På trods af titlen på denne artikel, vil fællesskabsbanker ikke krise og dø helt ud i morgen.
Den amerikanske banksektor har dog konsolideret de seneste 15 år. Den store gobble op den lille. Som følge heraf bliver bankerne stadig større. Det er sværere at finde små banker.
Det kan betyde, at det bliver sværere for små virksomheder at få lån i fremtiden. Og i det mindste vil ansigtet i små forretningsbanker ændre sig - delvist, for bedre og delvist, til værre.
$config[code] not foundIfølge forskning fra Celent er mindre banker på vej til at blive en truet art. Mellem 1992 og 2008 faldt antallet af amerikanske handelsbanker under $ 100 millioner i aktiver dramatisk, med antallet faldende med 5.410 (fra over 8.000 til under 3.000 banker i størrelsesområdet).
Antallet af indskud hos disse mindre banker faldt også. I dag har de 5 bedste banker i USA næsten 40% af alle indskud. Som dette diagram fra Celent-undersøgelsesrapporten viser, er mindre banker blødende indskud, hvor mængden af deposte fra små banker falder hvert år siden 1992:
Store banker er i stand til at drive driftseffektivitet på grund af stordriftsfordele. Rapporten bemærker: " At køre en bank kræver en vis grad af skala, og at gulvet stiger på grund af stigende lovkrav, kanalunderstøttelse og produktsupport. "Således er der meget pres for bankerne at konsolidere og blive større, så de kan blive mere effektive og rentable. Med andre ord kan de ikke have råd til at forblive små.
Så hvad har dette at gøre med små virksomheder? Nå betyder det, at når mindre banker går væk, kan små virksomheder, især i landdistrikter uden mange konkurrerende banker, få en hårdere tid i fremtiden at få lån.
Jeg har længe hævdet, at den største fordel ved en fællesskabsbank over en større bank er, hvis du har brug for et lån. Ved at udvikle et personligt forhold til den lokale udlånsofficer i en mindre fællesskabsbank, kan du som bedriftsejer måske få et bedre skud på at få et erhvervslån på gunstige vilkår, især i grænseoverskridende situationer.
Men større banker kan også være gode nyheder for små virksomheder. Hvis du leder efter de mest sofistikerede bankprodukter; avanceret online banking og bill pay technology; udvidede filialnet / timer - større banker går normalt over de mindre banker. Det bredere udvalg af bankprodukter og bekvemmeligheden ved online banking og længere tid - typisk leveret af større banker - er en positiv udvikling for små virksomheder.
For din lille virksomhed skal du bestemme, hvad du vil have mest. Går du til en større bank, der giver dig den slags sofistikerede tjenester og bankprodukter, der kan hjælpe med til at gøre din virksomhed mere produktiv, effektiv og rentabel? Eller går du til en mindre bank, hvor du kan få adgang til beslutningstagerne og skabe et forhold, der kan komme til nytte for et erhvervslån?
I mellemtiden betaler den føderale regering sunde banker til at tage svagere banker under det finansielle system bailout fra 2008. For eksempel, hvis du ser på denne liste over banker, der får TARP penge, vil du bemærke, at mange ikke engang er i problemer. Nogle har allerede lavet "arrangerede ægteskaber", som f.eks. PNC, som hurtigt købte National City Bank med nogle af TARP-pengene. Det betyder, at denne konsolideringsudvikling ikke kun vil fortsætte, men sandsynligvis stige - og små og mellemstore banker kan forsvinde hurtigere end nogensinde før.
26 Kommentarer ▼
