Kommercielle långivere har gjort livet svært for fremtidige franchiseejere og små virksomhedsejere, der søger kapital. Præsident Obama og hans administration har sat varme på långivere. Hidtil har det dog ikke ændret kreditsituationen.
Franchiseindustrien - hvor franchisetagere får en "business in a box" -opsætning, mærker også klemmen. Franchiser kendt for at have et velkendt system for succes bruges til at få forholdsvis hurtige lån godkendelser. Disse dage bliver de dog ikke godkendte som de plejede.
En ny artikel i Franchising World Magazine udtaler, at:
"… finansiering for franchisetagere er fortsat en hindring for væksten i franchise-mærker. Konventionelle långivere har trukket sig ud af franchiseudlån, medmindre konceptet opfylder meget strenge kriterier. "
Indtil for nylig har alle långivere, som jeg nogensinde har arbejdet med (for at få mine franchise kandidater til et lille erhvervslån), været ret nemme at arbejde med og søgte måder at godkende lånene på.
Faktisk over en årrække husker jeg kun to eller tre tilfælde, hvor mine kandidater nogensinde blev afvist for et lån. Ting er meget forskellige nu.
Det kan være tid for os alle at stoppe med at leve i problemet og begynde at leve i løsningen.
Da traditionelle måder at opnå startlån og ekspansionslån ikke fungerer længere, tænker jeg på, at det er tid til en dyb udforskning af nogle ikke-traditionelle ruter.
Folk, der har svært ved at få det "godkendte" frimærke på deres låneansøgninger, begynder at nærme sig speciallångivere. Wall Street Journal's Emily Maltby har ikke længe skrevet en artikel om disse typer långivere, hvilket tyder på, at:
"… virksomhedsejere, der nærmer sig speciallån långivere har en fordel. Lånedirektøren kender allerede indkomstpotentialet, finansieringen og pengestrømsbehovet i denne industri, især i sammenhæng med den bredere økonomi, og kan rådgive med stor opmærksomhed om eventuelle snags i forretningsplanen. "
Hun gav et eksempel på en iværksætter, der ønskede at åbne en akut dyreklinik, men blev afvist mange gange af konventionelle långivere. (Hun endte med at blive finansieret af en speciallåner.)
Er din fremtid eller nuværende forretning i en niche, der kan have nogle speciallån långivere, der kan give dig et rigtigt skud på at opnå et lån? En anden "specialitet långiver" kunne være din onkel Mort. Han er den der fortalte dig år siden,
"Du skal placere barn. Når du er klar til at gå i forretning for dig selv, vil jeg bakke dig. " Hvis der nogensinde var tid til at indbetale penge at
chip. Jeg tænker på, at der er mange nevøer, niecer, sønner og døtre rundt, der skal til deres familier for erhvervslån. Gad vide om deres
lån får det "godkendte" frimærke.
Hvis du ender med at gå i familielånet, kan det være klogt at konsultere en forretningsadvokat. Der kan være juridiske konsekvenser for dig og familiemedlemmet. Der kan endda være spørgsmål vedrørende beskatning også.
Hvis din virksomheds opstart er en, der har udstyrsbehov, er der ret gode nyheder for dig. Virksomheder som Direct Capital har udvidet deres finansielle kapacitet i et stykke tid nu og kan muligvis give nogle leasingmuligheder til din virksomhed. Leasing af dit udstyr kan være en god måde at frigøre nogle af dine lånekrav. (Måske er det nok nok for din långiver at godkende dit lille erhvervslån.)
Der er en anden måde at få en forretning fra jorden, men det er lidt kontroversielt. Det indebærer at bruge en del af dine 401K penge.
Jeff Schnepper fra MSN.com, forklarer processen;
"Først får du en advokat og en revisor. Dette er ikke et gør-det-selv-projekt. Selvom strukturen er relativt enkel, kan implementeringen være kompleks. "
Så beskriver han hvordan dette virker;
"Du har oprettet et selskab. Du bliver en medarbejder i det nye selskab. Det nye selskab opretter en 401 (k) plan, der tillader overdragelse af eksisterende pensionsfonde til den nye konto. Dette er en selvstyret plan - du kører det og træffer alle investeringsbeslutninger. "
Her er hvor det bliver lidt mere kompliceret;
"Under din retning køber 401 (k) derefter aktier i dit nye selskab. Virksomheden bruger disse dollars som frøpenge til dækning af din løn og andre arbejdskapitalbehov. "
Langt om længe;
"Du er ikke beskattet på nogen af de penge, der går til dit nye selskab. Og der er heller ikke nogen 10% straffe for tidlig distribution. Nøglen her er, at din nye 401 (k) foretager en investering, ikke en fordeling. Men hvad du har gjort er at konvertere din pensionskonto til øjeblikkelig forretningskapital ved hjælp af overdragelsesprocessen. Og du har gjort det uden et skatte hit. "
Læs hele MSN.com artiklen om at bruge penge fra din 401K for at starte en virksomhed.
Jeg har haft et par kandidater af mine, gå denne rute gennem årene, og de syntes behagelige med processen. Bestemte nuværende og fremtidige småfirmaer vil fortsat bruge kreative finansieringsordninger til at nå deres mål.
Er du også fast besluttet?
