Alle ved, at det er svært at blive rig, men det kan være endnu sværere at blive rig. Iværksættere har visioner succes og rigdom, men få er forberedt, når succes faktisk finder dem. Det kan være svært at pludselig styre aktiver, investeringer og skatteplanlægning - og alligevel har den finansielle servicesektor kæmpet for at levere den slags hvide handskeservice, som lave millionærer har brug for.
Og der er mange lavt millionærer. Faktisk er antallet af millionærer i USA mere end fordoblet siden midten af 1990'erne. Nogle anslåede projekter viser, at der vil være op til 18 millioner mennesker mindst 1 million dollars inden 2021.
$config[code] not foundTil at begynde med må vi forstå, at der er flere niveauer af rigdom. Du har din velhavende gruppe mennesker, som vi kan ringe til nogen, der er mindre end et par millioner dollars, men som også er tydeligt over middelklassen. På de øverste echelons har du personer, der er værd $ 100 millioner eller mere. Mellem disse to grupper af mennesker er et gråt område for finansielle tjenesteydelser.
Finansielle tjenesteydelser til den rige
Den ultrarige har længe brugt en model kaldet familie kontor eller multi-familie kontor, som er et kontor af finansielle eksperter, der tjener en enkelt rig familie eller en lille gruppe af dem. Disse enheder håndterer aktiver, investeringer, skatter samt andre uønskede behov som forvaltningen af rejser, privat skolegang, ejendomstransfers og så videre.
Under den ultra rige og over den velvære er et voksende kontingent af amerikanere, der ikke kan retfærdiggøre at betale for et familiekontor (som kan koste godt over 1 million dollars om året), men hvis behov ikke opfyldes af traditionelle velstandsforvaltningsfirmaer. Disse personer har aktiver og investeringer, der kræver aktiv overvågning, eksperter til at gennemføre omhyggelig skatteplanlægning og et team, der investerer i at beskytte og øge deres rigdom.
Dette behov har givet anledning til en ny model for finansielle tjenesteydelser til Amerika's velhavende, og det er, hvad succesfulde forretningsfolk (og dem der arbejder hårdt for at komme derhen) har brug for at vide:
Private Banker er Backing Off
Mange banker øger tærsklen for at deltage i deres private banking-tjenester. JPMorgan Chase fordoblet sit minimum fra $ 5 millioner til $ 10 millioner sidste år, samtidig med at der blev slået adskillige relationsforvaltere. Standard Chartered lavede for nylig et tilsvarende træk, der hævede sit minimum fra $ 2 mio. Til $ 5 mio. Og signalerede, at det ville begynde at målrette klienter med investerbare aktiver i $ 30 mio.
Dette skridt forlader et stigende antal mennesker alene for at finde ud af, hvordan man styrer deres rigdom ved at sammenkæde en bred vifte af tjenester.
"Det bedste, der er fanget i denne position kan gøre, er at sammenkæde tjenester fra en række fagfolk - skatteeksperter, investeringsrådgivere osv.", Fortæller David Miller, grundlægger og administrerende direktør for PeachCap, et innovativt formueforvaltningsfirma. "Brug af fagfolk fra flere forskellige virksomheder gør faktisk situationen værre, fordi åbent samarbejde mellem alle disse mennesker ikke er en praktisk løsning."
Iværksættere går ind i
Selvfølgelig ser iværksættere problemer som muligheder, og iværksættere krymper for at udfylde det voksende tomrum i højfinansielle finansielle tjenester. Vejen frem er klar: Top hylde tjenester skal være tilgængelige for større kredse af mennesker. Ligesom computeren eller mobiltelefonen plejede at være dyr teknologi udelukkende til de uber-velhavende, bør den hvide handskes finansielle tjenester få iværksætterbehandling og blive mere overkommelig.
"Den traditionelle familie kontormodel kan omkøles for at gøre den mere tilgængelig for flere mennesker," siger Miller. "Ved at centralisere back office support og give CPA'er og finansielle rådgivere de værktøjer, de har brug for til at håndtere mere komplekse skatte-, regnskabs- og formueforvaltningsstrategier, kan top-hyldefinansiering og skatteservice udvides til flere personer."
Effektivitetsmodeller kan have samme effekt på toppen af det finansielle marked, som robo rådgivere har i bunden - personlig opmærksomhed og forbedrede resultater.
Den Demokratiserede Familie Kontor
Nøglen er at give større netværk af finansielle fagfolk til at betjene deres stadig mere velhavende kunder. En enkelt CPA kan have en klient hit betale snavs i Silicon Valley og finde sig selv ikke i stand til at levere alle de nødvendige tjenester af denne nye millionær. Det indebærer omhyggelig skatteplanlægning, ejendomsplanlægning og højere investeringsstrategier udover den høring, der allerede er givet.
"Rige personer har brug for specialiseret service, som kan være udfordrende at levere som en enkelt CPA eller finansiel rådgiver", forklarer Miller. "Ved at samarbejde med en backend-ressource har de adgang til en række værktøjer og ressourcer, der gør det muligt for dem bedre at betjene disse kunder. Finansindustriens reaktion på tilstrømningen af velhavende individer bør være at øge tilgængeligheden af kvalitetsservice, ikke tvinge kunderne til at vælge mellem kvalitet og overkommelighed. "
Iværksættere, der ønsker at gøre en forskel i dette rum, bør holde to resultater i tankerne: forbedret service til kunder og bedre supportmuligheder for økonomistyringspersonale. Dette er de to nøgler til at fylde tomrummet i den øverste ende af markedet.
Iværksættere Foto via Shutterstock
2 kommentarer ▼
