Selvfinansierede forsikringsmodeller giver nye muligheder for små virksomheder

Mange små virksomheder finder sig selv i stand til at betale øgede præmier for sygesikring år efter år, hvilket i sidste ende får dem til at overveje at tabe helbredsmæssige fordele i det hele taget. Ifølge 2013-rapporten fra Aflac WorkForces siger 47 procent af virksomheder med færre end 100 ansatte, at de tilbyder robuste fordele, mens de holder sig inden for budgettet, er en udfordring.

Selv om det kunne være fristende at sende medarbejdere til statslige eller føderale sundhedsforsikringsudvekslinger, er små virksomheder nødt til at tilbyde disse fordele for at hjælpe med at tiltrække og bevare top talent. Undersøgelsen viste, at 61 procent af arbejderne i det mindste ville sandsynligvis acceptere et job med en mere robust fordelpakke, men lavere kompensation. Hertil kommer, at 84 procent af arbejderne siger, at deres samlede ydelsespakke i det mindste har en vis indflydelse på deres jobtilfredshed.

$config[code] not found
Forudsigeligt søger mange virksomheder en måde at opretholde sygesikring for deres medarbejdere på, samtidig med at omkostningerne og stadig dyrere fordele reduceres. Indtast den selvfinansierede forsikringsmodel.

Selvfinansieret forsikring

Hvad er den selvfinansierede forsikringsmodel?

I en selvfinansieret forsikringsmodel har en virksomhed mulighed for at yde sundhedsydelser direkte til medarbejderne. Det betyder, at arbejdsgiveren i stedet for forsikringsselskaberne indsamler præmierne, tager udgangspunkt i risikoen og betaler medarbejderkrav.

Forsikringsselskaber kan dog stadig bruges til at udføre de administrative aspekter.

Hvordan kan en lille virksomhed gennemføre den selvfinansierede model?

Arbejdsgiverne beregner de samlede forventede krav, som deres medarbejdere vil gøre i løbet af det kommende år.

Virksomheder kan derefter bruge dette tal til at fastslå den maksimale risiko de er villige til at påtage sig, og effektivt nedskære det årlige beløb, de planlægger at bruge på ydelser.

Hvad hvis firmaet ikke har råd til at betale sine medarbejderes fordringer?

Det er muligt for arbejdsgiverne at undervurdere deres årlige sundhedsudgifter. For at forhindre, at disse situationer lægger ekstra ressourcer, kan virksomheder købe stop-loss forsikring. Stop-loss forsikring starter i, når krav overstiger arbejdsgiverens fastsatte maksimumsværdi til dækning af de resterende omkostninger og kan komme i forskellige former.

Med konkrete stop-loss-forsikring dækkes eventuelle enkeltpersoners krav, der overstiger et fast beløb, af forsikringsselskabet. Med samlet stopforsikring begynder dækningen, når de samlede omkostninger for alle medarbejdere overstiger de maksimale fordringer, der forventes af selvfinansieringsplanen.

Arbejdsgivere kan købe begge typer dækning.
Skader den selvfinansierede model små virksomheder, der ikke har råd til at tilbyde så mange fordele som udvekslinger?

Virksomhedsejere, der ikke har råd til dækningsniveauet, der er sammenlignelige med de fordele, der er tilgængelige på børser eller hvad de tidligere har tilbudt, bør overveje at se på frivillig forsikring for at hjælpe med at afrunde eksisterende større medicinske planer. Fordelen ved frivillig er to gange:

Det tillægger ikke arbejdsgiverens ydelsesomkostninger, fordi det er betalt af medarbejderen.

Det opfylder medarbejdernes efterspørgsel. (60 procent af arbejderne siger, at de ville købe frivillige produkter, hvis de tilbydes af deres arbejdsgiver.)

Hvad er fordel for virksomheder?

Selvom vedtagelsen af den selvfinansierede model og antager, at mere risiko kan lyde overvældende, har det vist sig at være en effektiv metode for virksomhederne til at få deres omkostninger under kontrol, mens de stadig tiltrækker og fastholder top talent gennem sundhedsmæssige fordele.

Health Insurance Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼