Bankfolk rapporterede at lette kreditstandarderne for små virksomheder i andet kvartal 2013, viste Federal Reserve Survey of Senior Loan Officers i april. Men på trods af den seneste nedbringelse af udlånsstandarderne har små virksomhedsejere stadig en sværere tid at få kredit nu end før den store recession. Faktisk er næsten aspekter af små virksomheder kredit - mængden virksomheder låne; hvor de har kildeskap og vilkårene for deres lån - har ændret sig siden finanskrisen og den store recession.
$config[code] not foundTil at begynde med låner små virksomheder mindre end før den økonomiske afmatning. I de sidste tre måneder af 2012 var den inflationsjusterede værdi af kommercielle og industrielle lån mindre end $ 1 mio. - en almindeligvis anvendt måling af små virksomheder lån - 22 procent under april til juni 2007 niveau, Federal Deposit Insurance Corporation data angiver. Desuden faldt antallet af små lån 344.000 mellem de to perioder, på trods af at yderligere 100.000 små virksomheder var i drift.
Færre små virksomheder søger kredit. I maj i år sagde 29 procent af de små virksomhedsejere, der tilhører National Federation of Independent Businesses (NFIB), at de lånte mindst en gang i de forudgående tre måneder, sammenlignet med 37 procent, der indikerede at de låne i april 2007.
Antallet af modløse låntagere - små virksomhedsejere, der ikke ansøger om kredit, fordi de ikke tror, at de får det - er steget. Ifølge data fra NFIBs årlige finansundersøgelse og forbundsfinansieringsundersøgelsen af forbrugerfinansierede procentdelen af små virksomheder, der ikke ansøgte om kredit, fordi de ikke troede, at de ville få det, steg fra 18 procent i 2003 til 29 procent i 2011.
Små virksomhedsejere tror at opnå kredit er blevet mere udfordrende. 30% af respondenterne i andet kvartal 2013 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey - der tapper en repræsentativ stikprøve på 600 ejere af virksomheder med op til 20 millioner dollars om året i salget hver tredje måned - sagde, at det var blevet kredit i det forløbne år, var vanskeligt, op fra 14 procent i samme periode i 2007.
Små virksomheder er ikke så attraktive for långivere som de plejede at være. Ifølge en nylig http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA rapporterede kun 48 procent af virksomhedsejere deres pengestrømme som "gode" i første kvartal 2013. Det er betydeligt færre end de 65 procent, der sagde deres pengestrømme var "god" i andet kvartal 2007.
Desuden er småbedrifter kredit score faldet. I 2003 viste Federal Reserve's Survey of Small Business Finances, at den gennemsnitlige små virksomhed havde en PAYDEX-score på 53,4. I 2011 viste NFIB's årlige finansundersøgelse, at den gennemsnitlige små virksomhed PAYDEX-score var 44,7.
Bankens udlånsstandarder er strammet. Da Federal Reserve anmodede bankenes lånekontorer om at beskrive deres nuværende lånestandarder sidste år, sagde "39 procent, at der er mellemstore virksomheder, der har det laveste og enkleste udlånsstandarder i din bank, har eksisteret mellem 2005 og nutiden" "Strammere end midtpunktet af intervallet", mens kun 23 procent sagde, at de er lettere.
Sikkerhedskravene er steget. Ifølge Federal Reserve Survey of Terms of Business Udlån blev 84 procent af værdien af lån under $ 100.000 og 76 procent af værdien af lån på mellem $ 100.000 og $ 1 million sikret ved sikkerhedsstillelse i 2007. I 2013 var disse tal steget til 90 procent og 80 procent.
Banker er blevet en mindre dominerende finansieringskilde for små virksomheder, da mange store banker har drejet sig ud af markedet for små virksomheder. Mellem 2007 og 2012 faldt fraktionen af ikke-landbrugs, ikke-residente lån, der var mindre end $ 1 mio. - en fælles proxy for udlån til små virksomheder - fra 39 til 29 procent.
Som altid er det vigtigt for små virksomheder at opnå kredit. Men den lille virksomhed kredit system er ændret siden den store recession. Færre virksomheder optager lån og mængden af kredit er faldet. Færre banker udlåner til små virksomheder, og de der er blevet strengere om lånekvalifikationer. Den gennemsnitlige lille virksomhed er blevet mindre kreditværdig. Sikkerhedskravene er steget, og at få kredit er blevet vanskeligere.
11 kommentarer ▼
