Forbundsplaner for små virksomheder udbygges på grund af en ny føderal regel. De største modtagere vil være selvstændige ejere uden medarbejdere samt meget små virksomheder med så få som en medarbejder. Disse små virksomhedsejere vil snart være i stand til at shoppe for og deltage i foreningens sundhedsplaner. Dette er en udvidelse over eksisterende statslove, der ofte begrænser associeringsplaner til, at arbejdsgivere har mindst 50 ansatte.
$config[code] not foundDen nye regel giver myndighed for foreningsplaner at krydse statslinjer.
Det er vigtigt, at de nye associeringshelseplaner har udvidet forbrugerbeskyttelse, herunder allerede eksisterende dækning.
Det skyldes alt en ny minister for arbejdsministeriet udstedt den 19. juni 2018. Den effektive dato begynder 1. september.
The DOL siger, at 4 millioner amerikanere i sidste ende kunne blive forsikret under Association Health Planer, baseret på de seneste estimater fra Congressional Budget Office (CBO).
Handlingen kommer efter en præsident Trump Executive Order underskrevet i oktober 2017. I ordren instruerede præsidenten Arbejdsministeriet at komme med nye regler for at udvide foreningsplaner.
Hvad er foreningens sundhedsplaner?
Small Business Health Association planer gør det muligt for små virksomheder at binde sammen med andre virksomheder for sygesikringsplaner. Lokale virksomhedsgrupper og endda landsdækkende industrigrupper vil være i stand til at tilbyde foreningshelseplaner, dvs. gruppeplaner, der opfylder visse regler.
Ved at binde sammen kan forsikringsrisikoen spredes ud over en større gruppe. Tanken er, at ved at udbrede risici over større grupper af mennesker, vil små virksomheder få adgang til sundhedsdækning til gunstige priser.
Før 2018-reglen var solo-virksomhedsejere (dem uden ansatte) ikke berettiget til associeringsplaner. Omkring 24 millioner af Amerikas 30 millioner små virksomheder har ingen ansatte.
Tidligere kunne disse ikke-ansatte ejere være dækket gennem en ægtefælle eller et andet familiemedlems sygesikring. Andre ender på det individuelle planmarked og i sidste ende blev omledt til Obamacare-planerne.
Associeringsplaner for små virksomheder - 10 point
Her er 10 point for små virksomhedsejere at vide om de nye foreningens sundhedsplaner:
- Associeringsplaner findes i dag, men den nye regel udvider dem. Reglen er designet til at gøre dem tilgængelige for virksomhedsejere uden ansatte, såvel som meget små virksomheder, der har medarbejdere. Også foreningsplaner vil nu kunne krydse statslinjer (fx landsdækkende grupper er tilladt). Formandens oplyste mål var at gøre associeringsplanerne mere tilgængelige.
- Associeringsplaner under den nye regel vil have udvidet forbrugerbeskyttelse. Under den nye regel kan sundhedsplaner ikke diskriminere, opkræve mere eller nægte dækning på grund af eksisterende forhold eller sundhedsforhold. Disse planer må heller ikke annullere dækning på grund af en ansattes sygdom. Associeringsplaner under den nye regel kan ikke kirsebærvalgte deltagere på grund af sundhedsfaktorer eller eksisterende forhold.
- Familier og medarbejdere er også berettiget til dækning. En solo iværksætter kan få dækning for hans eller hendes familie under associeringsplanerne. For de små virksomheder med medarbejdere kan deres medarbejdere og familier også være omfattet.
- Præmier og dækningsvilkår er op til hver plan. Den nye regel fastsætter ikke forsikringspræmier eller -lofter. Den nye regel fastlægger heller ikke de nødvendige dækningsniveauer (som Obamacare gør).
- Forsikringsselskaberne er ikke forpligtet til at tilbyde associeringsplaner. Faktisk vil det være op til individuelle forsikringsselskaber og foreninger at afgøre, om de skal tilbyde sådanne planer. Uanset om du vil få adgang til en associeringsplan for din virksomhed, afhænger det af, hvad der er tilgængeligt på markedet, og det skal ses senere.
- Associeringsplaner for små virksomheder er stort set uden for ACA og er ikke omfattet af Obamacare-reglerne. I henhold til den nye regel skal små virksomheder nøje vurdere dækningen.
- Den nye regel ændrer ikke eller påvirker eventuelle eksisterende associeringsplaner. Eksisterende associeringsplaner kan fortsat fungere under deres eksisterende dækningsbetingelser. Men hvis disse planer ønsker at begynde at acceptere mindre virksomheder eller udvide deres område, skal de følge de nye regler.
- De nye associeringsplaner skal opfylde visse lovkrav. For at forhindre svig kræver Arbejdsministeriets regel arbejdsgivermedlemmer at udøve kontrol over foreningen, f.eks. Ved at vælge et styrende organ. Planerne skal også overholde statsforsikringsbestemmelserne og være underlagt statsforsikringsmyndigheder. Selvforsikrede planer er også mulige, men skal følge særlige krav.
- Den nye regel træder i kraft 1. september 2018. Denne effektive dato er for forsikringsselskabets støttede foreningsplaner. Der er senere datoer for visse andre planer, herunder selvforsikrede associeringsplaner.
- Mere information er tilgængelig online. Hele Arbejdsministeriets regel kan findes her. Ofte stillede spørgsmål er enklere at læse og kan findes her.
Reaktion på foreningens sundhedsplaner
Ligesom alle sundhedsrelaterede forhold afhænger reaktionen på den nye regel af hvem du snakker med.
Arbejdsministeriet modtog 900 offentlige kommentarer inden den nye regel blev overført. Det bemærkede: "De små virksomhedsejere, der indgav disse bemærkninger, sagde, at de var meget understøttende af den foreslåede regel som en måde at udvide de muligheder, de har til at opnå billigere sundhedsdækning for dem selv og deres medarbejdere."
Hvordan ejere se de nye foreningsplaner kan meget vel afhænge af, hvordan de gik under Obamacare - og det er en blandet taske. Obamacare påvirket mennesker forskelligt afhængigt af individuelle forhold.
Her ved Small Business Trends har vi hørt fra nogle små virksomheder, der har haft glæde af Obamacare. I nogle tilfælde fik de dækning for kroniske allerede eksisterende forhold, de ikke ellers kunne få billigt. Vi har også hørt rapporter fra ejere, der har haft gavn af subsidierne, der reducerer satser. For ejere som disse var Obamacare en redningsvej.
Men andre småfirmaer fandt sig selv forstyrret og presset ud af deres gamle planer. De havde færre valg. De endte med at skulle købe dækning på ACA-markedet, ofte med meget højere priser og større fradrag. (I denne forfatters skyld var resultatet en præmie fire gange så høj, da vi flyttede ud af staten og mistede vores bestilte helbredsprogram.)
På trods af, at nogle ejere har været bedre under Obamacare, har ACA som helhed ikke været populært blandt små virksomheder. Færre valgmuligheder og højere præmier er de vigtigste syndere. Se: Hvorfor 60% vil Obamacare ophæves.
Så alt hvad der øger valget, tilbyder overkommelige planer og leverer vigtige forbrugerbeskytter, rammer vigtige småbedriftssmerter. Denne nye regel forsøger at fjerne regulatoriske forhindringer for alle tre.
Små erhvervsbranchegrupper havde en tendens til at reagere positivt på den nye regel. Men de vil også have bredere reformer.
- For eksempel understøtter NFIB, som uden held har udfordret Obamacare i domstolene, generelt den nye regel. I en udarbejdet erklæring sagde NFIB CEO Juanita Duggan: "Efter senatets manglende ophævelse af Obamacare er vi taknemmelige for præsident Trump for at tage fat på regler, der gør det sværere og mere kostbart for små virksomhedsejere at yde sundhedspleje til sig selv og deres medarbejdere.”
- NSBA roste DOL for at forsøge at behandle sundhedsydelser. Men NSBA pegede også på potentielle "utilsigtede konsekvenser" af associeringsplaner. F.eks. Frygter reglen, at forsikringen kan blive dyrere for nogle små virksomheder. NSBA peger også på, at planerne, der for det meste er uden for ACA, kunne have mindre dækning og vilkår, der ikke er lige så gunstige som Obamacare-planerne. Læs NSBAs analyse her.
Retlige aktioner er også truet af nogle statsadvokater generelt. De er bekymrede for lovgivningsovervågning, hvis planerne går på tværs af statslinjer. Hvordan sådanne udfordringer vil ryste ud, skal ses.
Hvad små virksomheder burde gøre i dag
Det vil tage lidt tid for nye sammenslutningstilbud til at slå markedet. Så der er ingen handlinger at tage i dag.
Hold dine øjne og ører åbne blandt de foreninger, du tilhører, herunder handels- og industrikamre. I de kommende måneder, efter den 1. september 2018, kan du se potentielle nye sammenslutningstilbud.
Det kan endda være værd at indgå i en erhvervskoncern, hvis de tilbyder foreningens sundhedsplaner. Tal med andre virksomhedsejere i dit område eller industri for at se, hvordan de får dækning.
Shop omhyggeligt. Når du finder en associeringsplan, skal du vurdere det nøje. Dækningsvilkårene vil variere, da planerne ikke nødvendigvis har de mandatmæssige ACA-dækningsniveauer. Tjek baggrunden bag nogen associeringsplaner for dens styrke.
Endelig snak med din forsikringsagent. Fortæl din agent, du er interesseret i foreningens sundhedsplaner. Han eller hun kan kende nye tilbud.
Foto via Shutterstock
4 kommentarer ▼
