Hvis der er nogen tvivl om, at små virksomheder og adgang til kredit stadig er et meget varmt emne i denne næsten efterkonjunkturøkonomi, skal du bare læse overskrifterne.
$config[code] not foundVores helt egen Anita Campbell er ikke sandsynligt at stubbe for en jobregning, men hun gjorde noget meget bedre. For nylig gennemførte Anita et webinar for Verizon-titlen "Hvordan kan du sikre kredit for din lille virksomhed i dagens marked?" Tilslutte sig hende til præsentationen var Tom Markel, Vice President iBank.
Paret pakket en utrolig mængde information til en time. Her er nogle højdepunkter.
Kommercielle ejendomme: Undersøg dine muligheder, kontroller for at se om der er pant eller tilbage skat på grund af ejendommen, og få en advokat se over kontrakten. TIP: Vær opmærksom på at du har brug for meget hud i spillet. banker vil nu have dig til at dække omkring 40-50% af købsprisen.
Bankkreditter: Ligner på kreditkort og bør kun bruges til at dække pengestrømsforstyrrelser. Du har brug for et godt cash flow og en god kredit score, men ikke sikkerhedsstillelse (medmindre du har en dårlig kredit historie) for at få en kredit. Du foretager månedlige betalinger, og der er ingen sanktioner for at betale hele saldoen. TIP: I det nuværende klima vil bankerne se nærmere på virksomhedsejeren.
SBA garanterede lån: Der er flere forskellige typer af SBA-lån designet til at opfylde specifikke behov:
- 7 (a) - flagskibslånsprogram, driftskapital, ekspansion, erhvervelse
- 504 - Køb eller refinansier erhvervsejendomme eller køb kapital
- Patriot Express - type 7 (a) for dyrlæger, deres ægtefæller, enker eller enkemænd
- Microloan - Business lån på $ 35.000 eller mindre, målrettet for "underserved markeder"
- Disaster Recovery Lån - for virksomheder beskadiget af naturkatastrofer
Du skal har en forretningsplan for at få et SBA-backet lån. TIP: Fordi disse lån er strukturer til at tjene ellers fortjenstfulde virksomheder, der næsten ikke kan kvalificere sig til traditionelle virksomhedslån, kan det være nyttigt at begynde at søge en bank, der er en godkendt SBA långiver.
Kreditkort: Brug forretningskreditkort med forsigtighed, det er dyre penge (17% til 20% rente). Køb rundt på et kort, der fungerer godt for dig (dvs. hvis du rejser meget, skal du finde et kort, der giver gode rejsebelønninger). Bland ikke forretnings- og personlige kreditkortbrug. TIP: Kommuniker med din kortudsteder, hvis du forventer et problem, der forhindrer rettidig betaling.
Charge kort: Ligesom kreditkort undtagen kortindehaver har ikke lov til at foretage en balance. American Express er det mest berømte eksempel; saldoen skal betales fuldt ud hver måned. Du kan ikke få et af disse kort, medmindre du har en superlativ kredit score. TIP: Der er større konsekvenser for forsinkede eller manglende betalinger, herunder muligvis at miste kortet helt og holdent.
ARC-lån: Særlige SBA-lån, der er oprettet ved American Recovery and Reinvestment Act, er små lån uden interesse for et år. De er beregnet til ellers levedygtige virksomheder, der kæmper på grund af recessionen, et brolån for at komme igennem hårde tider.
Handels kredit: Markel var meget begejstret for handelskredit: "En af de mest fantastiske ting, der nogensinde blev opfundet i verden." Typiske vilkår for netto 30 (betaling 30 dage efter fakturering) med 1% rabat, hvis fakturaen betales inden for 10 dage. Kan være meget nyttigt for cash flow, så hvis dine leverandører ikke tilbyder det, spørg om det. TIP: Forhandle, byttehandel, men få det, du accepterede skriftligt.
Bevillinger: Pas på svindel, fordi der ikke er meget for den typiske lille virksomhed her. De fleste tilskud er til højteknologiske virksomheder, til forskning og udvikling, og det er en lang og papirarbejde-intensiv proces. Fællesskabsudviklingsfinansieringsinstitutter yder tilskud til økonomiske og samfundsmæssige udviklingstøj. Den lejlighedsvise private organisation giver tilskud, ofte som en konkurrencepræmie (fx Intuit). TIP: Tilskud er ikke skattefrie penge!
Hvordan man håndterer långivere: Du har brug for en solid forretningsplan med opdateret økonomi og rimelige økonomiske fremskrivninger. Revideret økonomi er bedre. Din bankansøgning skal være pænt og korrekt udfyldt, så det ser ud til banken som om du virkelig kender dine ting og har din handling sammen (så du ser mindre risikabel ud). Ifølge en 2004-iBank / Citicorp-undersøgelse faldt 60% af låntagere, fordi de ikke har fået et lån.
SBA-webstedet har mange oplysninger om forretningsplaner og en skabelon, som bankerne finder bekendt, så det er en god skabelon at bruge. TIP: Spørg din bankens långiver, hvad de vil have på et program og / eller have nogen (Small Business Development Center, SCORE osv.) Se over din ansøgning, før du tænder den.
Administrer din kredit: Arbejdet med at etablere din virksomhedsgodtgørelse fra dag 1, fordi du har erhvervskreditter, gør dit liv lettere på flere måder. Det beskytter dine personlige aktiver, det er undertiden lettere at få, fordi gældsforholdet ikke er så tungtvejet som det er i personlige kreditbeslutninger.
Men du skal stadig være forsigtig med din personlige kredit, fordi din personlige kredit score stadig vil påvirke din evne til at få adgang til erhvervskreditter, især når din virksomhed stadig er ung. Så følg din kredit rapport og bekæmp unøjagtigheder, hvis du finder dem. Lad være med at maksimere dine kreditkort eller andre kreditkilder.
I sidste ende accepterede både Anita og Tom, at virksomhedsejere skulle behandle deres søgen efter finansiering og deres forretningskredit med så meget omhu som noget andet i deres forretning. Aktivt styre din virksomheds kredit, giv det den tid og opmærksomhed, det fortjener.
7 kommentarer ▼
