Faktura factoring er en meget simpel transaktion, der involverer en virksomhed, der sælger sine udestående fakturaer til et factoringfirma. Factoringfirmaet indsamler derefter på fakturaen, når det er påkrævet, fra virksomhedens kunder. Det lader til en meget simpel transaktion, og det er, men djævelen er altid i detaljerne.
Den første djævel er, at mange små virksomheder lån er forklædt som factoring. Det andet problem at være opmærksom på er factoring forholdet ikke passer til dine behov. Og endelig skal du være fri til at afslutte et factoringforhold uden straf eller større fald i din cash flow. Hvis du har overvejet factoring fakturaer, læs videre for at lære de rigtige spørgsmål at spørge, mens du snakker med factoring virksomheder. Men en hurtig forklaring på, hvordan factoring fungerer, er berettiget, før man kommer ind i detaljerne om, hvad man skal spørge.
$config[code] not foundHvordan virker Factoring?
Når du fakturerer dine kunder, opretter du teknisk en faktura (også kendt som Accounts Receivable eller A / R). Den bedste måde at skelne fra at blive betalt kontant er, at med kontanter får du betalt nu, mens med A / R får du betalt senere. Med factoring kan virksomhederne sælge deres fakturaer til et factoringfirma og få op til 80-90% af fakturaværdien nu. A / R factoring accelererer betalingen effektivt. Så senere, når din kunde betaler factoring firmaet det fulde faktura beløb, frigiver faktoren de resterende 10-20% til dig, minus deres factoring gebyr.
Et par andre nyttige punkter at notere om factoring fakturaer: For det første factoring virksomheder vil have dig kontakte dine kunder om omdirigere betaling til dem. For det andet er den mekanisme, som factoringfirmaer bruger til at fakturere dine fakturaer månedligt eller ugentligt, kendt som a factoring facilitet. Endelig er loven om disse transaktioner den Forenede Kommercielle Kode, eller "UCC" for kort.
Nu hvor du har en generel forståelse for, hvordan factoring fungerer, lad os komme ind i nogle detaljer.
Undgå Djævelen: Spørg de rigtige spørgsmål
At stille de rigtige spørgsmål vil helt sikkert hjælpe dig med at få det bedste tilbud. Bemærk dog, at ordet bedst er relativ. Hvad der sker for at være en god aftale for din virksomhed, er måske ikke den bedste aftale for en anden. Uanset hvad du spørger de følgende spørgsmål, hjælper du dig med at finde ud af detaljerne i aftalen, der passer bedst til dine behov.
Spørgsmål 1. Er din factoring eller ikke-tilbagesøgning? (det skal passe til din risiko appetit)
Sande factoring-faciliteter er uden brug, hvilket betyder at factoringfirmaet antager risikoen for ikke-indsamling. Hvis de køber en faktura fra din virksomhed, og kunden, der betaler fakturaen, går "belly-up", er det en risiko for, at factoringfirmaet antager, om aftalen er "non-recourse". Men med en rekurs factoring facilitet, den mekanisme er det samme som en factoring facilitet (dvs. 80% på forsiden, med rabat, minus gebyrer senere), men ansvaret er som et mindre virksomhedslån.
Hvis en kunde ikke betaler din factoring-partner, og din aftale er regres, vil du være forpligtet til at hjælpe faktoren med at få den pågældende betaling. I tilfælde af at du og faktoren mislykkes ved at få din kunde til at betale, kan factoringfirmaet tvinge dig til at betale fakturaen ved at "sælge den tilbage" til dig. I denne henseende er factoring-faciliteten virkelig en kreditramme med tilgodehavender. I betragtning af den ekstra risiko, som virksomheden antager (dvs. at være tvunget til at tilbagekøbe tilgodehavender), er renten på rekurs factoring normalt billigere end non-recourse. Derfor er dette spørgsmål vigtigt at spørge, så du kan måle 1) om factoring faciliteten er et lån forklædt som factoring og 2) hvilket risikoniveau du er villig til at antage ved at opnå factoring. Denne artikel er meget nyttig i at skelne de to og identificere lighederne.
Forudsat at factoringaftalen passer til din risikovillighed, er det vigtigt at stille tre spørgsmål for at sikre, at det passer til dine behov.
Spørgsmål 2. Hvad er din forudbetaling? (det skal passe til dine behov)
Forskuddet er den procentdel af fakturaværdien, som du vil få med det samme. Det meste af tiden er 80%, men i nogle tilfælde kan det være så højt som 90-95% for visse brancher. Dette er vigtigt, fordi hvis du har brug for den fulde faktura værdi op foran, vil opnå 80% ikke gøre dig noget godt. Som en simpel tommelfingerregel for cash flow timing formål, tænk på det konservativt på denne måde: du får 80% på forsiden og derefter 18% af fakturaværdien 30 dage efter det bliver betalt. Den 2% er det gennemsnitlige gebyr, der betales på faktura factoring.
Spørgsmål 3. Hvad er dine gebyrer? (det skal passe til dine behov)
Gennemsnitlige gebyrer er ca. 2 procent. Dette kaldes også "rabatværdien". For eksempel, hvis en faktura er $ 100.000, og rabatten er 2%, betaler du $ 2000. Timingen er, at du får 80 procent eller $ 80.000 foran. Derefter bliver fakturaen betalt til factoringfirmaet ($ 100.000). Factoringfirmaet opkræver $ 20.000 for et gebyr på $ 2.000, og de vil overdrage eller rabat $ 18.000 til dig 30 dage senere. Den $ 18.000 er normalt holdt som en buffer mod potentielle tab. Det er vigtigt at være opmærksom på gebyrbeløbet, fordi hvis du har meget tynde margener, kan du faktisk tabe penge factoring. En anden tommelfingerregel: De bruttomarginer, du foretager på hver faktura, skal være større end faktureringsgebyret.
Spørgsmål 4. Hvad er minimumsperioden? (det skal passe til dine behov)
Nogle virksomheder har kun brug for factoring på meget kort sigt. Desværre kræver mange factoringfirmaer dig at tilmelde dig i 12 måneder. Derfor er det vigtigt at spørge, om der er en minimumsforpligtelse.
Spørgsmål 5. Er der et tidlig opsigelsesgebyr? (undgå straffen)
Hvis der er en minimumsforpligtelse, og du beslutter dig for at gå tidligt eller skifte til en bedre factoring facilitet, er det vigtigt, at du spørger, om der er et opsigelsesgebyr. Mange faktorer vil have et afslutningsgebyr, hvis du skifter til en konkurrent af deres, men hvis du skifter til bankfinansiering eller simpelthen ikke behøver dem længere, vil de ikke opkræve dig. Forståeligt så. Uanset hvad du behøver, skal du vide, om du kan få ramt et tidligt afslutningsgebyr. Spørg om dette kan fraviges. De fleste faktorer vil være ok med at afstå dette for dig, plus det gør aldrig ondt at spørge. Jo værre der kunne ske er, at de siger nej.
Andre ting at huske på
- Har du brug for en engangs infusion?Bede om stedet Factoring eller søge en Merchant Cash Advance (MCA)
- Har brug for hyppigere, men mindre betalinger?Spørg din faktor, hvis de kan fremme dig i ugentlige rater.
- Leder du efter mere end 80 procent af din faktura værdi? Du kan muligvis søge andre småfinansieringsmuligheder, som f.eks. En kreditlinje, et lånelån eller en MCA.
For en gratis introduktion til den funder, der passer bedst til dine behov, bedes du kontakte os.
Billeder: InvoiceFinancing.net
Mere i: Sponsoreret
