Sådan repareres en dårlig kredit score

Tiden til at rette dine kreditscorer er nu. Vent ikke, før du skal låne, eller du byder på et nyt projekt.Medmindre din virksomhed er indarbejdet, og du har veletablerede helt separate forretningskreditfiler, betyder det at fastsætte både din personlige, forbrugernes kredit score og din virksomheds kredit score.

Myter overgår hvad angår din kredit score. For eksempel, selvom mange mener, at du har brug for en høj indkomst til at have en høj kredit score, er din indkomst ikke en faktor, der bruges til at beregne kredit score. Heldigvis for virksomhedsejere er der masser af præcise råd til rådighed om, hvad de skal gøre for at rette en dårlig kredit score.

$config[code] not found

Sådan kontrolleres dine kreditrapporter

Det første skridt i retning af at forbedre din virksomheds kredit score er at tjekke din kredit rapport. Personlige kreditrapporter er gratis og nemme at få fra FreeCreditReport.com, Equifax og Experian.

Erhvervskreditrapporter er langt mere komplicerede, fordi kreditbureauer hver har flere forskellige scoringer og mange typer rapporter. Som i personlige kreditresultater er højere normalt - men ikke altid - bedre. Læs Hvad er kreditrapporteringsbureauerne til virksomheder for detaljer.

Kun forbrugerkreditrapporter kunne opnås uden omkostninger i fortiden. Men det er nu muligt at bruge Nav for at anmode om en gratis kopi af dine FICO®, Experian og D & B PAYDEX virksomheds kreditrapporter. For flere tip om, hvordan du forbedrer din score, læs Sådan kontrolleres og repareres et negativt kreditresultat for virksomhedslån.

Soft and Hard Credit Forespørgsler Forskellige

At trække din egen kredit rapport vil ikke skade din kredit score. Det har ingen virkning (undtagen for at hjælpe dig med at forbedre din kredit score og sikre, at der ikke er fejl på dine kreditrapporter.) Kun hårde kreditforespørgsler (også kaldet hard pulls) påvirker din kredit score.

Der er meget forvirring over, hvilke henvendelser der er bløde og ikke påvirker din score, og som er hårde.

Bløde Forespørgsler:

Forhåndsgodkendt kreditkort giver dig mulighed for at ignorere
Baggrundskontrol foretaget af arbejdsgivere eller potentielle udlejere
Din eksisterende bank ser på din kredit rapport
Forespørgsler fra forsikringsselskaber
Kontrol af din egen kredit rapport

Hårde henvendelser:

Reagerer på et forhåndsgodkendt kreditkorttilbud
Få en ny mobiltelefon plan
Ansøgning om billån, realkreditlån, studielån eller kreditkort
Du anmoder om en kreditlinjeforhøjelse på en eksisterende konto
Betaler for en lejebil med et debetkort
Lejer screening rapporter udført af udlejere
Få et kreditkort, der kræver en personlig garanti
Oprettelse af overtrækbeskyttelse på din checkkonto kan i nogle tilfælde generere en hård forespørgsel

Når långivere tjekker din kredit, når du ansøger om et lån eller kreditkort, forbliver deres undersøgelse på din kredit rapport i 24 måneder (25 for Experian) og betragtes som en hård kredit forespørgsel. For mange af dem kan sænke din kredit score.

Når flere hårde forespørgsler ikke sænker dit kredit score

En enkelt hård forespørgsel reducerer din kredit score med 5 point eller mindre i op til et år. Undgå flere henvendelser ved ikke at ansøge om kredit for ofte. Der er dog undtagelser. Ifølge myFICO.com:

"En undtagelse opstår, når du er" rate shopping ". Det er en smart ting at gøre, og din FICO-score vurderer alle henvendelser inden for en 45-dages periode for et pant, et autolån eller et studielån som en enkelt kreditforespørgsel. Denne samme retningslinje gælder også for en søgning efter en udlejnings ejendom som en lejlighed. Disse henvendelser registreres normalt af kreditbureauet som en form for ejendomsrelateret forespørgsel, så FICO-score vil behandle dem på samme måde. Du kan undgå at sænke dit FICO-score ved at gøre din lejlighed jagt inden for en kort periode. "

Grunden til, at hårde henvendelser sænker din kredit score er, at folk, der presserende har brug for penge, ansøger om mange kreditkort eller lån tæt sammen. Det gør mange henvendelser bortset fra når du bedømmer at købe et rødt flag.

Hold din kreditudnyttelsesgrad lav

Små virksomhedsejere behøver at holde meget lave kreditudnyttelsesrater på både deres personlige og erhvervsmæssige kreditkort. Flere kilder anbefaler, at det er nødvendigt at holde din kreditudnyttelsesscore på personlig kredit under 7% for at forblive i det "meget gode" kredit scoreområde på 740-799.

Nogle anbefaler kreditudnyttelsesprocenter så lavt som 1-3%, hvis du vil have en "ekstraordinær kredit" score på 800-850. Hvad du ikke vil have, er 0% kreditudnyttelse. Hvis alle dine kreditkort ikke viser nogen balance, bygger du ikke din kredit, og din score bliver lavere.

Brug både din virksomhed og dine personlige kreditkort og linjer regelmæssigt, men hold dem nede eller ikke. Det er en myte, at du skal balancere. For at få den højeste kredit score muligt, er det bedst at opkræve forretningsomkostninger til dine kort og handelslinjer og derefter betale dem alle tidligt hver måned.

Anerkend, at reduktion af din kredit til rådighed øger din udnyttelsesgrad. Så hvis du skal lukke en konto (f.eks. Når du sælger en virksomhed og skal lukke virksomhedskreditkortet), skal du først få en anden konto med samme eller højere tilgængelige kredit.

Find ud af, hvornår din bank rapporterer til kreditbureauerne, og sørg for, at du foretager dit kreditkortbetaling inden denne dato hver måned. Hvis du betaler dine kort fuldt ud hver måned, men de rapporterer, før du foretager disse betalinger, vises din kreditudnyttelsesgrad højere end den er.

Regelmæssigt opkrævning af mere end 25% af din disponible saldo er et tegn på, at du skal anmode om en kreditgrænseforøgelse. Selvom det genererer en hård forespørgsel, der sænker din kredit score på kort sigt, vil det øge det på lang sigt.

Minimer ved hjælp af Teaser Priser og Balance Overførsler

Selvom overførsel af din saldo fra højkreditkort til nye kort med lave indledende satser ser ud til at være en god ide, kan den komme i brand igen. For at holde din kredit score lav, spred ud, hvor ofte du ansøger om enhver form for kredit. Seks måneder nævnes ofte som en tilstrækkelig lang tid til at vente mellem applikationer for at undgå at påvirke din kredit score.

Hvor lang tid du har kredithistorie er vigtig, så hold gamle konti åbne. Betal kreditkort med højeste interesse først. Hvis de alle har lignende rentesatser, skal du først betale kortet med den højeste saldo først, fordi brugen af hver konto også overvejes i kredit score.

Sørg for at du læser det fine print og forstå, hvordan betalinger anvendes på hvert kort. Nogle kort har flere eller udskudte renter, som hopper, hvis du ikke betaler dem i tide.

Hvis du får lavere rentekort, skal du stoppe med at bruge de højere rentekort, men lukk ikke kontiene.

Brug automatiserede betalinger og påmindelser

Betaling af dine regninger og gæld til tiden hver gang er en væsentlig del af at have en høj kredit score. Opbevar nok penge på din kontokonto eller balance på dit kreditkort for at bruge teknologien til at betale dem automatisk. Men glem ikke at kontrollere dine udsagn hver måned.

Sene gebyrer påvirker din kredit score negativt, ligesom uløste overtræk og afregninger. Hvis du vil have den højest mulige kredit score, betal dine regninger tidligt i stedet for i tide.

Ikke alle långivere rapporterer positiv information til kreditbureauer

Når du opbygger din kredit eller styrer din kredit score, skal du huske på, at mange långivere kun rapporterer negativ information. Så at have konti hos dem kan ikke hjælpe dig med at øge din score, men hvis du betaler for sent eller er i standard, vil de rapportere det.

Mange har åbnet konti, idet de tror, at de kun vil forbedre deres kredit score for at blive skuffede. Hver långiver beslutter, om du skal rapportere om negative kreditkortoplysninger om din personlige kreditrapport. Den eneste måde at vide er at få dem til at fortælle dig.

Vil en konkurs forhindre mig i at få et lille erhvervslån?

Selvom en konkurs vil falde din kredit score 100-200 point og forblive på din kreditfil i 7-10 år, kan du straks begynde at forbedre din kredit, hvis du er villig til at bruge alternative långivere og betale meget højere renter.

Selvom det vil være sværere at få et lille erhvervslån, hvis du har indgivet en personlig konkurs, er det muligt. Fordi du måske har mindre gæld og ikke kan erklære konkurs igen med det samme, kan nogle långivere endda overveje dig mindre risiko.

Men du bliver nødt til at shoppe rundt. Der er trin du kan tage for at indikere, at du er en bedre manager af din kredit nu. Konkurser skal være fuldt udladet. Jo længere det har været, og jo lavere har du holdt din gæld siden da jo bedre.

Der er et sted på din kreditrapport for at indsende en kort forklaring på, hvilken større begivenhed, der forårsagede dine økonomiske vanskeligheder og hvordan det er anderledes nu. Typiske årsager er skilsmisse, hospitalregninger, forlænget sygdom eller en bilulykke.

Ved ansøgning om lån skal du vedlægge en konkret udtalelse om, hvad der forårsagede konkursen og forklare, hvorfor det ikke længere er et problem. Vær også rede til at forklare dette unemotionally personligt.

Det er sandsynligt, at et lån efter konkurs vil have en højere rente eller kræve flere sikkerhedsstillelser. Få ikke nogen gæld til din konkurs er afsluttet uden at tale med din advokat eller du kan true din sag.