Hvis du er en lille virksomhedsejer, der søger et erhvervslån, bør du overveje en online långiver. Mens disse kreditorer - selskaber som OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - i øjeblikket tegner sig for en lille brøkdel af alle små virksomheder, er de i øjeblikket den hurtigst voksende kilde til små virksomheder.
Det er ifølge Karen Mills, den tidligere chef for Small Business Administration og nu en Senior Fellow på Harvard Business School forklarer (PDF).
$config[code] not foundFaktisk har Federal Reserve Bank of New York konstateret, at 20 procent af de små virksomheder, der søger at låne penge, har ansøgt om online långivere.
Mens lån fra online långivere ofte er dyrere end andre former for kreditkort - rentesatser ligner kreditkortlån - små virksomhedsejere bør overveje online långivere som finansieringskilde af flere grunde:
For det første tilbyder mange online långivere produkter, der svarer til de økonomiske behov hos små virksomhedsejere bedre end mange produkter, der tilbydes af banker.
Disse dage har mange små virksomhedsejere brug for små mængder penge til at opfylde kortsigtede pengestrømme i stedet for terminslån til finansiering af større indkøb.
Analyse af konsulentfirmaet Oliver Wyman viser (PDF), at mange online långivere fokuserer på mindre og kortere terminslån og tilbyder kontante forskud på tilgodehavender, hvilket er den slags kredit, som mange små virksomhedsejere med "klumpet" cash flow har brug for at matche deres indstrømninger og udstrømninger af penge.
For det andet tilbyder online långivere købet og enkle låneansøgninger.
Små virksomhedsejere er ofte tidsbegrænset og har kontanter og behøver adgang til kredit uden at bruge timer på papirarbejde. Online långivere har typisk meget enklere ansøgningsprocesser end banker og er langt hurtigere ved at træffe beslutninger om lån.I stedet for at tage et par uger for at lave en lånebeslutning, tager online långivere typisk kun et par timer.
En undersøgelse af små virksomhedsejere, der bruger sine tjenester udført af online långiver OnDeck fandt ud af, at mange små virksomhedsejere havde henvendt sig til online långivere efter at have afvist traditionelle lån som "for vanskeligt" eller "for langsomt".
For det tredje kan du være mere tilbøjelige til at få et lån fra en online långiver end fra en bank. Online långivere finder undertiden låntagere, der afvises af banker, for at være kreditværdige, fordi de vurderer små virksomheder forskelligt.
I stedet for at fokusere udelukkende på de kriterier, der anvendes af banker, bruger nogle online långivere komplekse algoritmer, der indeholder information fra online sociale netværk for at forudsige oddsene om, at låntagere vil tilbagebetale deres gæld. Andre er afhængige af præferencer hos enkeltpersoner, der ønsker at investere deres besparelser direkte i andres virksomheder.
Disse algoritmer og præferencer giver nogle gange forskellige resultater end banklånsofficerernes beslutninger.
For det fjerde kan du snart have ringe valg end at søge et alternativ til et banklån.
De høje omkostninger og lave overskud i små virksomhedslån har skubbet mange banker for at forlade de små og mellemstore virksomheder i løbet af de sidste tyve plus år. Mellem 1995 og 2014 faldt lån på under 1 mio. Kr. Fra 33 procent af alle kommercielle og industrielle lån til 21 procent.
Desuden er fællesskabsbankerne - det mest sandsynlige at låne til små virksomheder - forsvundet. Siden finanskrisen fandt Federal Reserve Bank of Richmond, at deres tal er faldet med mere end 40 procent.
Fremkomsten af equity crowdfunding vil sandsynligvis øge mængden af eksterne egenkapital ejere af små virksomheder hæve. Men lån er en bedre finansieringskilde end egenkapitalen for nogle små virksomheder.
Som følge heraf vil mange små virksomheder, der historisk har været finansieret med banklån, fortsat finansieres med gæld. Nogle af den gæld kommer fra online långivere.
Billede: OnDeck
3 kommentarer ▼
