Udlån til små virksomheder har gennemgået nogle store ændringer i de seneste år. Inden konjunkturnedgangen i 2008 havde skattemæssigt ansvarlige små virksomhedsejere ikke noget problem med at finde opstart eller ekspansionskapital, men siden da er tingene ændret.
Nylige undersøgelser (PDF) fra nationale og regionale organisationer viser et fald på 20 procent i småbedringslån siden finanskrisen, mens lån til større virksomheder er på ca. 4 procent. Her er et overblik over SBA-indvirkningen på udlån.
$config[code] not foundSBA indvirkning på udlån
Heldigvis er der for de 28 millioner små virksomhedsejere i USA alternativer til traditionelle banklån. SBA tilbyder tre særskilte låneprogrammer for små virksomhedsejere og arbejder i øjeblikket med omkring 500 banker i USA, der låner til små virksomheder. SBA yder faktisk ikke lånene, men garanterer dem, hvilket gør det mere sikkert for de lokale banker at udvide krediten. Sidste år udgjorde SBA-lånene en imponerende 23,6 mia. USD.
Ud over den mest oplagte effekt af SBA-programmet - der gør lån mere tilgængelige for små virksomhedsejere ved at garantere dem til banker - her er tre måder, organisationen påvirker udlånsmiljøet.
- Indre bylån. Ifølge ICIC modtog byvirksomhederne betydeligt flere SBA-støttede lån end andre områder. Faktisk viser forskning, at SBA-lån er 35 procent højere i økonomisk nødstilfælde. Dette åbner mulighed for små virksomhedsejere på de områder, som de måske ikke havde haft ellers.
- Bedre lånevilkår. De SBA-støttede lån tilbyder bedre vilkår end mange andre typer af erhvervslån. For eksempel er APR'erne normalt meget lavere end de alternative lån, der er tilgængelige online. Derudover har du typisk længere tid til at tilbagebetale et SBA-lån - mellem 7 og 25 år afhængigt af, hvad lånet er til. Denne længere tilbagebetalingsperiode resulterer i lavere månedlige betalinger, hvilket hjælper låntagere med et sundt cash flow.
- Erhvervslån til kvinder. Ifølge NerdWallet vil 50 procent af alle små virksomheder i 2020 være ejet af kvinder, men indtil for nylig har kvinder haft en uforholdsmæssigt lavere udlånsrente. For eksempel blev i 2014 kun 4,4 procent af erhvervslån ydet til kvinder, selv om 27,7 procent af de små virksomheder var ejet af dem. Kvindernes Small Business Ownership Act fra 2015 er i øjeblikket overvejet, hvilket ville øge udlån til kvindelige virksomhedsejere, men i mellemtiden har SBA aktivt ydet lån og ressourcer til kvinder. For eksempel tilbyder den Kvinders Business Centers, og Office of Women's Business Ownership.
SBA's tjenester er meget målrettede. De gør virkelig kun imødekomme små virksomhedsejere. For at være berettiget til et SBA-lån, skal du normalt opfylde disse kriterier:
- Din virksomhed er for profit, og ikke et stort firma.
- Du skal være USA-baseret.
- Du skal have personligt investeret en betydelig del af egenkapitalen i din virksomhed.
- Det skal se ud som om du forsøger. Du skal have forsøgt andre metoder til finansiering af din virksomhed (som at bruge dine egne penge) før du ansøger.
- Du skal illustrere hvor og hvorfor du har brug for lånet, og være i stand til at sætte midlerne til en god forretningsrelateret brug.
- Du kan ikke være bagud på nogen offentlig gæld, som skyldes tilbage skatter.
SBA er en stor ressource for alle små virksomheder, og da lånemiljøet fortsat vokser og ændres, vil det sandsynligvis fortsætte med at spille en vigtig rolle i udlån til små virksomheder.
SBA Photo via Shutterstock
Mere i: Ting du ikke vidste
