Uanset om du starter en ny virksomhed eller udvider en eksisterende, har du brug for midler for at få tingene til at bevæge sig. En af de mest pålidelige og stærkt anbefalede kilder til lån til små virksomheder er US Small Business Administration (SBA).
SBA er et føderalt agentur dedikeret til at hjælpe små iværksættere med at forbedre deres små virksomheder, få mest muligt ud af kontraktmuligheder og få større adgang til små virksomheder.
$config[code] not foundEn fælles misforståelse om SBA er, at det giver penge direkte til de små virksomheder. I virkeligheden får virksomhederne et SBA-lån fra en bank, der deltager i SBA-finansiering. SBA garanterer en procentdel af disse lån til bankerne, så finansielle institutioner har flere grunde til at låne penge til virksomheder.
Det er denne garanti, der fremkalder flere pengeinstitutter til at låne virksomheder penge, selvom de ikke passer til kreditkriterierne. Det er stadig værd at bemærke, at indkøb af et SBA-lån er en langvarig og kompleks proces hos flere banker.
Ikke desto mindre, som de fleste små virksomheder ønsker et SBA-lån, er det ret nyttigt at vide, hvilke trin du skal gennemføre for at ansøge om en.
Her er alle de oplysninger, du har brug for for at gøre ansøgningsprocessen enklere.
Har du brug for et lån til din lille virksomhed? Se om du kvalificerer dig i 60 sekunder eller mindre.SBA Bank Loan Process
Lær om de forskellige lånetyper
Før du begynder med ansøgningsprocessen, find ud af de forskellige lånetyper, der drives af SBA. Der er fire primære muligheder til rådighed: 7a General Small Business Loan, 7a SBA Express, CDC / 504 Real Estate and Equipment Loan og Disaster Loans.
Blandt disse er 7a General Small Business Loan passende for de fleste virksomheder. Du kan bruge lånet til at købe en franchise, købe udstyr, erhverve forretninger og meget mere.
De 7a Express-lån svarer meget til de standard 7a-lån, men tilbyder en hurtigere ansøgningsproces.
CDC / 504 Fast ejendom og udstyrslån er en specialiseret form af SBA-lånet, der har til formål at lette store kapitalinvesteringer.
Endelig er katastrofelånene - som navnet antyder - rettet mod virksomheder, der er skadet af en katastrofe i et katastrofeområde.
Standard 7a-lånet er den mest populære type SBA-lån, efterfulgt af CDC / 504-lånene.
Bestem din berettigelse
Det første du skal gøre er at finde ud af, om din virksomhed er berettiget til et låneprogram. Du kan tale med en SBA-officer ved en bank for at gennemgå de forskellige programmer og afgøre, hvilke der passer til dine behov.
Der er forskellige støtteberettigelseskriterier for de forskellige småvirksomhedslånsprogrammer. For 7a Låneprogrammet skal din virksomhed drive for fortjeneste, være lille som defineret af SBA, have rimelig egenkapital og kunne vise behov for, at lånet fortsætter, blandt andre.
Du kan se kriteriet om støtteberettigelse her.
Vælg en SBA Bank
Det næste skridt er at finde en bank, der udbetaler og servicerer dit lån. Hvis du ikke er i tvivl om dette, kan du besøge denne side her for at finde lokale SBA långivere og sortere dem på grundlag af nærhed eller lånevolumen.
Når du besøger banker, bør du finde ud af deres samlede SBA-lånevolumen og også hvis de deltager i SBA Preferred Lender Program.
Det anbefales altid at finde en bank, der regelmæssigt beskæftiger sig med SBA-lån, da de er mere tilbøjelige til at have en ordentlig ansøgningsproces på plads. Du skal forsøge at finde ud af oplysninger om deres SBA-rentesatser.
Organiser alt dit papirarbejde
Når du har modtaget et formelt forslag fra den bank du har valgt, skal du hurtigt få al dit papirarbejde udført.
Du skal huske, at SBA har et ret omfattende dokument checkliste, som du kan finde her. Nogle af hoveddokumenterne omfatter:
• Erhvervsfinansiering • Projiceret regnskab • Forretningsprofil • Selvangivelser • Lånapplikationshistorik • Business Lease
Ud over alle vigtige dokumenter forventer SBA dig at give et simpelt og direkte følgebrev, der klart forklarer, hvem du er, hvad din forretningsbaggrund er, og arten af din virksomhed, omfanget og formålet med din låneanmodning, din anmodning vilkår for tilbagebetaling, hvordan midlerne vil gavne din virksomhed, og hvordan du vil tilbagebetale det. Hvis du fuldfører dokumentationsprocessen korrekt, øges chancerne for at dit lån bliver godkendt hurtigt. Et godt tip er at begynde at samle alle dokumenter tidligt, så du ikke spilder dyrebar tid. Det er også en klog ide at søge lånofficerens hjælp. Sørg for, at du dobbeltsjekker alle de dokumenter, du sender, og får alle dine spørgsmål besvaret af låneofficer, som har både erfaring og ekspertise til at guide dig i den rigtige retning. Det næste skridt er at udfylde alle de nødvendige SBA-formularer. Disse er: Formular 4: Ansøgning om erhvervslån, udstilling A: Sikkerhedsplan, Formular 912: Erklæring om personlig historie, Formular 413: Personlig årsregnskab og Formular 159 (7a): Afgiftsoplysningsskema og kompensationsaftale. Når du har udfyldt alle formularerne og organiseret dit papirarbejde, skal du mødes med banken for at færdiggøre din ansøgning. Dette er tegningsfasen, hvor din bank analyserer grundigt alle de oplysninger, du har angivet for at godkende eller afvise din ansøgning. Normalt tager denne proces cirka 1-2 uger. På dette stadium bør du være proaktiv, mens du klargør tvivl eller stiller spørgsmål. Specielt bør du tjekke tidsrammer og lukkekrav. Her er et hurtigt resumé af, hvordan en typisk låneproces har tendens til at gå: • Prækvalifikation: Indledende oplysninger for at afgøre, om du opfylder bankens generelle kriterier • Forslag: Hvis du forud kvalificerer, vil din bank tilbyde dig et forslag • underwriting: Hvis du accepterer forslaget, vil du komme ind på tegningsfasen • Lukning: Lånevilkårene er afsluttet og underskrevet
Selvom det er rigtigt, at ansøger om et SBA-lån både er en tidskrævende og kompleks affære, kan du spare både tid og penge ved at få dig tilrettelagt. Før du nærmer dig en bank, skal du være klar over, hvad du lige leder efter. Det er så ved at tjekke alle kasser for at få dit lån godkendt til tiden. Billede: US Small Business Administration Udfyld SBA-blanketterne
SBA Bank Loan Process i et nøddeskal
