansvar, køretøjsdækning og mere, rullet ind i en pakke.
Selv hjemme virksomheder har brug for coverages
Nogle virksomhedsejere, der arbejder ud af deres hjem, tror måske, at de slet ikke har brug for forsikring. Men det er ikke tilfældet.
Hanley forklarede i et telefoninterview med Small Business Trends, "Hvis du driver en Etsy butik ud af din garage og du holder alle dine produkter og forsyninger derude. Sig dit hus brænder ned, og alt det er væk, vil din villaejers politik ikke dække det. "
Overvåg dine politikker som du vokser
Som din virksomhed vokser, kan du vokse din grundlæggende BOP og skal overveje nogle andre muligheder. Hanley sagde det normalt, når virksomheder begynder at vokse til flere steder eller producere et stort antal produkter, er det på tide at undersøge nogle andre muligheder ud over bare den BOP, du startede med.
Vurder dine risici
For at vide, hvilken dækning der er rigtig for dig, om du bare kigger på forskellige BOP-dækninger eller andre planer i det hele taget, skal du kende dine største risici.Hvis din virksomhed er en, der opererer hovedsagelig online, så vil du sandsynligvis have brug for planer, der dækker onlineaktiviteter som cyberattacks. Men hvis du sælger fysiske produkter, vil du nok gerne fokusere mere på produktansvar.
Dæk dine medarbejdere
Hvis din virksomhed har medarbejdere, så har du absolut brug for dækning for dem. Arbejdstageres erstatningsbehov varierer fra stat til land, men du kan blive tvunget til at have denne type dækning for dine medarbejdere. Og selvom det ikke er et lovligt krav, kan det være en god ide, afhængigt af hvilken type arbejde dine medarbejdere har til opgave.
Overlad ikke frilansere
En fælles fejl, når det kommer til arbejdstagernes erstatningsforsikring, siger Hanley, er, når virksomheder ikke tilbyder dækning for freelance- eller kontraktansatte.
Hanley siger, "Bare fordi du sender dem en 1099-form ved årets udgang, betyder det ikke, at de ikke er en egentlig medarbejder. Det betyder kun, når det kommer til skatter. "
Vet hvad der udgør en medarbejder
Af den grund er det vigtigt, at du indser, hvornår en person er en faktisk medarbejder kontra en entreprenør. Selvom det kan variere afhængigt af situationen, siger Hanley, at hvis en person driver forretning under et andet officielt firmanavn end deres eget, gør det sandsynligvis dem en entreprenør frem for en medarbejder. For eksempel, hvis du ansætter et officielt computerfirma til at reparere din hardware fra tid til anden, behøver du sandsynligvis ikke at tilbyde dem dækning. Men hvis du har en freelance IT person på medarbejdere, som du betaler regelmæssigt, og som arbejder for dig under eget navn, anses de formentlig som medarbejder.
Tjek dine statslige krav
Du skal også undersøge dine faktiske statslige krav, da de varierer over hele landet. En agent skal kunne hjælpe. Men du skal være sikker på at du overholder alle de lovmæssige krav.
Overvej handicap dækning
Bortset fra generelle arbejdstageres komplement kan det være til gavn for dig at tilbyde kort eller langvarig handicapdækning til dit team. Dette kan endda kræves af din stat.
Sørg for at du har fordele ansvar
Hvis du tilbyder nogen fordele for dine medarbejdere, som f.eks. Dækning af sundhedsydelser, bør du også overveje en ansvarspolitik. Hvis du f.eks. Kun tilbyder en høj fradragsberettiget sundhedsplan med minimal dækning, kan en medarbejder potentielt tage retssag mod dig, hvis de står over for en trængsel på grund af manglende muligheder. Forsikringsansvar sikrer, at du vil blive dækket i dette tilfælde.
Få ansvarstækning for dit team
Du kan også overveje at tilføje ansvarspraksis ansvar til din dækning. Dette ville dække ethvert tilfælde af chikane på arbejdspladsen, ulovlig opsigelse, diskrimination eller lignende spørgsmål.
Og dække udenfor entreprenører
Når man ser på ansvarspolitikker, er det en god idé at sikre, at du får en, der også dækker uafhængige entreprenører. Ifølge Hanley, kan du blive fundet ansvarlig for handlinger fra enhver, du ansætter for at gøre arbejde på din placering. Så hvis du f.eks. Ansætter en blikkenslager, der seksuelt har chikaneret en af dine medarbejdere, kan de sagsøge dig, da du er den der tog dem med.
Online virksomheder, få cyber ansvar
For onlinevirksomheder kan du også have brug for ansvarsdækning, hvis du indsamler betaling eller personlige oplysninger. Hvis du nogensinde bliver hacket eller hvis der er en lækage af disse oplysninger, kan kunderne muligvis gøre noget imod dig.
Dæk dit professionelle råd
Hertil kommer, at hvis du er konsulent eller tilbyder nogen form for rådgivning til folk, skal du muligvis have en separat ansvarsdækning, der vil tage sig af dig, hvis nogen står over for vanskeligheder på grund af dit råd. Dette kaldes ofte fejl og mangler dækning.
Få dækning for fornægtelse af serviceangreb
Du skal muligvis også sørge for, at din internetforpligtelse eller lignende politik tilbyder dækning i tilfælde af benægtelse af tjenesten. Dette kan være særligt relevant, hvis din virksomhed tilbyder nogen form for onlinetjenester eller -kurser. Hvis der nogensinde er en længere periode, hvor kunder eller kunder ikke kan få adgang til, hvad de har betalt på grund af sådanne angreb, kan du få brug for dækning for disse tilfælde.
Dæk dine produkter
For mere håndgribelige produkter kan du også købe produkters ansvarstildeling. Dette dækker dig, hvis et af dine produkter forårsager skade eller sygdom. Dette kan være nyttigt, hvis du sælger fødevarer, legetøj eller noget, der kan udgøre en form for fare for brugerne.
Få erhvervsmæssig dækning for erhvervskøretøjer
Du skal også sikre dig, at du har specifik forretningsdækning for alle køretøjer, der anvendes til erhvervsmæssige formål. Selv hvis du ejer et køretøj personligt, skal det dækkes under en forretningspolitik, hvis du vil bruge den i den kapacitet.
Selv uber-drivere kan have brug for forretningsdækning
Hanley siger for eksempel, at der i de senere år har været en vis forvirring, især blandt folk, der kører for Uber, Lyft eller lignende virksomheder. Selvom du bruger dit personlige køretøj og bare kører for disse virksomheder, vil din personlige bilpolitik ikke dække nogen hændelse, der sker, mens du arbejder som en Uber-driver. Så du kan have brug for en særskilt politik for at sikre, at du er dækket af disse tilfælde.
Se specifikke branchedækning
De forskellige typer forsikringer, der er omtalt ovenfor, er virkelig bare toppen af isbjerget, ifølge Hanley. Der er flere flere specifikke dæktyper, der kan gavne din virksomhed, afhængigt af din branche. Så se på de typer dækning, der kan være mest anvendelige for din virksomhed, og hvilken type arbejde du gør.
Gør din egen forskning
Selvom det er nyttigt at søge en professionel til at hjælpe med dine forsikringsbeslutninger, siger Hanley også, at virksomhedsejere bør gøre deres egen forskning først. Hvis du ved, i hvert fald i grundlæggende termer, hvilke typer dækning du måske har brug for, så er du mere tilbøjelig til at finde den bedste aftale og en agent eller et firma, du kan stole på.
Shoppe rundt
Du skal også ikke bare gå med den første agent eller virksomhed, som du kommer på tværs af. Køb rundt for at finde den bedste agent og politikker, der virkelig virker for dig.
Find en uafhængig agent
Hanley siger også, at det virkelig hjælper med at komme i kontakt med en uafhængig agent til at guide dig gennem processen. En uafhængig agent kan give dig citater og oplysninger om en række forskellige politikker fra en række forskellige kilder. Så du er mest sandsynligt at finde de bedste tilbud.
Gå med nogen, du stoler på
Det er dog ikke altid nok at finde nogen agent. Hanley siger, at det er virkelig vigtigt for dig at finde en person, du stoler på. På den måde kan du være sikker på at du får den bedste dækning, der er specifik for din virksomhed.
Sørg for, at de er berømte
Det kan også hjælpe med at spørge rundt eller få nogle referencer for at sikre, at din agent, der vælges, er velrenommeret og ikke bare en person, der giver et godt første indtryk. Sørg desuden for, at de har alle de nødvendige licenser eller certificeringer.
Vurder dine behov regelmæssigt
Når du er tilfreds med din dækning, er processen ikke overstået. Du bør regelmæssigt evaluere din dækning med din agent som din virksomhed vokser. Nye medarbejdere, placeringer eller endda statsregler kan påvirke de typer dækning, du har brug for. Så hold dig på toppen af det og indse, at holde din virksomhed forsikret er en proces, der aldrig vil ende.
Kvinde Under Paraply Foto via Shutterstock
6 Kommentarer ▼
