Små virksomhedsejere bærer byrden for at spare for deres pensionering og bør ikke regne med salget af deres virksomheder for at yde den økonomiske sikkerhed, de søger. Mange ejere plove ofte ekstra penge tilbage i virksomheden i stedet for at sætte det væk i en skattefordelet plan. Den gode nyhed: Ældre bliver berettiget til at lave "indhøstningsbidrag", der har til formål at øge besparelserne, når pensionsmetoderne går i stykker.
$config[code] not found Har du brug for et lån til din lille virksomhed? Se om du kvalificerer dig i 60 sekunder eller mindre.Sådan fange op på pensionsbesparelser
1. Catch-up Bidrag til 401 (k) Planer
Det maksimale lønreduktionsbidrag til en 401 (k) plan i 2017 er 18.000 dollars. Men i begyndelsen af det år, hvor du er 50 år gammel, kan du øge bidraget med $ 6000, for et samlet bidrag på $ 24.000. Den $ 6000 indhente bidrag er beregnet til at øge pensionsbesparelser for dem, der nærmer sig pensionering. Men de ekstra bidrag kan ske uden hensyntagen til tidligere bidrag, så udtrykket er virkelig en misvisende. Både basis- og indskudsbidragene kan årligt justeres for inflationen. Find mere information i IRS-publikation 560.
2. Fangstbidrag til enkle IRA'er
Hvis din virksomhed har en simpel IRA, er grundbidragsbeløbet for 2017 $ 12.500. Men i begyndelsen af det år, hvor du er 50 år gammel, kan du øge bidraget med $ 3.000, for et samlet bidrag på $ 15.500. Som i tilfælde af 401 (k) -planer kan både basis- og indhøstningsbeløbene for SIMPLE IRA'erne justeres årligt for inflationen. Find mere information i IRS-publikation 560.
3. Catch-up Bidrag til IRA
Uanset om du har en kvalificeret pensionsplan, kan du øge pensionsopsparing gennem IRA og Roth IRA. Hvis du er berettiget til at yde bidrag - der er indkomstgrænser for Roth IRA'er og indkomstgrænser for traditionelle IRA'er for dem, der deltager i kvalificerede pensionsordninger - du kan øge dine årlige bidrag. Det grundlæggende bidrag til en traditionel eller Roth IRA for 2017 er $ 5.500. Men i begyndelsen af det år, hvor du er 50 år gammel, kan du øge bidraget med $ 1.000, for et samlet bidrag på $ 6.500. Grundbidragsgrænsen kan øges årligt; indhøstningsbidrag er fastsat ved lov. Find mere i IRS-publikation 590-A.
4. Catch-up Bidrag til HSAs
Hvis du har en højfradragsplan (HDHP), kan du bidrage til en sundhedsopsparingskonto (HSA) på fradragsberettiget grundlag. Den årlige bidragsgrænse afhænger af, om du har selvdækning eller familiedækning. For 2017 er bidragsgrænsen $ 3.400 for selvdækning og $ 6.750 for familiedækning. Men i begyndelsen af det år, hvor du er 55 år gammel, kan du øge dit bidrag med $ 1.000 (hver ægtefælle skal have sin egen HSA for at få et indskud).
Hvorfor er dette sundhedsrelaterede opsparingsprogram inkluderet i en pensionsopsparingsblog? Årsagen: Fonde i HSA'er er ikke genstand for nogen påkrævede tilbagetrækninger og fortabes ikke, hvis de ikke anvendes til lægehjælp (der er ingen brug-det-eller-tab-funktion for HSAs). Og faktisk er der et vigtigt pensionsspareaspekt. Midler trukket tilbage til at betale for kvalificerede lægeudgifter er skattefrie, men midler kan trækkes tilbage til andre formål. Når midler anvendes til andre formål, er de skattepligtige og underlagt en 20 procent straf. Straffen gælder dog ikke for udlodninger efter 65 år. Med andre ord, hvis du bidrager til en HSA og ikke bruger penge til sundhedspleje, kan du bruge det straks gratis til at supplere pensionsindtægter. Find mere information i IRS-publikation 969.
Bemærk: Den amerikanske sundhedslov, der er under behandling i Kongressen, ville:
- Forøg den grundlæggende bidrags grænse for mængden af out-of-pocket omkostninger til en høj-deductible sundhed plan (fx $ 6,650 til selvdækning og $ 13,300 for familie dækning i 2018)
- Skær straffen til 10 procent
- Tillad indhente bidrag for hver ægtefælle til en HSA
- Behandle receptfrie lægemidler som kvalificerede udgifter (ingen recept er nødvendig).
5. Forsinkelse af sociale sikringsydelser
Du kan begynde at indsamle sociale ydelser ved 62 år, men fordelene vil blive reduceret for livet. Du kan indsamle ydelser uden reduktion ved fuld pensionsalder, som er 66 år for dem født mellem 1943 og 1954. Du kan dog øge dine månedlige ydelser ved at forsinke ydelser ud over fuld pensionsalder. Mere specifikt er fordele forhøjet med 8 procent om året. Således vil en person med en alderspension på 66 år, der forsinker ydelser indtil 70 år, se fordelene steget med 132 procent. Der er ingen yderligere forhøjelse for at forsinke ydelserne i alderen 70 år. Brug en regnemaskine fra Social Security Administration til at bestemme effekten af forsinket pensionering på dine fordele.
Konklusion
Hvis du har nået middelalderen og ikke er sikker på omfanget af dine pensionsbesparelser, skal du kigge på indhøstningsmuligheder. Yderligere besparelser i de år, der nærmer sig pensionering, kan omdanne til større økonomisk sikkerhed i pensionsårene.
Retirement Photo via Shutterstock
1
