Sig, at du er fastgjort til kontanter. Du behøver ikke ligefrem et lån til små virksomheder, og du har heller ikke tid til at gå igennem ansøgningsprocessen. Selvom du forventer flere fakturaer, der skal betales af store kunder i de kommende uger eller måneder, har du brug for penge nu for at betale dine medarbejdere og leverandører. Hvad er løsningen?
Kundefinansiering eller factoring kan være en mulighed for dig - afhængigt af din branche og arten af din virksomhed.
$config[code] not foundHvad er gældsfinansiering?
Tilgodehavendefinansiering indebærer lån mod dine tilgodehavender eller salg af dine tilgodehavender til et firma, der vil betale dig et beløb svarende til fakturabeløbet for dig, med mindre rabat. Rabatbeløbet varierer afhængigt af transaktionens størrelse, omfanget af risikoen, som finansieringsselskabet (nogle gange kaldet en "faktor") skal tage for at indsamle det skyldige beløb og andre forhold. Du vil få mere til en faktura, der skal betales af en blue chip-virksomhed, der skyldes snart mod en, det vil sige 90 dage forfalden fra en svagere betaler.
Factoring har eksisteret mindst 500 år, siger Dan Casey of AccountsReceivableFinancing.com. Han bemærker, at det indebærer:
"… proces med at sælge dine rettigheder til at samle en faktura. Faktura / faktura køber betaler en høj procentdel af fakturaens pålydende dag 1. Ved indsamling finansierer faktoren balancen af fakturaværdien med fradrag af gebyrer for service. ”
Her er en sammenfatning af forskellige regnskabsmodtagende finansieringstyper:
Så med disse typer af ydelser kan du enten låne imod de penge, du forventer at komme ind snart, eller sælge fakturaen selv med rabat. Nettoeffekten i begge tilfælde er, at du får en masse penge meget før. Du kan se andre fordele og ulemper i diagrammet ovenfor.
Fordele ved debitorfinansiering
Den primære fordel ved disse finansieringstjenester er at hjælpe små virksomheder med at få kontanter hurtigt.
Det er særligt nyttigt for virksomheder, der får betalt store fakturaer af kunder, der kan betale langsomt af en eller anden grund (f.eks. Store virksomhedskunder eller når de er en del af en stor flerfaset regeringsaftale). Men i mellemtiden har små virksomheder stadig en lønningsliste til at mødes - at binde virksomheden i et cash flow bind.
Tilgodehavendefinansiering kan også hjælpe med at frigøre arbejdskapital. Fordi så mange virksomheder har penge bundet i opgørelsen, er det hurtigt at få betalt for fakturaer hurtigt. At få finansiering tager bekymring ud af ligningen for små virksomheder.
Factoring, hvor du rent faktisk sælger fakturaen direkte, og faktoren overtager indsamlingen, kan fjerne hovedpine i at jagte udbetalinger fra kunder. Det alene kan spare en lille virksomhed tid og penge i form af interne personale ressourcer dedikeret til opfølgning og indsamling.
Hvilke regnskaber tilgodehavende finansiering og factoring omkostninger
Ligesom enhver anden form for finansiering eller lån, vil du betale for privilegiet at få adgang til kontanter hurtigt. Casey siger hos hans firma, at fakturafinansiering kan variere fra 1% til 3% om måneden. Den sats, du betaler vil afhænge af transaktionens størrelse, dit månedlige volumen og din kreditværdighed. Gebyrerne afhænger også af, om du får factoring finansiering eller tilgodehavende finansiering.
Er det rigtigt for din virksomhed?
Kundefinansieringsselskaber specialiserer sig ofte i en bestemt industri eller type transaktion, fx personaleforretninger eller offentlige kontrakter. Når du leder efter en sådan finansiering, skal du tjekke deres hjemmeside eller spørge, om de håndterer transaktioner i din branche eller din type.
Overvej dine grunde til at have brug for hurtig finansiering. Er det et midlertidigt problem? Hvis ikke, kan det være vejledende for noget større, der skal løses. Tilgodehavendefinansiering er ikke beregnet til at købe tid til at holde det uundgåelige.
Hvor meget er du villig til at betale for privilegiet at få adgang til penge hurtigere? I det væsentlige er kundefordringsfinansiering ligesom at tabe dine priser. På den anden side kan det være det værd, hvis det holder din pengestrøm konstant og uafbrudt - alternativerne (ved at trække på dyre kreditkort eller pådrage sene afgifter) kan være dyrere. Du skal virkelig se på det store billede og den fulde virkning. Tal med din revisor for at forstå den samlede økonomiske indvirkning på din virksomhed.
16 Kommentarer ▼
