Store banker har altid været uvillige til at risikere. De har også en tendens til at se små og mellemstore virksomheder som højrisiko, idet de vælger at begrænse investeringerne både for udlån og tjenesteydelser til SMB-markedet. Undersøgelsen fra 2015 af Federal Reserve viste, at mindre institutioner var 18 procent mere tilbøjelige til at godkende et mindre virksomhedslån end store banker, mens SMB'er, der arbejdede med store banker, rapporterede en uinspirerende 51 procent tilfredshedsvurdering.
$config[code] not foundMens banker ikke altid er nyttige for SMB'er, er der andre muligheder for de tjenester, de leverer. Den gode nyhed for små og mellemstore virksomheder er, at alt fra små virksomheder lån til betalinger, lønning til punkt af salgsstedet pludselig har konkurrence i form af fintech. Fintech skaber konkurrence på et marked for finansielle tjenesteydelser, der ville have virket meget ufrivilligt for spirende udbydere for få år siden. Nogle fintech-virksomheder trives med at levere specialiserede, effektive tjenester, fra udlån til betalinger, og alt andet skal SMB'er trives.
Fintech Trends
Konkurrencefordele Mange
Nogle af resultaterne er fantastiske, med fintech-virksomheder, der selv var små virksomheder, der hurtigt voksede ind i service-vakuumet, som de store banker efterlod. Virksomheder, der rykker op på SMB-udlånsmarkedet, omfatter Kabbage, som har behandlet over 1,6 milliarder dollar i SMB-lån, og Lendio, der sikrede 20 millioner dollars i finansiering i oktober. Sveriges baserede betalingsudbyder Trustly behandler transaktioner med en årlig løbe på over 3,5 mia.
Det er klart, at deres marked er stort, og investorerne ser fortsat vækst. Så hvem er deres kunder? Trusts Chief Commercial Officer, Johan Nord, ser dem som regelmæssige SMV'er med en appetit for vækst, der ønsker et omkostningseffektivt, nemt og effektivt betalingssystem.
"Tillidsfulde teknologier gør det muligt for små og mellemstore virksomheder at udvide fra et land over hele Europa uden ekstra omkostninger, hvilket gør dem paneuropæiske", siger Nord. "Det hele styres gennem en aftale for alle markeder og derved reducerer administrationsomkostningerne. Da Trustly forvalter hele betalingsprocessen, muliggør det øjeblikkelige og smertefri tilbagebetaling for handlende. Det giver også små og mellemstore virksomheder andre funktioner, som f.eks. At gøre betalingerne forsinkede, indtil visse kriterier er opfyldt eller opdele betalinger mellem forskellige udbydere i værdikæden. "
For det meste har fintech-virksomheder ikke kæmpet de store banker for deres traditionelle forretningsområder, som store forretningskreditter og boliglån, men der har også været fintech-deltagere selv på disse markeder, ud over dem, der leverer under-serverede eller nyere markeder som e-handel.
Mikro-lånende innovatør Muhammad Yunnus vandt Nobelprisen for 2006, og fintech har bragt denne forstyrrende finansielle innovation til en række markeder, herunder SMB-lån.
Konkurrence fra fintech øger ikke kun tilgængeligheden af finansielle tjenesteydelser, den kan også fremme lavere priser og skabe nye tjenester gennem skræddersyning eller emballering til bestemte markeder samt innovation. Fintech kan også levere andre fordele, som hastighed, sikkerhed og bekvemmelighed.
Hvad Fintech bringer til tabellen
Anvendelse af teknologi på udfordringer i den finansielle industri betyder ofte at bruge innovationer inden for kryptering og andre områder af sikkerhed eller algoritmer, der hjælper med at analysere muligheder og risici.
Nogle af de specifikke fordele ved fintech varierer mellem forskellige finansielle tjenester, og nogle er mere eller mindre fælles for typen. Teknologi kan sænke barrierer og omkostninger og aktivere nye eller forskellige servicemodeller, herunder skræddersyede løsninger.
Lige i udlån har social udlån og algoritmisk kreditvurdering øget tilgængeligheden for små og mellemstore virksomheder. Nye finansieringsformer aktiveres også af fintech.
Peer-to-peer-udlånsplatforme sænker skalaen, der har blokeret mange SMB'er over hele verden. Virksomheder som US-baserede Funding Circle eller Prosper Marketplace har lettet tusindvis af peer-to-peer business lån. SMB'er nyder godt af ikke alene adgang til finansiering, men i nogle tilfælde fra overlegen priser, der er ansporet af både fjernelse af formidlere og konkurrence om tidlig markedsandel.
I betalinger er fintech stærkt forbundet med e-handel og international handel, hvilket muliggør grænseoverskridende salg uden at skabe store udfordringer i forbindelse med transaktionshastighed eller valutaomregning. Ved at muliggøre e-handel for SMB'er holder fintech nøglen til hurtig vækst for virksomheder, som kun er nedsat med størrelsen på deres lokale marked. Et firma, der med succes betjener en lokal niche, kan simpelthen gentage den succes på mange lignende markeder på forskellige steder, hvis det lykkes at tage betaling og levere produktet eller tjenesten fra en afstand.
Betydningen af forretningsservice indkøb til rentabilitet
For mange små og mellemstore virksomhedsejere er de samme slags problemer, der gør låntagning hårdere også prissat om omkostningerne. Der er meget få muligheder for SMB'er at reducere omkostningerne uden at ofre kvaliteten af kerneprodukter eller -tjenester. At få en lidt bedre sats eller en lidt mere effektiv service kan være forskellen mellem gode margener og ingen margener.
Besparelser kan findes i konkurrencedygtige områder på forretningsmarkedet og i nye tjenester, der gør noget på en ny og mere effektiv måde. Selvom fintech har øget den direkte konkurrence med de store bankers ansigt i en række tjenester, kan fintech også reducere antallet af trin i en proces, som det gør på troværdig vis ved at give en bro direkte mellem kundens banker og de handlende, de ønsker at betale.
"For de små og mellemstore virksomheder tilbyder New Payment Initiation Service Providers (PISP'er) ligesom Trustly de effektiviteter, der følger med nye og innovative elektroniske betalingsløsninger. Tillidstjenesten gør det muligt for forbrugerne at betale for varer og tjenesteydelser online direkte fra deres bankkonti uden behov for mellemmænd som et kredit- eller betalingskort med bankniveau sikkerhed til og fra hvor som helst i Europa. Produktet er gratis for forbrugerne og har den ekstra sikkerhedsfunktion ved ikke at gemme nogen af dine værdifulde detaljer, og for små og mellemstore virksomheder som e-handlere elimineres risikoen og svigsproblemerne. Den tillidsfulde brugergrænseflade kan integreres i købmandens webside, og besøgende forbrugerne kan betale fra deres lokale bank ved hjælp af deres traditionelle loginoplysninger på enhver enhed. "
Disse effektivitetsgevinster, fra undgåede gebyrer til mellemmænd til svindelreduktion, sparer alle virksomheder penge.
Da alle de penge, der er sparet i forretningsomkostninger, enten tilføjes til bundlinjen eller omdirigeret til finansiering af andre områder, er det en stor mulighed at finde måder at modtage de samme eller bedre forretningstjenester for mindre penge. På dette tidspunkt i markedsudviklingen er SMB'erne placeret for at komme med i frontlinjen og drage fordel af denne mulighed med fintech.
Med lidt ekstra tid til at shoppe, kan du drage fordel af nyt og forbedret marked for finansielle tjenesteydelser.
- Store banker skære tilbage på lån til små virksomheder
- FinTech v. Traditionel bank: Det er ikke et nul-sum spil
- De store banker bliver 'dumme rør' som Fintech tager over
- Top 10 Fintech til små virksomheder
- For de små og mellemstore virksomheder tilbyder New Payment Initiation Service Providers (PISP'er) ligesom Trustly de effektiviteter, der følger med nye og innovative elektroniske betalingsløsninger. Tillidstjenesten gør det muligt for forbrugerne at betale for varer og tjenesteydelser online direkte fra deres bankkonti uden behov for mellemmænd som et kredit- eller betalingskort med bankniveau sikkerhed til og fra hvor som helst i Europa. Produktet er gratis for forbrugerne og har den ekstra sikkerhedsfunktion ved ikke at gemme nogen af dine værdifulde detaljer, og for små og mellemstore virksomheder som e-handlere elimineres risikoen og svigsproblemerne. Den tillidsfulde brugergrænseflade kan integreres i købmandens webside, og besøgende forbrugere kan betale fra deres lokale bank ved hjælp af deres traditionelle loginoplysninger på en hvilken som helst enhed.
- Tillidsfulde teknologier gør det muligt for små og mellemstore virksomheder at ekspandere fra et land i hele Europa uden ekstra omkostninger og effektivt gøre dem paneuropæiske. Det styres alle gennem en aftale for alle markeder og derved reducerer administrationsomkostningerne. Da Trustly forvalter hele betalingsprocessen, muliggør det øjeblikkelige og smertefri tilbagebetaling for handlende. Det giver også små og mellemstore virksomheder andre funktioner, som f.eks. At gøre det muligt at forsinke betalingerne, indtil visse kriterier er opfyldt eller opdele betalinger mellem forskellige udbydere i værdikæden.
Fintech Photo via Shutterstock
2 kommentarer ▼
