At have en god forretning kredit score er nøglen til at få erhvervslån på gunstige vilkår i dag.
Alligevel tænker et overraskende antal små virksomhedsejere ikke på business credit scores - indtil det kommer tid til at få finansiering til at udvide virksomheden eller adressere noget andet behov.
Ifølge Tom Green, vicepræsident for New Business Initiatives på Lending Club, er dårlige kreditresultater en af de største grunde til, at iværksættere bliver slået ned for erhvervslån.
$config[code] not foundHer er syv trin til at forbedre din virksomheds kredit score, så du kan få de mest gunstige forretningslån beslutninger muligt:
Trin 1. Opret en (separat) forretningsenhed
Ifølge amerikanske regeringsstal fungerer mere end 70 procent af de små virksomheder som eneforetagender. Ejerne indarbejder ikke virksomheden eller registrerer et aktieselskab.
Resultatet? I en långivers øjne kan virksomheden ikke synes at være adskilt og bortset fra ejeren.
Sørg for, at din virksomhed opfattes som en separat identitet. Sørg også for, at dine forretningsoplysninger kan godkendes offentligt.
Experian, et af de største kreditrapporteringsbureauer, anbefaler handlinger som inkorporering eller dannelse af et LLC (aktieselskab), opnåelse af et Federal Employer Identification Number, åbning af en bankkonto i firmanavnet og oprettelse af en forretnings telefonlinje og notering det offentligt.
Trin 2. Udvikle en kredithistorie for virksomheden
Dernæst skal du oprette en kredithistorie for din virksomhed.
Eksperter foreslår at starte med at ansøge om et erhvervskreditkort.
"Det er meget nemmere at få et erhvervskreditkort end en seksfigures forretningslån ud af porten. Tænk på kreditkortet som grundlaget for at etablere en positiv betalingshistorik, så du kan kvalificere dig til mere kredit på vejen, siger Lending Clubs Green.
Når du har fået dit kreditkort, skal du bruge det. Og betal straks. "At betale dine kreditkortregninger til tiden, eller bedre endnu før, er afgørende for at opbygge en god forretningskredithistorie," tilføjer han.
Etablering af en positiv rekord med virksomheder, som du driver forretning med, som leverandører og leasingfirmaer, kan også hjælpe. Din historie med dem tæller mod din kredit score, forudsat at de rapporterer oplysningerne til kreditbureauer.
Trin 3. Forsøg ikke din personlige kredit score
For de fleste små virksomheder med under 20 ansatte vil en långiver se på både kreditkredit og personlige kredit score, noterer Experian.
Det skyldes, at en virksomhed med denne størrelse er tæt på linje med virksomhedsejerens økonomiske situation, som professor Scott Shane skriver.
Brug et af de mange kreditvurderingsanalysatorværktøjer, der er tilgængelige i dag, for at se, hvordan långivere ser din personlige kreditværdighed. Følg eventuelle anbefalinger for at forbedre din score.
Trin 4. Vælg långivere strategisk
Den rigtige form for kredit kan hjælpe dig med at opbygge en bedre kredit historie, så du kan kvalificere dig til fremtidige lån på bedre vilkår som en lavere rente.
Visse typer af finansiering vil ikke hjælpe med det.
For eksempel rapporterer købmandsforvaltere og andre alternative långivere typisk ikke til kreditbureauer. Så de hjælper ikke din virksomhed med at blive mere kvalificeret til billigere finansiering i fremtiden.
Lån fra en långiver, der kan hjælpe dig med at nå dine forretningers strategiske mål - ikke kun opfylde dine langsigtede pengebehov.
Heldigvis har du med dagens online udlånsplatforme adgang til one-stop-butikker til at ansøge om flere långivere.
"Når du vælger en udlånsmarked online, skal du også se på niveauet for personlig service," rådgiver Green. "For eksempel er hver virksomhedslånsklient hos vores firma, Lending Club, tildelt en dedikeret Client Advisor. Det er fordi vi ved, at mens teknologien sparer dig tid, hjælper det også med at have et menneske, som dybt kan forstå dine finansieringsmæssige grunde og gøre anbefalinger for at nå dine mål. "
Trin 5. Hold kreditkortbalancen lav
Ikke maks dine kreditkort, eksperter anbefaler.
Jo højere dine udestående saldi skyldes på kreditkort eller kreditlinjer, jo lavere er din kredit score sandsynligvis at være.
Kredit Karma anbefaler at holde mængden af kredit du har brugt til omkring 30 procent eller mindre. Du kan finde ud af denne procentdel ved at dividere dine samlede kreditkortbalancer med dine samlede kortgrænser. Hvis dine samlede kreditkortgrænser f.eks. Er $ 27.000, og du skylder saldobeløb på $ 7.300, vil den kreditmængde du har brugt være 27 procent:
$ 7.300 divideret med $ 27.000 er lig med 27 procent
Selvom ovenstående retningslinje var baseret på forbrugerkonti, husk, for de fleste små virksomheder, er din forbrugskredit score en faktor i erhvervslivets kreditbeslutninger.
Og ifølge Experian er denne måling også en faktor i erhvervslivets kredit score.
Trin 6. Overvåg din virksomheds kredit - og løse fejl
Der opstår fejl - og de synes at ske hyppigere på virksomhedsrapporter end på personlige kreditrapporter. "Noget så simpelt som en forkert SIC-kode (bruges til at klassificere din erhvervslivstype) kan sænke din kredit score", skriver Levi King, grundlægger af Creditera, en kreditovervågningsservice. (SIC hedder nu NAICS.)
Sørg for at tjekke for fejl og få dem fast, før du ansøger om finansiering. Tjek disse store kreditkilder for erhvervskreditter: Experian, Equifax, TransUnion og Dun & Bradstreet.
Trin 7. Skader ikke din score uheldigvis
Sidst, men ikke mindst, skal du ikke utilsigtet beskadige din virksomheds kredit score.
Før du tager nogen kredit handlinger eller anvender hvor som helst, skal du altid spørge om adgangen til din kredit historie vil være en "hard pull" eller "soft pull."
Begge typer kreditforespørgsler gør det muligt for en tredjepart, som en långiver, at se kreditoplysninger. Men kun en hård træk kan påvirke din kredit score negativt.
Hårdt trækker sker generelt, når en långiver kontrollerer din kreditrapport, efter du har ansøgt om et lån eller et kreditkort. "Mange nyere ansøgninger om kreditansøgninger i form af hårde træk kunne være et rødt flag til en långiver," siger Green. "De kan foreslå et desperat behov for kredit, eller at du blev afvist af flere långivere."
Soft pulls er, når et firma kontrollerer din kredit rapport som en del af, siger en arbejdsgiver baggrundskontrol eller bliver "forhåndsgodkendt" for kreditkort tilbud.
"Vi ved forskellen mellem hårde træk og bløde træk. Derfor siger vi lige på vores hjemmeside på LendingClub.com at at få et gratis online tilbud fra os, vil ikke påvirke din kredit score, "tilføjer Green.
Konklusion
Disse syv trin vil hjælpe dig med at udvikle en stærk kredit score og få den finansiering, du har brug for at udvide, ansætte nye mennesker, lige ud af cash flow dips, købe nyt udstyr og ellers drive og vokse din virksomhed.
Viden er magt. Og viden om din virksomheds kredit score er økonomisk magt.
Money Image via Shutterstock
2 kommentarer ▼
