Det Wall Street Journal rapporteret i en meget læst artikel, at en række pengeinstitutter brugte udbetalinger til Small Business Lending Fund ikke til udlån til iværksættere, men snarere at tilbagebetale TARP-lån.
Historien indeholder også resultater, som udlån i lokale banker er steget, men store banker godkender færre lån end i år. Små banker godkendte 45,1 procent af lån til små virksomheder i september. (I august var tallet 43,8 procent og i begyndelsen af 2011 var det 43,5 procent.)
$config[code] not foundI mellemtiden godkendte store banker kun 9,2 procent af småforetagenes lån, ned fra 9,35 procent i august. (I januar godkendte store banker 12,8 procent af små virksomheder.)
Desuden rapporterede Small Business Administration (SBA) rekordlåns godkendelsesvolumen i regnskabsåret 2011, dels tilskyndet til udbetaling af penge fra Small Business Lending Fund. Småvirksomheder lån støttet af SBA nået det højeste mærke i agenturets historie: $ 30,5 milliarder (61.689 lån) til små virksomheder og startups. FY 2011-tallet overstiger de 28,5 mia. Dollars, der blev oprettet i 2007 før recessionen og repræsenterer en stigning fra 22,6 mia. $ (60 771 udlån) i 2010 og 17,9 mia. USD (50 830 udlån) i 2009.
Første kvartal 2011 var det mest aktive et kvartal nogensinde ($ 12 mia.) For SBA-støttede lån - mere end fire gange dollarens volumen i 1. kvartal 2009 og mere end det dobbelte af kvartalet i løbet af de sidste fire år. Katalysatorerne var de lånforbedringer, der blev ydet i henhold til Small Business Jobs Act, som gjorde det muligt for SBA at hæve garantien på sine 7 (a) lån til 90 procent og frafalde gebyrer på begge sine populære 7 (a) og 504 lån.
Så hvis SBA-udlån har været så rigelige, hvorfor er der huller på markedet og iværksættere, der stadig desperat har brug for adgang til kapital?
1.) Store banker har strammet kredit, fordi de er mere påvirket af den svage globale økonomi (mens mindre banker tænker på et mere lokalt plan og har øget deres godkendelsesprocenter).
2.) Nogle små virksomheders administration (SBA) tal bedrager:
- De robuste udlånsmængder udgør en tilbagegang. Bankerne havde op til et år at lukke på SBA-lån. De ansøgte om gebyrfritagelse med 90 procent lånegaranti for ansøgninger, men naturligvis lå nogle lån ikke. Bankernes tal blev godkendt, og de fortsatte med at yde lån under SBA 7 (a) -programmet efter udløbsdatoen 31. marts 2011 (forlænget fra 31. december 2010). I det væsentlige lagres de og yder fortsat SBA-lån (med gebyrfritagelse og 90 procent garantier) godt efter fristen.
- Store banker er vildledende regulatorer. De større banker er under pres fra regeringen til at yde små virksomheder lån. De tæller fornyelser af kreditlinjer som nye lån, men de giver ikke penge til startups. Da kreditkredsløb ofte går ubrugt, har bankerne slet ikke lavet meget udlæg! Banker tjener dog fornyelsesgebyrer. Dette er indkomst med meget lille risiko.
- Banker kategoriserede lån på $ 2 millioner til $ 5 millioner under SBA rubrik. I mellemtiden har små lån (under $ 250.000) været svært at få. De mindre tal forventes sandsynligvis ved opstart. Dette forklarer hvorfor lånebeløbene er op, men iagttagere fastholder stadig, at det er meget svært at få lån.
Der er flere lektioner at lære:
1.) Rekordmængden af SBA-lån illustrerer et regeringsprogram, der rent faktisk fungerer. Selv om der er nogle problemer, er agenturet generelt effektivt til at få finansiering i iværksætternes hænder.
2.) Selv om det altid er fristende for politikere til at skabe nye programmer, som de kan kalde deres egne - præsident Obamas såkaldte infrastrukturbank, for eksempel - er vi bedre til at opmuntre og forny initiativer, der har vist sig at fungere, nemlig gebyr undtagelser og 90 procent lån garantier.
3.) Hvis du er en lille virksomhedsejer, der søger kapital, er du meget mere tilbøjelig til at modtage midler fra lokale eller regionale banker eller alternative långivere som kreditforeninger, CFFI'er, såsom Seedco Financial, og nonprofit-mikrovirksomheder, såsom ACCION.
Når vi nærmer os 2012 og det kommende præsidentvalg, forventer vi at høre meget mere om emnet for små virksomheder udlån i nyhederne. Hvor vigtig er en lille virksomhed til den amerikanske økonomi?
Ifølge SBA Office of Advocacy's forskning og statistik, virksomheder med færre end 500 ansatte:
- repræsenterer 99 procent af alle arbejdsgiverfirmaer og yder job til over halvdelen af landets private arbejdsstyrke
- har genereret næsten to tredjedele af de nye job i løbet af de sidste 15 år
- betale 44 procent af den samlede amerikanske private lønningsliste
- ansætte 40 procent af højteknologiske arbejdstagere (forskere, ingeniører, computerprogrammerere osv.);
- udgør 97 procent af alle amerikanske eksportører; og
- producerer 13 gange flere patenter pr. medarbejder end store virksomheder.
